Unit Linked Insurance Plan – ULIP
Was ist ein fondsgebundener Versicherungsplan?
Ein Unit Linked Insurance Plan (ULIP) ist ein facettenreiches Produkt von Versicherungsunternehmen, das Versicherungsschutz und Investitionsrisiko in einem einzigen Angebot vereint. Für dieses Produkt müssen Versicherungsnehmer regelmäßige Prämienzahlungen leisten, von denen ein Teil zur Deckung des Versicherungsschutzes verwendet wird, während die verbleibenden Teile mit Vermögenswerten anderer Versicherungsnehmer zusammengelegt und dann ähnlich wie Investmentfonds in Eigenkapital- und Schuldtitel investiert werden.
Grundlegendes zu fondsgebundenen Versicherungsplänen
Ein fondsgebundener Versicherungsplan kann für verschiedene Leistungsauszahlungen verwendet werden, einschließlich Lebensversicherung, Ruhestandseinkommen und Bildungskosten. In den meisten Fällen eröffnet ein Anleger einen ULIP, um seinen Begünstigten diese Art von Rückstellungen anzubieten. Bei einer Lebensversicherung ULIP würde der Begünstigte nach dem Tod des Eigentümers Zahlungen erhalten.
Die Anlageoptionen eines fondsgebundenen Versicherungsplans sind ähnlich strukturiert wie die von Investmentfonds, da sie Anlagen mit denen anderer Anleger bündeln. Daher wird das Vermögen eines ULIP so verwaltet, dass ein bestimmtes Anlageziel erreicht wird. Anleger können Anteile an einer einzigen Strategie kaufen oder ihre Anlagen über mehrere marktgebundene ULIP-Fonds diversifizieren.
Versicherungsnehmer müssen beim ersten Kauf eines ULIP eine anfängliche Pauschalzahlung leisten, gefolgt von jährlichen, halbjährlichen oder monatlichen Prämienzahlungen. Obwohl die Prämienzahlungsverpflichtungen von Produkt zu Produkt unterschiedlich sind, werden sie in jedem Fall proportional in ein bestimmtes Investitionsmandat investiert. ULIPs sind jedoch insofern einzigartig, als sie Anlegern Flexibilität bieten, die ihre Fondspräferenzen während der gesamten Dauer ihrer Anlage anpassen können. Abhängig von ihren Anlagebedürfnissen können sie beispielsweise zwischen Aktienfonds, Rentenfonds und diversifizierten Fonds wechseln.