Nicht versicherbare Gefahr
Definition der nicht versicherbaren Gefahr
Nicht versicherbare Gefahr sind Ereignisse, für den Versicherungsschutz nicht verfügbar ist oder für die Versicherer sind unwahrscheinlich zu unterschreiben Politik. Eine nicht versicherbare Gefahr ist in der Regel ein Ereignis mit einem hohen Eintrittsrisiko, was bedeutet, dass die Wahrscheinlichkeit einer Auszahlung hoch und zu erwarten ist. Gefahren, die Versicherer nicht abdecken wollen, sind oft katastrophaler Natur.
Nicht versicherbare Gefahr abbauen
Ein Beispiel für eine nicht versicherbare Gefahr wäre, wenn eine Person in einem bekannten Überschwemmungsgebiet ein Haus baut. Da das Gebiet in der Vergangenheit von dieser besonderen Gefahr bekannt ist, ist es unwahrscheinlich, dass eine Versicherungsgesellschaft den Hochwasserschutz aufgrund der Schwierigkeiten beim Management des potenziellen Risikosausweitenmöchte. Aus diesem Grundgibt es eine Hochwasserversicherung als Regierungsprogramm der Federal Emergency Management Agency (FEMA).
Wenn die Versicherung nicht funktioniert
Zu den Hauptbereichen, in denen Versicherungen nicht erhältlich sind, gehören das Reputationsrisiko, das regulatorische Risiko, das Geschäftsgeheimnisrisiko, das politische Risiko und das Pandemierisiko.
Ein Reputationsrisiko tritt auf, wenn ein Unternehmen etwas tut oder einem Unternehmen etwas zustößt, das sein öffentliches Image so stark schädigt, dass sein Geschäft gefährdet ist. Zum Beispiel ist ein CEO in einen Skandal um sexuelle Belästigung verwickelt oder jemand füllt wahllos Gift in Flaschen eines Unternehmensprodukts. Möglicherweise besteht eine gewisse Deckung (z. B. für Produktrückrufkosten). Aber in der Regel können diese Situationen nicht versichert werden, weil ein Versicherer das Risiko und seinen Wert nicht bestimmen kann.
Regulatorisches Risiko ist die Möglichkeit, dass eine Regierungsbehörde etwas tut oder eine Regierung ein Gesetz erlässt, das einem Unternehmen schweren Schaden zufügt. Zum Beispiel, kohlebetriebene Stromgeneratoren zum Schließen zu zwingen. Jedes Jahr werden auf Landes, Kommunal- und Bundesebene Tausende von neuen Regeln und Gesetzen veröffentlicht. Es ist für einen Versicherer unmöglich, diese zu antizipieren oder eine Police zu schreiben, um den daraus resultierenden Schaden für ein Unternehmen zu mindern.
Geschäftsgeheimnisse sind für viele Unternehmen unerlässlich, doch wenn sie aufgedeckt oder gestohlen werden, ist der Schaden schwer zu kalkulieren. Ein Hacker kann Schlüssel-Computercode stehlen. Ein verärgerter Mitarbeiter kann mit geheimen Formeln oder Prozessen davonlaufen. Vorhersagen über die Eintrittswahrscheinlichkeit oder Schadenshöhe sind für die meisten Versicherer nicht möglich.
Politische Risiken wie staatliche Enteignung eines Vermögenswerts, Krieg oder politische Gewalt, Kreditausfall von Forderungen aus Lieferungen und Leistungen oder wenn ausländische Regierungen den Transfer von Währungen und Vermögenswerten blockieren, sind aufgrund ihrer Unvorhersehbarkeit nur schwer abzusichern. Das gleiche gilt für Pandemien. Massenkrankheiten durch Grippe oder Viren können ein Geschäft stören, aber Versicherungen können nicht helfen.