Peer-to-Peer-Devisenwechsel verstehen

Jeder, der im Ausland studiert, gearbeitet oder sogar Geschäfte gemacht hat, ist wahrscheinlich auf das Problem gestoßen, Geld ins Ausland zu wechseln und zu senden. Banken und Broker berechnen in der Regel eine Prämie auf den gesamten ausgetauschten Betrag sowie eine Überweisungsgebühr. Aber im Laufe der Zeit hat sich auf dem Markt eine neue Nische entwickelt, um diesem Bedarf gerecht zu werden. Eine neue Welle von internetbasierten Peer-to-Peer (P2P)-Devisenwechseldiensten streicht Banken – ganz zu schweigen von ihren Gebühren – aus dem Umtausch.

Über eine Online-P2P-Plattform können Einzelpersonen zu viel niedrigeren Kosten Währungen finden und sicher mit Einzelpersonen in anderen Ländern austauschen. Die meisten Online-P2P-Unternehmen behaupten, ihren Kunden bis zu 90% Kosteneinsparungen bei den internationalen Wechsel- und Überweisungsgebühren zu bieten. Lesen Sie weiter, um mehr darüber zu erfahren, wie dieser Teil der Branche funktioniert.

Die zentralen Thesen

  • Peer-to-Peer-Devisenbörsen bieten Nutzern eine Online-Plattform, auf der sie Währungen untereinander tauschen können.
  • Diese Dienste schließen Banken und Devisendienste aus.
  • P2P-Börsen bieten Benutzern Kosteneinsparungen und Komfort.
  • Einige P2P-Unternehmen werden von mehr als einem Land reguliert.

Was ist ein P2P-Wechselkurs?

Peer-to-Peer- Fremdwährungsbörsen bieten Benutzern eine Online-Plattform, auf der sie Währungen umtauschen können. P2P-Netzwerke sind eher auf digitale Überweisungen als auf den Austausch physischer Währung angewiesen. Benutzer verlassen sich auf eine Internetverbindung, dh sie können Desktop-Computer, Tablets und Smartphones verwenden, um einen Austausch durchzuführen.

Diese Dienste ausgeschnitten im Wesentlichen die Mittelsmann-Banken, Devisen (Forex) Dienste und andere Institutionen, indem Benutzer machen Trades zwischen sich. Da keine Händler beteiligt sind, können Benutzer möglicherweise einen besseren Kurs an ihrer Börse erhalten.

Der Umtausch ist besonders praktisch für gängige Währungen wie Dollar, Pfund, Euro und Yen, wo immer viele Leute umtauschen möchten. Da die Plattformen von der Verbindung einzelner Benutzer in verschiedenen Ländern abhängen, finden Benutzer kleinerer Währungen möglicherweise nicht sofort eine gute Übereinstimmung. Einige Benutzer stellen möglicherweise fest, dass bestimmte Plattformen überhaupt nicht mit kleinen Währungen umgehen. Benutzer, die einen sehr großen Geldbetrag umtauschen möchten, können ebenfalls Schwierigkeiten haben, eine Übereinstimmung zu finden.

Wie P2P-Austausch funktioniert

Die Verwendung einer Börse ist ziemlich einfach. Benutzer registrieren sich bei einem P2P-Geldwechselservice für ein Online-Konto, um Einzahlungen zu tätigen. Je nach Site können Benutzer einen bestimmten Wechselkurs akzeptieren oder auf einen Wechselkurs ihrer Wahl bieten. Die Site führt dann einen Match durch, zeigt einen Eigentümerwechsel der Gelder an und überweist sie innerhalb von ein bis zwei Tagen durch eine einfache Inlandsüberweisung. Keine Währung verlässt das Land, sondern wird lediglich zwischen den Nutzern ausgetauscht. Benutzer können Geld an jede Person oder jedes Geschäftskonto senden – sogar auf ihr eigenes Konto in einem anderen Land.

Nehmen wir zum Beispiel an, Mary ist Amerikanerin, die ein Jahr in Paris arbeitet und Euro verdient. Sie muss sie in Dollar umwandeln und auf ihr amerikanisches Bankkonto einzahlen, um ihre amerikanische Hypothek zu bezahlen. Währenddessen will John in Los Angeles Dollar in Euro umwandeln, um sie seinem Sohn zu schicken, der in Frankreich studiert. Anstatt zu einer Bank zu gehen, melden sich Mary und John für Konten auf einer P2P-Geldwechsel-Website an. Mary zahlt Euro auf ihr P2P-Konto ein und John zahlt Dollar auf sein Konto ein. Die P2P-Website zeigt Mary und John an, wie viele Dollar oder Euro sie für ihre Überweisungen erhalten, und beide bestätigen die Überweisung. Innerhalb von ein oder zwei Tagen wird der P2P-Geldwechseldienst Johns Dollar auf Marys amerikanisches Bankkonto überweisen. Gleichzeitig werden Marys Euro an Johns Sohn in Frankreich überwiesen.

