Einheitliche Sparsamkeit
Was ist eine einheitliche Sparsamkeit?
Eine einheitliche Sparsamkeit ist eine gecharterte Holdinggesellschaft, die eine einzelne Sparsamkeitsgesellschaft kontrolliert. Historisch gesehen könnten einheitliche Sparten ein breiteres Spektrum an Aktivitäten ausüben als Bankholdings, jedoch sind sie seit der Finanzkrise 2008 zunehmenden Beschränkungen ausgesetzt.
Die zentralen Thesen
- Unitary Sparsamkeit ist ein anderer Name für Spar- und Kreditholdinggesellschaften.
- Diese Arten von Unternehmen, die sich auf eine Reihe von Sparsamkeitsinvestitionen oder -produkten konzentrieren.
- Unitary Sparsamkeiten konzentrieren sich auf ihre Kunden und Gemeinschaften und bieten persönliche Bankprodukte wie Sparkonten, Kreditkarten, Haus- und Autokredite an.
- Die Produktpalette von einheitlichen Sparsamkeitsunternehmen ist in der Regel enger als die von größeren Bankinstituten.
- Die gesamte Spar- und Kreditbranche war in den 1980er Jahren aufgrund riskanter Finanzgeschäfte in eine Finanzkrise geraten, um sie vor Verlusten aus den Zinsen für Geldmarktkonten Ende der 1970er Jahre zu schützen.
Einheitliche Sparsamkeit verstehen
Unitary Thrifts, auch bekannt als Spar- und Kreditholdinggesellschaften oder SLHCs, sind eine Art Holdinggesellschaft, die hauptsächlich Vermögenswerte in Sparanlagen hält. Spar- und Kreditinstitute, auch Spar- und Kreditinstitute genannt, bieten eine engere Produktpalette als andere Finanzinstitute.
Unitary Sparsamkeiten konzentrieren sich auf Kunden- und Gemeindedienste, was normalerweise bedeutet, dass sie sich mit traditionellen grundlegenden Bankprodukten wie Spar- und Girokonten, Wohnungsbaudarlehen, Privatkrediten, Autokrediten und Kreditkarten befassen.
Spar- und Darlehenseigentumsstrukturen
Unitary Sparsamkeiten stellen eines der beiden Eigentumsmodelle für Spar- und Kreditunternehmen dar. Im Rahmen einer wechselseitigen Eigentümerstruktur erhalten Einleger und Kreditnehmer bei Geschäftstätigkeit mit dem Unternehmen Miteigentum an den Spareinlagen und Krediten.
Unitary Sparsamkeiten bieten einer kleineren Gruppe von Anlegern die Möglichkeit, ein Spar- und Darlehensgeschäft durch den Kauf von Aktien der Holdinggesellschaft, die die Sparsamkeit besitzt, zu kontrollieren.
Regulierungsgeschichte von Unitary Thrifts
Da Sparsamkeiten eher den Kundenbedürfnissen als den Anlegerwünschen dienten, operierten sie anfangs unter weniger behördlicher Aufsicht, und frühere Regulierungssysteme erlaubten es einheitlichen Sparsamkeiten, überall in den Vereinigten Staaten Filialen zu eröffnen.
Im Gegensatz zu Großbanken konnten Unitary Thrifts bis zu 20 % ihres Vermögens in gewerbliche Kredite investieren, solange sie weiterhin mindestens 65 % ihres Vermögens in qualifizierten Sparanlagen wie Wohnhypotheken oder hypothekenbesicherten Wertpapieren hielten.
In den 1980er Jahren geriet die Spar- und Kreditbranche in eine Krise, nachdem Sparfonds riskante Finanzgeschäfte betrieben hatten, um Verluste zu decken, die von Einlegern verursacht wurden, die ihr Bargeld von Spareinlagen in Geldmarktfonds umschichteten, als die Zinsen Ende der 1970er Jahre boomten. Bis 1989 war ein Großteil der Branche zusammengebrochen, nachdem gescheiterte Spareinlagen die Insolvenz der Federal Savings and Loan Insurance Corporation (FSLIC) verursacht hatten, die Einlagen versicherte.
Der Financial Services Modernization Act von 1999, auch bekannt als Gramm Leach Bliley Act, verbot dem Office of Thrift Supervision oder OTS, neue Anträge auf einheitliche Sparsamkeit zu akzeptieren. Seitdem hat die Bundesregierung die Beschränkungen für die verbleibenden einheitlichen Sparsamkeiten erhöht.
Besondere Überlegungen
Die Verabschiedung des Dodd-Frank Wall Street Reform and Consumer Protection Act im Jahr 2010 eliminierte das OTS, das unter den Folgen des Fehlverhaltens beim Zusammenbruch von IndyMac und dem Scheitern von AIG während der Finanzkrise 2008 litt.
Dodd-Frank übergab die Aufsicht über großväterliche Sparsamkeiten an das Federal Reserve Board.