Universalbanking
Was ist Universalbanking?
Universal Banking ist ein System, in dem Banken eine Vielzahl umfassender Finanzdienstleistungen anbieten, einschließlich solcher, die auf Einzelhandels, Handels- und Wertpapierdienstleistungen zugeschnitten sind. Universal Banking ist in einigen europäischen Ländern, einschließlich der Schweiz, üblich.
In den Vereinigten Staaten sind Banken gesetzlich dazu verpflichtet, ihre Geschäfts- und Investmentbankdienstleistungen zu trennen. Befürworter des Universal Banking argumentieren, dass es Banken hilft, Risiken besser zu diversifizieren. Kritiker halten die Aufteilung der Bankgeschäfte für eine weniger riskante Strategie.
Die zentralen Thesen
- Universal Banking ist ein Begriff für Banken, die eine größere Vielfalt an Dienstleistungen anbieten als ihre Konkurrenten oder im Vergleich zu traditionellen Banken.
- Universal Banking ist in den Vereinigten Staaten noch nicht üblich, aber es wächst; Derzeit konzentrieren sich Banken in den Vereinigten Staaten ausschließlich auf Investitionen als ihre europäischen Pendants.
- Banken in einem universellen System können sich dennoch auf eine Teilmenge von Bankdienstleistungen spezialisieren, obwohl sie ihrem Kundenstamm technisch viel mehr bieten.
So funktioniert Universal Banking
Universalbanken können Kredite, Darlehen, Einlagen, Vermögensverwaltung, Anlageberatung, Zahlungsabwicklung, Wertpapiertransaktionen, Underwriting und Finanzanalysen anbieten. Ein Universalbankensystem ermöglicht es den Banken zwar, eine Vielzahl von Dienstleistungen anzubieten, erfordert dies jedoch nicht. Banken in einem universellen System können sich weiterhin auf eine Untergruppe von Bankdienstleistungen spezialisieren.
Einige der bemerkenswerteren Universalbanken sind Deutsche Bank, HSBC und ING Bank; in den Vereinigten Staaten gelten Bank of America, Wells Fargo und JPMorgan Chase als Universalbanken.
Universal Banking kombiniert die Dienstleistungen einer Geschäftsbank und einer Investmentbank und bietet alle Dienstleistungen innerhalb einer Einheit an. Die Dienstleistungen können Einlagenkonten, eine Vielzahl von Wertpapierdienstleistungen und sogar Versicherungsdienstleistungen umfassen. Einlagenkonten bei einer Universalbank können Spar- und Girokonten umfassen.
Im Rahmen dieses Systems können Banken wählen, ob sie an einer oder allen der zulässigen Aktivitäten teilnehmen möchten. Von ihnen wird erwartet, dass sie alle Richtlinien einhalten, die die ordnungsgemäße Verwaltung von Vermögenswerten und Transaktionen regeln oder anleiten. Da nicht alle Institutionen an den gleichen Aktivitäten teilnehmen, können die geltenden Regelungen von einer Institution zur anderen variieren. Es ist jedoch wichtig, den Begriff „Universalbank“ nicht mit Finanzinstituten mit ähnlichen Namen zu verwechseln.
Universalbanking in den USA
Aufgrund strenger Vorschriften ist die Universalbank nur langsam gewachsen und stößt auf Widerstand, bevor sie in den USA häufig vorkommen kann. Dies ist auf das Glass-Steagall-Gesetz von 1933 zurückzuführen.
Die jüngsten Entwicklungen haben eine Reihe von Hindernissen für die Schaffung einer Universalbank beseitigt, obwohl sie immer noch nicht so weit verbreitet sind wie in vielen europäischen Ländern. Darüber hinaus gibt es in den Vereinigten Staaten Banken, die sich ausschließlich auf Investitionen konzentrieren, was im Rest der Welt äußerst ungewöhnlich ist.
Die Finanzkrise von 2008 führte zu einer Reihe von Ausfällen im Investmentbanking-System in den Vereinigten Staaten. Dies führte zum Erwerb oder Konkurs einer Vielzahl von Instituten. Einige bemerkenswerte Beispiele sind Lehman Brothers und Merrill Lynch.
Allerdings bieten viele Finanzdienstleister in den USA heute eine Reihe von Dienstleistungen aus den Bereichen Banking, Kredite, Hypotheken, Versicherungen und Investitionen entweder unter einem Dach oder über ein Affiliate-Netzwerk mit Partnerfirmen an.