4 Juni 2021 23:42

5 Herausforderungen für selbstständige Finanzfachleute

Die Selbstständigkeit ist in den meisten Branchen fast ein universelles Ziel. Obwohl es in Bereichen wie der kommerziellen Luftfahrt oder der Nukleartechnik nicht praktikabel ist, ist es sicherlich eine Option für Finanzprofis. Viele Makler und Investmentmanager wissen ganz genau, wie viel von ihren Einnahmen sie mit ihren Arbeitgebern „teilen“ müssen, und träumen von den Freiheiten und Einkommensmöglichkeiten, die mit der Unabhängigkeit einhergehen.

Bevor Sie jedoch den Sprung wagen, sollten angehende selbstständige Finanzfachleute die folgenden fünf Herausforderungen berücksichtigen, die mit dem Do-it-yourself-Ansatz einhergehen.

Die zentralen Thesen

  • Verlassen Sie sich nicht auf Familie und Freunde als Kunden, die Ihnen beim Einstieg helfen.
  • In vielen Fällen ist es verboten, bestehende Kunden in Ihre neue Kanzlei aufzunehmen.
  • Um erfolgreich zu sein, müssen Sie ein motivierter Selbststarter sein – niemand sonst sagt Ihnen, was Sie tun sollen.
  • Alleine zu gehen kann ein einsames Dasein mit vielen späten Nächten sein.
  • Angehende selbstständige Finanzfachleute sollten die Kosten der benötigten Ressourcen und den Zeitaufwand für deren Einrichtung nicht unterschätzen.

1. Freunde und Familie sind keine Kunden

Viele angehende Solo-Finanzprofis bauen ihre Geschäftspläne auf der Annahme auf, dass sie die Gelder ihrer Familie und Freunde verwalten und dies als Ausgangspunkt für ihr Geschäft verwenden (und um sie zu überbrücken). Häufiger kommt dieses Geschäft jedoch nie zustande und das Endergebnis sind nicht nur viele harte Gefühle, sondern ein Geschäftsplan, der im Grunde untergraben wird.

Vielen Menschen ist es unangenehm, mit Familienmitgliedern oder Freunden über ihre finanzielle Situation zu sprechen, und dies schneidet in diesem Zusammenhang in beide Richtungen ab. Viele Unternehmer zögern, ihre Freunde und Familie um Geschäfte zu bitten, und ebenso viele (wenn nicht mehr) Freunde und Familienmitglieder weigern sich, dem Unternehmer so viel Zugang und Informationen über ihre persönliche finanzielle Situation zu gewähren.

Es ist großartig, einen reichen Verwandten zu haben, der an einen glaubt (es hat Warren Buffett damals sicherlich geholfen ) oder wohlhabende Freunde, die bereit sind, einem beim Start zu helfen, aber das sind bei weitem die Ausnahmen. Bestenfalls können Sie möglicherweise einen Teil ihrer Gelder verwalten, aber Sie sollten nicht erwarten, sich von der Verwaltung der Gelder Ihrer Freunde und Familie zu ernähren.



Denken Sie nicht zuletzt an den Esstisch an Thanksgiving und wie unangenehm das sein wird, wenn Sie für die meisten Leute, die dort sitzen, Geld verloren haben.

2. Ihre Kunden sind nicht Ihre Kunden

Welche Art von neuem Anlagegeschäft Sie auch in Betracht ziehen ( Maklergeschäft, Anlageverwaltung, Beratungsdienste usw.), prüfen Sie sorgfältig die Bestimmungen des Arbeitsvertrags mit Ihrem aktuellen Arbeitgeber sowie die einschlägigen Branchen, Aufsichts- und Verbandsvorschriften zur Einwerbung von bestehenden Kunden beim Jobwechsel. In vielen Fällen ist es ausdrücklich verboten, bestehende Kunden Ihres Unternehmens anzusprechen und sie zu bitten, ihr Geschäft zu Ihnen zu verlagern.

Es ist nicht ungewöhnlich, dass Unternehmen mit Arbeitnehmern, die sich selbstständig machen wollen, Übergangsvereinbarungen ausarbeiten, wobei der Unternehmer oft einer Erfolgsbeteiligung zustimmen muss. Bestehende Kunden können natürlich ihr Geschäft auf Sie umstellen, wenn sie dies wünschen, aber Sie können sie nicht anwerben. Manchmal ist es sogar nicht erlaubt, sie über Ihre Abreise zu informieren.

Dies bedeutet, dass das große Unternehmen, das Sie aufgebaut haben, möglicherweise weitgehend tabu ist, wenn Sie sich selbstständig machen möchten – oder zumindest für einen bestimmten Zeitraum tabu (manchmal gemessen in Jahren).

Alleine rauszugehen und Kunden abzuwerben ist keine gute Idee. Zunächst einmal können Sie damit gegen einen Vertrag oder das Zivil-/Wertpapierrecht verstoßen und sich erheblichen finanziellen Konsequenzen aussetzen. Zweitens mag niemand Wilderer – trotz der Kritik, die die Finanzdienstleistungsbranche im Laufe der Jahre geübt hat, ist es immer noch ein Geschäft, in dem der Ruf eine große Rolle spielt und die Zerstörung Ihres Rufs von Anfang an ein sicherer Weg ist, um zu scheitern.

