Universal Banking
Was ist Universal Banking?
Universal Banking ist ein System, in dem Banken eine Vielzahl umfassender Finanzdienstleistungen anbieten, einschließlich solcher, die auf Einzelhandels, Handels- und Wertpapierdienstleistungen zugeschnitten sind. Universal Banking ist in einigen europäischen Ländern, einschließlich der Schweiz, üblich.
In den Vereinigten Staaten sind Banken gesetzlich verpflichtet, ihre Geschäfts- und Investmentbanking Dienstleistungen zu trennen. Befürworter des Universal Banking argumentieren, dass es den Banken hilft, das Risiko besser zu diversifizieren. Kritiker halten die Aufteilung der Bankgeschäfte für eine weniger riskante Strategie.
Die zentralen Thesen
- Universal Banking ist ein Begriff für Banken, die eine größere Vielfalt an Dienstleistungen anbieten als ihre Konkurrenten oder im Vergleich zu traditionellen Banken.
- Universal Banking ist in den USA noch nicht üblich, wächst jedoch. Derzeit konzentrieren sich Banken in den USA ausschließlich auf Investitionen als ihre europäischen Kollegen.
- Banken in einem universellen System können sich weiterhin auf eine Untergruppe von Bankdienstleistungen spezialisieren, obwohl sie ihrem Kundenstamm technisch viel mehr bieten.
Wie Universal Banking funktioniert
Universalbanken können Kredite, Kredite, Einlagen, Vermögensverwaltung, Anlageberatung, Zahlungsabwicklung, Wertpapiertransaktionen, Underwriting und Finanzanalysen anbieten. Während ein universelles Bankensystem es Banken ermöglicht, eine Vielzahl von Dienstleistungen anzubieten, müssen sie dies nicht tun. Banken in einem universellen System können sich weiterhin auf eine Untergruppe von Bankdienstleistungen spezialisieren.
Einige der bemerkenswertesten Universalbanken sind die Deutsche Bank, die HSBC und die ING Bank; In den USA gelten die Bank of America, Wells Fargo und JPMorgan Chase als Universalbanken.
Universal Banking kombiniert die Dienstleistungen einer Geschäftsbank und einer Investmentbank und bietet alle Dienstleistungen innerhalb eines Unternehmens an. Die Dienstleistungen können Einlagenkonten, eine Vielzahl von Wertpapierdienstleistungen und sogar Versicherungsdienstleistungen umfassen. Einlagenkonten bei einer Universalbank können Ersparnisse und Schecks enthalten.
Im Rahmen dieses Systems können Banken wählen, ob sie an einer oder allen zulässigen Aktivitäten teilnehmen möchten. Von ihnen wird erwartet, dass sie alle Richtlinien einhalten, die die ordnungsgemäße Verwaltung von Vermögenswerten und Transaktionen regeln oder steuern. Da nicht alle Institutionen an denselben Aktivitäten teilnehmen, können die geltenden Vorschriften von Institution zu Institution unterschiedlich sein. Es ist jedoch wichtig, den Begriff „Universalbank“ nicht mit Finanzinstituten mit ähnlichen Namen zu verwechseln.
Universal Banking in den Vereinigten Staaten
Aufgrund strenger Vorschriften ist die Universalbank nur langsam gewachsen und stößt auf Widerstand, bevor sie in den USA häufig vorkommen kann. Dies ist auf das Glass-Steagall-Gesetz von 1933 zurückzuführen.
Die jüngsten Entwicklungen haben eine Reihe von Hindernissen für die Schaffung einer Universalbank beseitigt, obwohl sie immer noch nicht so weit verbreitet sind wie in vielen europäischen Ländern. Darüber hinaus haben die Vereinigten Staaten Banken, die sich ausschließlich auf Investitionen konzentrieren, was im Rest der Welt höchst ungewöhnlich ist.
Die Finanzkrise von 2008 führte zu einer Reihe von Fehlern im Investmentbanking-System in den USA. Dies führte zum Erwerb oder Konkurs einer Vielzahl von Institutionen. Einige bemerkenswerte Beispiele sind Lehman Brothers und Merrill Lynch.
Dennoch bieten viele Finanzdienstleister in den USA heute eine Reihe von Dienstleistungen an, darunter Bankgeschäfte, Kredite, Hypotheken, Versicherungen und Investitionen, entweder unter einem Dach oder über ein Affiliate-Netzwerk mit Partnerunternehmen.