Praxis für unlautere Ansprüche
Was ist die Praxis unlauterer Ansprüche?
Eine unlautere Schadenspraxis ist die unangemessene Vermeidung eines Schadens durch einen Versicherer oder der Versuch, den Schaden zu reduzieren. Durch unlautere Schadenpraktiken versucht ein Versicherer, seine Kosten zu senken. Dies ist jedoch in vielen Ländern illegal.
Die zentralen Thesen
- Eine unlautere Schadenpraxis ist das, was passiert, wenn ein Versicherer versucht, die Höhe eines Schadens, der an einen Versicherten ausgezahlt werden soll, zu verzögern, zu vermeiden oder zu verringern.
- Versicherer, die dies tun, versuchen, die Kosten zu senken oder Zahlungen an Versicherte zu verzögern, und üben häufig illegale Praktiken aus.
- Viele Staaten haben Gesetze über unlautere Schadenpraktiken verabschiedet, um die Versicherten vor schlechtem Verhalten der Versicherer im Schadenregulierungsprozess zu schützen.
- Die UCSPA (Unfair Claims Settlement Practices Acts) werden von einzelnen Staaten und nicht von der Bundesregierung durchgesetzt und variieren von Staat zu Staat.
Grundlegendes zur Praxis unlauterer Ansprüche
Die National Association of Insurance Commissioners (NAIC) hat ein Mustergesetz für unlautere Schadenpraktiken erstellt, das die faire Behandlung von Schadensfällen und eine klare Kommunikation zwischen dem Versicherer und dem Versicherten vorschreibt. Aufgrund dieser Gesetzgebung haben viele Staaten Gesetze zur Ausübung unlauterer Ansprüche eingeführt.
Außerdem haben die meisten Staaten eine Version dieses Modellgesetzes erlassen. Das Gesetz über unlautere Schadenregulierungspraktiken schützt Versicherungskäufer vor ungerechtfertigtem Verhalten von Versicherern im Schadenregulierungsprozess. Die Besonderheiten des Gesetzes variieren von Staat zu Staat. UCSPA (Unfair Claims Settlement Practices Acts) sind kein Bundesgesetz. stattdessen werden sie von einzelnen staatlichen Versicherungsabteilungen durchgesetzt.
Typisches Beispiel für eine unlautere Schadenpraxis
Stellen Sie sich einen Kleinunternehmer vor, der das Gebäude und das persönliche Eigentum seines Unternehmens im Rahmen einer Gewerbeimmobilienrichtlinie versichert. Leider brach im Gebäude ein Feuer aus, das Sachschäden in Höhe von 100.000 US-Dollar verursachte. Die Versicherungsgesellschaft verzögert die Zahlung und macht es dem Geschäftsinhaber unmöglich, den Schaden zu reparieren. Die Versicherungsgesellschaft setzt weiterhin Verzögerungstaktiken ein, um eine Zahlung zu vermeiden. Beispielsweise „vergisst“ der Anspruchsvertreter immer wieder, die Anspruchsformulare zu senden. Der Sachverständige sagt auch, er brauche einen weiteren Verlustnachweis, aber der Kleinunternehmer hat bereits zweimal einen Verlustnachweis vorgelegt. Dies sind die Arten von Situationen, die durch Gesetze zur Ausübung unfairer Ansprüche verhindert werden sollen.
Andere Beispiele für unlautere Schadenspraktiken
- Falsche Darstellung relevanter Fakten oder politischer Bestimmungen. In Ihrer Gewerbeimmobilienrichtlinie heißt es beispielsweise, dass die Deckung durch die Bauverordnung enthalten ist, Ihr Versicherer jedoch darauf besteht, dass die Deckung ausgeschlossen ist.
- Nehmen Sie ohne Ihre Zustimmung eine wesentliche Änderung in einem Antrag vor und begleichen Sie dann einen Anspruch auf der Grundlage der Änderung. In Ihrer Bewerbung haben Sie beispielsweise ein Limit von 50.000 US-Dollar für die Deckung von Versorgungsunterbrechungen beantragt, aber Ihr Versicherer hat das Limit auf 10.000 US-Dollar gesenkt, ohne es Ihnen mitzuteilen. Der Versicherer weigert sich dann, mehr als 10.000 US-Dollar für einen Schaden zu zahlen.
- Schadensregulierung für weniger als das, was Sie aufgrund einer schriftlichen Anzeige, die Sie erhalten haben, vernünftigerweise erwarten würden. In einer Anzeige wird beispielsweise ein Limit von 50.000 US-Dollar für Schäden durch Überschwemmungen angekündigt. In der Anzeige wird jedoch nirgends erwähnt, dass diese Deckung nur dann gewährt wird, wenn der Versicherte eine zusätzliche Prämie zahlt, die über die in der Anzeige angegebene Prämie hinausgeht.