Einseitige Bestimmung des verlängerten Berichtszeitraums
Was ist eine einseitige erweiterte Berichtszeitraumregelung?
Eine einseitige Versicherungsverlängerungsregelung ist eine Versicherungsvertragsregelung, die es dem Versicherten ermöglicht, den Zeitraum der Deckung zu verlängern, falls der Versicherer den Versicherungsvertrag kündigen oder nicht verlängern möchte. Einseitige Bestimmungen für verlängerte Berichtsperioden sind Add-Ons, und die Versicherten müssen eine zusätzliche Gebühr zahlen, um diese Bestimmung zu erhalten. Im Fachjargon wird eine erweiterte Berichtszeitraumregelung auch als „Tail Coverage“ bezeichnet.
Verständnis der einseitigen erweiterten Berichtsperiodenbestimmung
Eine einseitige verlängerte Meldefrist wird auch als einseitige verlängerte Meldefrist bezeichnet. Privatpersonen und Unternehmen, die Haftpflichtversicherungen im Schadenfall erwerben, können aus verschiedenen Gründen letztendlich nicht mehr dieselbe Police nutzen. Die Police kann durch eine andere Art von Haftpflichtpolice ersetzt werden, z. B. eine Schadenversicherungspolice; sie kann durch eine Schadenversicherungspolice mit einem anderen rückwirkenden Datum ersetzt werden, was für den Versicherungsnehmer vorteilhafter ist, da sie Schäden aus einem längeren Zeitraum abdeckt; oder es kann storniert oder nicht verlängert werden.
Die zentralen Thesen
- Eine einseitig verlängerte Meldefrist ermöglicht es dem Versicherten oder Versicherer, den Deckungszeitraum für einen Versicherungsvertrag mit Schadensmeldung zu verlängern, wenn dieser nicht verlängert, gekündigt oder auf eine andere Versicherungsart umgestellt wird.
- Wird die Versicherungsdauer durch den Versicherer verlängert, kann der Versicherte den Vertrag in der Regel nach einem Jahr, drei Jahren, fünf Jahren oder zehn Jahren abschließen.
- Bilaterale Bestimmungen über einen verlängerten Berichtszeitraum sind einseitigen Bestimmungen über einen verlängerten Berichtszeitraum vorzuziehen.
Viele Richtlinien, die Ansprüche geltend machen, sehen eine verlängerte Bestimmung für den Berichtszeitraum vor oder müssen von den Aufsichtsbehörden bereitgestellt werden. In einigen Fällen ist die erweiterte Meldeperiodendeckung keine Option, die vom Versicherten hinzugefügt werden kann, sondern ist eine Option, die nur vom Versicherer hinzugefügt werden kann. Der Versicherer bietet Versicherungsschutz über einen längeren Berichtszeitraum, wenn der Versicherer die Vertragspartei ist, die den Vertrag kündigt oder nicht verlängert. Dies wird als One-Way-Tail oder einseitige erweiterte Bereitstellung bezeichnet. Wenn sowohl der Versicherer als auch der Versicherte die Möglichkeit haben, eine grundlegende Deckung für den verlängerten Berichtszeitraum hinzuzufügen, spricht man von einer Zwei-Wege-Rückstellung oder einer bilateralen erweiterten Rückstellung.
Einseitige vs. bilaterale Bestimmungen für verlängerte Berichtsperioden
Einseitige Bestimmungen für den verlängerten Berichtszeitraum sind weniger wünschenswert als Bestimmungen für den bilateralen Berichtszeitraum, da der Versicherungsschutz nur verlängert werden kann, wenn der Versicherer die Partei ist, die den Versicherungsvertrag beendet. Dies bedeutet, dass der Versicherte nicht die Möglichkeit hat, den Versicherungsschutz zu verlängern, ohne dass der Versicherer zuvor etwas tut.
Die meisten Berufshaftpflichtpolicen bieten einem Versicherten die Möglichkeit, eine Vielzahl von Rückstellungen für verlängerte Berichtsperioden unterschiedlicher Länge zu erwerben. Diese Art von verlängerten Meldefristen sind bilateraler Art, da der Versicherer sie auch zum Zeitpunkt des Abschlusses in die Police aufnehmen oder nachträglich zum Kauf zur Verfügung stellen kann. Der Versicherte kann das ERP in der Regel für einen Zeitraum von einem Jahr, drei Jahren, fünf Jahren und bei einigen Policen für zehn Jahre erwerben. Die Kosten betragen in der Regel ein Vielfaches der letzten Jahresprämie und hängen von der gewählten Zeitdauer für den verlängerten Berichtszeitraum ab.
Beispiel für eine erweiterte Meldepflicht
Jonathan wurde entlassen. In einer solchen Situation wäre er in der Regel nicht krankenversichert, da der Versicherungsschutz an seinem früheren Arbeitsplatz an seinem letzten Arbeitstag erlöschen sollte. Einseitige erweiterte Berichterstattungsbestimmungen ermöglichen es seinem früheren Arbeitgeber jedoch, ihn nach seinem letzten Tag für weitere drei Monate zu versichern. (Diese Situation setzt voraus, dass Jonathans Arbeitgeber über eine gültige Versicherungspolice zur Deckung seiner Mitarbeiter verfügt). Jonathan muss innerhalb dieses Zeitraums einen Job finden, um eine weitere Krankenversicherung zu gewährleisten.