3. Es gibt niemanden, der dich drängt

Es gibt ein Bild vom unabhängigen Finanzprofi als ehrgeizigen und motivierten Selbststarter. Das ist sicher richtig, aber es gilt nur für die Erfolgreichen.

Einer der schwierigsten Schritte beim Übergang in die Selbstständigkeit ist für viele Menschen auch der Teil, der ihn so attraktiv gemacht hat – niemand sonst sagt Ihnen, was Sie tun sollen. Wenn Sie früh abhauen und Golf spielen möchten, anstatt weiterhin potenzielle Kunden anzurufen oder an Ihrem Marketing-Pitch zu arbeiten, wird Sie niemand aufhalten.



Die Arbeit als Solo-Act erfordert ein gewisses Maß an wahnhaftem Selbstvertrauen. Die Annahme, dass Sie es frühzeitig locker angehen können, nur weil Sie wissen, dass die Kunden irgendwann auftauchen werden, ist ein guter Weg, um zu scheitern.

4. Es kann einsam sein

Es ist üblich, ein Klischee zu sein, über Manager und Vorgesetzte zu sprechen, die von der Arbeit ihrer Untergebenen leicht leben. Dies gilt insbesondere für die Wall Street, wo leitende Analysten und Banker am Freitag um 12 Uhr Golf spielen können. Aber die Angestellten im ersten Jahr sitzen bis Freitagabend um 23 Uhr in den Eingeweiden der Firma, die Pitchbooks zusammenstellt.

Viele neue Unternehmer sind überrascht zu erfahren, wie viel Arbeit hinter der Führung eines Unternehmens steckt. Vieles davon ist in einem großen Unternehmen mit mehreren Niederlassungen unsichtbar – die Buchhaltungs, Personal, Rechts, Compliance- und andere Funktionen werden möglicherweise nicht einmal vor Ort oder im Land erledigt. Wenn es jedoch um Ihr  Geschäft geht, muss alles erledigt werden und letztendlich von Ihnen. Dies kann dazu führen, dass Sie viele Nächte oder Wochenenden verbringen, um Aufgaben zu erledigen, die nicht einmal der Grund für Ihren Einstieg in das Geschäft sind.

Dies kann dazu führen, dass Sie zu einer Art Einsiedler oder Einsiedler werden – nicht unbedingt freiwillig, sondern weil Sie die Arbeit erledigen müssen. Wenn Sie einen Job schätzen, bei dem Sie jeden Abend um 17 oder 18 Uhr den Netzstecker ziehen können, ist es möglicherweise nichts für Sie, unabhängig zu werden.

5. Sie verlieren Ressourcen und Markennamen

Eine der größten Überraschungen, die unabhängige Finanzexperten entdecken, ist, wie teuer es ist FactSet. Während diese Datenquellen für den Wettbewerb als unabhängiger Finanzfachmann von unschätzbarem Wert sind, kosten sie jedes Jahr Zehntausende von Dollar und können für den neuen unabhängigen Fachmann erhebliche Vorabkosten darstellen.

Große Firmen wie Clearing, Verwahrung  usw. der Fall, die einige Zeit in Anspruch nehmen können.

Ausgaben wie Miete, Support-Mitarbeiter, Backoffice-Funktionen, IT- und Info-Services summieren sich und sind mit den richtigen Fragen nicht allzu schwer zu quantifizieren. Was jedoch schwieriger sein kann, ist die Berücksichtigung der Kosten und des Werts des Rufs, für eine bekannte Marke zu arbeiten. Stellen Sie sich das so vor: Wenn Sie es mit einem „schlechten Ruf“ bei einer national bekannten Kanzlei zu tun haben, besteht zumindest eine gewisse Chance, durch das Schlichtungsverfahren rechtliche und finanzielle Zufriedenheit zu erlangen.

Der Umgang mit einem Unabhängigen kann jedoch an Bilder von Ponzi-Intrigen Bernie Madoff und der Aussicht erinnern, dass jemand Ihr Geld nimmt und zu den Kaimaninseln rennt. Dieser Unterschied im Kundenvertrauen mag schwer zu quantifizieren sein, zeigt sich jedoch als echte „Kosten“, wenn es darum geht, Ihr eigenes Unternehmen und Ihren Ruf als unabhängiger Anbieter aufzubauen.

Die Quintessenz

Richtig gemacht – das bedeutet eine sorgfältige und detaillierte Planung, die von erheblichen Ressourcen unterstützt wird, um Sie durch den Start und die ersten Monate zu bringen – kann selbstständiges Arbeiten ein großartiges Leben sein. Es gibt keinen Mangel an Herausforderungen oder Ärger, aber die Belohnungen fließen alle zu Ihnen, und Sie können entscheiden, welche Art von Geschäft Sie betreiben möchten.

Der Schlüssel ist „richtig gemacht“, was bedeutet, dass Sie nicht nur die Anforderungen und Herausforderungen des Unternehmens gründlich verstehen, sondern auch Ihre besonderen Stärken und Schwächen und Ihre Fähigkeit, sowohl auf erwartete als auch auf unerwartete Herausforderungen zu reagieren.