Fondsgebundener Versicherungsplan – ULIP
Was ist ein fondsgebundener Versicherungsplan?
Ein fondsgebundener Versicherungsplan (ULIP) ist ein facettenreiches Produkt von Versicherungsunternehmen, das Versicherungsschutz und Anlagerisiko in einem einzigen Angebot vereint. Für dieses Produkt müssen Versicherungsnehmer regelmäßige Prämienzahlungen leisten, von denen ein Teil zur Deckung des Versicherungsschutzes verwendet wird, während die verbleibenden Teile mit Vermögenswerten anderer Versicherungsnehmer zusammengelegt und dann ähnlich wie Investmentfonds in Eigenkapital- und Schuldtitel investiert werden.
Grundlegendes zu fondsgebundenen Versicherungsplänen
Ein fondsgebundener Versicherungsplan kann für verschiedene Leistungsauszahlungen verwendet werden, einschließlich Lebensversicherungen, Renteneinkommen und Bildungsausgaben. In den meisten Fällen eröffnet ein Anleger eine ULIP, um seinen Begünstigten diese Art von Rückstellungen anzubieten. Bei einer Lebensversicherung ULIP würde der Begünstigte nach dem Tod des Eigentümers Zahlungen erhalten.
Die Anlagemöglichkeiten einer fondsgebundenen Versicherung sind ähnlich denen von Investmentfonds aufgebaut, indem sie die Anlagen mit denen anderer Anleger bündeln. Daher werden die Vermögenswerte eines ULIP im Hinblick auf die Erreichung eines bestimmten Anlageziels verwaltet. Anleger können Aktien in einer einzigen Strategie kaufen oder ihre Anlagen über mehrere marktgebundene ULIP-Fonds diversifizieren.
Versicherungsnehmer müssen beim ersten Kauf einer ULIP eine anfängliche Pauschalzahlung leisten, gefolgt von jährlichen, halbjährlichen oder monatlichen Prämienzahlungen. Obwohl die Prämienzahlungsverpflichtungen von Produkt zu Produkt unterschiedlich sind, werden sie in jedem Fall proportional in ein bestimmtes Investitionsmandat investiert. ULIPs sind jedoch insofern einzigartig, als sie Anlegern Flexibilität bieten, die ihre Fondspräferenzen während der gesamten Dauer ihrer Anlage anpassen können. Je nach Anlagebedarf können sie beispielsweise zwischen Aktienfonds, Rentenfonds und diversifizierten Fonds wechseln.