So maximieren Sie die Sozialversicherungsleistungen: 6 Wege

Die zentralen Thesen

• Die ideale Strategie für Sie funktioniert möglicherweise nicht für Ihren Nachbarn – und umgekehrt.
• Vertreter der Sozialversicherung können Ihnen falsche Ratschläge geben, die Sie viel Geld kosten können.
• Es gibt Möglichkeiten, Ihre Sozialversicherungsleistungen später zu erhöhen, wenn Sie entscheiden, dass Sie zu früh mit dem Antrag begonnen haben.
• Sei proaktiv. Die Sozialversicherung teilt Ihnen nicht mit, ob Sie Anspruch auf bestimmte Leistungen haben, z. B. für geschiedene Hinterbliebene und Kinder.

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Wenn Sie den Fehler später entdecken, können Sie ihn möglicherweise nicht korrigieren, auch wenn er auf fehlerhafte Ratschläge der SSA zurückzuführen ist.Das ist die eigene Regel der SSA. Und viele behaupten, Entscheidungen seien irreversibel.1

2. Ihren Sozialversicherungsantrag zurückziehen

Hier ist eine Gelegenheit, eine von Ihnen bedauerte Entscheidung rückgängig zu machen. Wenn Sie innerhalb der ersten 12 Monate nach Antragstellung über genügend Bargeld verfügen, können Sie Ihren Antrag zurückziehen und alle bisher erhaltenen Leistungen zurückzahlen.

Wenn Sie dies tun, „dann ist es so, als hätten Sie es überhaupt nicht behauptet“, sagt Arthur Prunier, ein zertifizierter Professional®-Ausbilder für das Ruhestandseinkommen am American College of Financial Services.

„Viele Leute beantragen Sozialhilfe, ohne die Konsequenzen vollständig zu verstehen“, erklärt er. „Zum Beispiel entscheiden sich viele Menschen dafür, vor dem Erreichen des vollen Rentenalters Sozialversicherungsleistungen zu beantragen, wünschen sich aber später, sie hätten dies nicht getan.“

Nach Rückzahlung,was Sie erhalten haben, können Sie eine Steuer Rückerstattung oder Gutschrift für Steuern Sie auf diese Leistungen bezahlt Anspruch.

3. Setzen Sie Ihre Sozialversicherungsleistungen aus

Sobald Sie das volle Rentenalter erreicht haben, können Sie Ihre Sozialversicherungsleistungen freiwillig aussetzen. Dadurch wird Ihren zukünftigen Nutzen-und steigern Sie nicht die Vorteile zur Rückzahlung müssen Sie bereits erhalten. Hier ist ein Beispiel von Prunier, deshalb zeigen Sie freiwillig wünschen können Ihre Vorteile nach dem vollen Rentenalter aussetzen.

Susan begann im Alter von 63 Jahren Sozialversicherungsleistungen zu beziehen. Ihr volles Rentenalter beträgt 66 Jahre und ihre volle monatliche Leistung beträgt 1.000 US-Dollar. Da sie 36 Monate früher Leistungen erhielt, wurde ihre monatliche Leistung auf 800 US-Dollar gekürzt. Im Alter von 65 Jahren beschließt Susan, dass es ein Fehler war, ihre Leistungen frühzeitig zu erhalten. Seit dem Leistungsbeginn sind jedoch mehr als 12 Monate vergangen, sodass sie ihren Antrag nicht zurückziehen kann.

Alles ist nicht verloren. Susan kann im Alter von 66 Jahren eine freiwillige Aussetzung ihrer Leistungen beantragen. Für jeden Monat der Aussetzung erhält Susan eine Gutschrift für den verspäteten Ruhestand in Höhe von 2/3 von 1 % pro Monat – oder 8 % pro Jahr.

Wenn sie bis zum Alter von 70 Jahren wartet, um ihre Sozialversicherungsleistungen wieder aufzunehmen, erhöht die Strategie ihre monatlichen Leistungen um 2/3 von 1 % für 48 Monate oder 32 %. Ihre frühere monatliche Leistung von 800 US-Dollar würde auf 1.056 US-Dollar steigen.

4. Maximieren Sie Ihre Haushaltsleistungen

Wenn Sie einen Ehepartner oder minderjährige Kinder haben, sollten Sie sich überlegen, wie sich Ihre Anspruchsstrategie auf diese auswirkt. Dies kann bedeuten, dass Sie eine andere Leistungsstrategie verwenden als die, die Sie verwenden würden, um Ihre eigene Leistungszahlung zu maximieren.

