Praxis unlauterer Ansprüche Claim
Was ist die Praxis unlauterer Forderungen?
Unlautere Schadenspraxis ist die unsachgemäße Abwendung eines Schadens durch einen Versicherer oder der Versuch, den Umfang des Schadens zu reduzieren. Durch unlautere Schadenspraktiken versucht ein Versicherer, seine Kosten zu senken. Dies ist jedoch in vielen Gerichtsbarkeiten illegal.
Die zentralen Thesen
- Eine unlautere Schadensfallpraxis liegt vor, wenn ein Versicherer versucht, einen Schaden, der an einen Versicherten auszuzahlen ist, zu verzögern, zu vermeiden oder zu reduzieren.
- Versicherer, die dies tun, versuchen, Kosten zu senken oder Zahlungen an die Versicherten zu verzögern, und betreiben oft illegale Praktiken.
- Viele Staaten haben Gesetze zu unfairen Schadenspraktiken verabschiedet, um Versicherte vor schlechtem Verhalten von Versicherern im Schadenregulierungsprozess zu schützen.
- Unfair Claims Settlement Practices Acts (UCSPA) werden von einzelnen Bundesstaaten und nicht von der Bundesregierung durchgesetzt und variieren von Bundesstaat zu Bundesstaat.
Die Praxis unlauterer Ansprüche verstehen
Die National Association of Insurance Commissioners (NAIC) hat ein Mustergesetz zur unlauteren Schadenspraxis geschaffen, das eine faire Schadenbearbeitung und eine klare Kommunikation zwischen Versicherer und Versicherten vorschreibt. Aufgrund dieser Gesetzgebung haben viele Staaten Gesetze zur Praxis unlauterer Forderungen eingeführt.
Außerdem haben die meisten Staaten eine Version dieses Modellgesetzes erlassen. Der sogenannte Unfair Claims Settlement Practices Act schützt Versicherungskäufer vor ungerechtem Verhalten von Versicherern im Schadenregulierungsprozess. Die Besonderheiten des Gesetzes variieren von Bundesland zu Bundesland. Unfair Claims Settlement Practices Acts (UCSPA) sind kein Bundesgesetz; Stattdessen werden sie von einzelnen staatlichen Versicherungsabteilungen durchgesetzt.
Typisches Beispiel für die Praxis unlauterer Ansprüche
Betrachten Sie einen Kleinunternehmer, der das Gebäude und das Geschäftseigentum seines Unternehmens im Rahmen einer Gewerbeimmobilienpolice versichert. Leider brach in dem Gebäude ein Feuer aus, das einen Sachschaden in Höhe von 100.000 US-Dollar verursachte. Die Versicherungsgesellschaft verzögert die Zahlung, sodass der Unternehmer keinen Schaden beheben kann. Die Versicherungsgesellschaft wendet weiterhin Verzögerungstaktiken an, um eine Zahlung zu vermeiden. Zum Beispiel „vergisst“ der Schadensbeauftragte immer wieder, die Schadensformulare zu senden. Außerdem sagt der Gutachter, er brauche einen weiteren Verlustnachweis, aber der Kleinunternehmer hat bereits zweimal einen Verlustnachweis eingereicht. Dies sind die Arten von Situationen, die die Gesetze zur Praxis unlauterer Ansprüche verhindern sollen.
Andere Beispiele für die Praxis unlauterer Ansprüche
- Falsche Darstellung relevanter Fakten oder politischer Bestimmungen. In Ihrer Gewerbeimmobilienpolice steht beispielsweise, dass die Bauordnungsdeckung enthalten ist, Ihr Versicherer besteht jedoch darauf, dass die Deckung ausgeschlossen ist.
- Ohne Ihre Zustimmung eine wesentliche Änderung einer Anwendung vornehmen und dann einen Anspruch aufgrund der Änderung regeln. In Ihrem Antrag haben Sie beispielsweise eine Obergrenze von 50.000 USD für die Deckung von Betriebsunterbrechungen beantragt, aber Ihr Versicherer hat die Obergrenze auf 10.000 USD reduziert, ohne es Ihnen mitzuteilen. Der Versicherer weigert sich dann, mehr als 10.000 US-Dollar für einen Schaden zu zahlen.
- Schadenregulierung für weniger als das, was Sie aufgrund einer schriftlichen Anzeige, die Sie erhalten haben, vernünftigerweise erwarten würden. Beispielsweise kündigt eine Anzeige ein Limit von 50.000 US-Dollar für Schäden durch Überschwemmungen an. In der Anzeige wird jedoch nirgendwo erwähnt, dass diese Deckung nur dann gewährt wird, wenn der Versicherte eine zusätzliche Prämie über die in der Anzeige angegebene Prämie hinaus zahlt.