Wie sonst könnten Sie die Sozialversicherungsleistungen Ihres Haushalts maximieren? Der oft gehörte Ratschlag lautet, die Antragstellung bis zum Alter von 70 zu verschieben, wenn Sie es sich leisten können. Aber das ist vielleicht nicht die beste Option, wenn Sie in den 60ern sind und noch minderjährige Kinder zu Hause haben – keine Seltenheit in Patchwork-Familien. In diesem Szenario können Sie auf lange Sicht mehr Leistungen erhalten, indem Sie die Ansprüche in einem jüngeren Alter geltend machen, damit Sie abhängige Leistungen erhalten können.

DasKindergeld entspricht der Hälfte der vollen Altersrente des anspruchsberechtigten Elternteils, auch wenn der Elternteil vorzeitig in Anspruch nimmt. Auch der jüngere Ehegatte kann Anspruch aufEhegattengeld haben. Diese zusätzlichen Leistungen können die niedrigere Leistung ausgleichen, die Sie durch eine frühzeitige Einreichung erhalten.

Faktoren, die diese Entscheidung beeinflussen, sind:

• Die Anzahl der Kinder, die im Haushalt sind
• Wie lange dauert es, bis sie 18 Jahre alt werden (oder 19, wenn sie Vollzeitstudenten sind)
• Die Höhe der Leistung Ihres Ehepartners
• Altersunterschied zwischen den Ehegatten (Hinterbliebenenleistungen werden bei vorzeitigem Anspruch dauerhaft gekürzt)

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Ihre Klageentscheidung betrifft Familienmitglieder. Wenn Sie Ihre eigenen Leistungen freiwillig aussetzen, kann niemand andere Leistungen der Sozialversicherung basierend auf Ihrem Einkommensnachweis erhalten.

5. Kennen Sie alle Vorteile, auf die Sie Anspruch haben

Die Sozialversicherungsverwaltung zahlt nicht nur Rentenleistungen direkt an den Arbeitnehmer, der sie verdient hat. Es zahlt auchHinterbliebenenleistungen, geschiedene Hinterbliebenenleistungen, Ehegattenleistungen,geschiedene Ehegattenleistungen, Kindergeld und einige andere Arten von Leistungen.5 Da die Sozialversicherung Personen jedoch nicht informiert, wenn sie Anspruch auf diese Leistungen haben, könnten Ihnen Leistungen entgehen, wenn Sie nicht proaktiv sind.

Hier ist ein weiteres Beispiel von Prunier. Die Hinterbliebenen- / Witwen- / Witwerleistung und die Arbeitnehmerleistung werden als zwei getrennte Leistungen behandelt. Eine Person, die ihren Ehepartner vor der Pensionierung verloren hat, hat möglicherweise die Möglichkeit, zuerst eine Hinterbliebenenleistung zu beziehen und später in ihre eigene Altersleistung zu wechseln oder umgekehrt.

„Bei einer bescheidenen Arbeitnehmerrente und einem Renteneintritt im Alter von 62 Jahren könnte man beispielsweise mit 62 eine reduzierte Arbeitnehmerrente in Anspruch nehmen und die höhere Witwenrente auf das volle Rentenalter verschieben, um eine ungekürzte Leistung zu erhalten“, sagt Prunier.

„Oder, wenn man noch erwerbstätig ist und die Arbeiterleistung nach Aufschubkrediten die Hinterbliebenenleistung übersteigt, kann man die Hinterbliebenenleistung im vollen Rentenalter beanspruchen und mit 70 auf die Arbeiterleistung wechseln.“

Prunier warnt jedoch auch, dass Sie sich daran erinnern sollten, dass für alle „ungewöhnlichen“ Ansätze zur Erhöhung der Sozialversicherungsleistungen erhebliche Einschränkungen oder Ausnahmen gelten können. Wer darüber nachdenkt, diese Ansätze zu nutzen, sollte sich immer fragen:

• Verstehe ich, welche Einschränkungen gelten?
• Erfülle ich alle Voraussetzungen, um von diesem Ansatz zu profitieren?
• Könnte dieser Ansatz unbeabsichtigte Folgen haben?