Aber was passiert, wenn ein Defizit vorliegt oder keine guten Währungsübereinstimmungen vorliegen? Der Anbieter greift ein, um Liquidität bereitzustellen. In diesen Situationen kann dem Benutzer eine zusätzliche Gebühr berechnet werden. Wenn es beispielsweise keine geeignete Währungsübereinstimmung gibt, berechnet CurrencyFair zwischen 0,4% und 0,6% für den Austausch mit eigenen Mitteln – etwas mehr als die 0,25% bis 0,3% der Plattform für Peer-Matches.

Erhebliche Kosteneinsparungen

Das attraktivste Merkmal des P2P-Fremdwährungstransfers ist die Kostenersparnis. Durch die Umgehung von Banken und Brokern bieten diese Plattformen Geldwechsel zu viel niedrigeren Kursen. Die durchschnittliche Sparquote bei internationalen Überweisungen für P2P-Nutzer im Vergleich zu Banken liegt zwischen 75% und 90%. Die Einsparungen hängen natürlich davon ab, wie viel die Banken verlangen, die in den meisten Fällen zwischen 2% und 5% liegen.

Laut der P2P-Devisenbörse  CurrencyFair überweist eine typische Bank 2.000 £ gegen eine Gebühr von 100 £ oder etwa 5 % des Wechselkurses – 40 £ für die internationale Überweisungsgebühr plus 60 £ für die Wechselkursmarge. Für die gleichen 2.000 GBP berechnet CurrencyFair nur 8,50 GBP oder etwa 0,5% – 2,50 GBP für die Überweisungsgebühr plus 6 GBP für die Wechselkursmarge.

Ein weiterer Vorteil, den diese Marktplätze bieten, ist die Bequemlichkeit. Benutzer können jederzeit und von überall darauf zugreifen. Sie sind sowohl für kleine als auch für große Beträge einfach zu verwenden und die Transaktionen werden schnell abgewickelt – normalerweise innerhalb von ein bis zwei Tagen, aber Benutzer können für garantierte Überweisungen am selben oder nächsten Tag extra bezahlen.

P2P-Devisenwechsel sind nicht nur für den alltäglichen Verbraucher gedacht. Tatsächlich zielen diese Börsen auch auf Unternehmen ab. Kantox ist ein Online-Marktplatz, der sich auf den Handel mit mittelständischen Unternehmen sowie kleinen und mittelständischen Unternehmen spezialisiert hat. Laut der Website der Börse hat sie mehr als 800 Firmenkunden.

Die Wahl des richtigen P2P-Währungsumtauschdienstes

Bevor Sie eine P2P-Devisenwechselplattform auswählen und verwenden, sollten Sie einige grundlegende Recherchen durchführen. Hier sind ein paar Tipps für den Einstieg:

  • Suchen Sie nach einem Unternehmen, das hohe Volumina durchführt – je mehr Transaktionen, desto mehr Liquidität. Dies ist für bessere Preise, schnelle Konvertierungen und reibungslose Überweisungen unerlässlich. Überprüfen Sie die Anzahl der von der Börse angebotenen Währungen sowie die Zeit, die für die Durchführung der Überweisungen benötigt wird.
  • Überprüfen Sie, ob die Firma Ihre spezifischen Währungen umtauscht.
  • Vergleichen Sie die Wechselkurse und Gebühren verschiedener Firmen.
  • Vergewissern Sie sich, dass die Firma bei der autorisierten Landesvertretung registriert ist und über alle erforderlichen Lizenzen verfügt.
  • Verwenden Sie eine Firma, die Kundengelder auf getrennten Konten im Vergleich zu normalen Konten aufbewahrt. Segregation bietet dem Verbraucher einen besseren Schutz, wenn das Unternehmen jemals in finanzielle Schwierigkeiten geraten sollte.


Informieren Sie sich, bevor Sie sich für einen P2P-Währungsumtauschdienst entscheiden.

Verordnung

P2P-Währungsbörsen bewegen unglaubliche Geldsummen. Auf der Website von CurrencyFair wird eine laufende Liste der vom Unternehmen überwiesenen Mittel angezeigt. Im März 2020 lag er bei 9 Milliarden Euro. Und es gibt viele andere Dienstleistungen auf dem Markt, darunter:

  • TransferWise
  • Grenzzahlung
  • Mittelpunkt
  • Geldkonzern
  • Azimo
  • GlobalWebPay
  • OFX
  • Intelligenter Geldwechsel

Aber haben sich die Finanzaufsichtsbehörden richtig verstanden und – was noch wichtiger ist – sind die Verbraucher sicher?

Viele P2P-Devisenwechselfirmen haben ihren Sitz oder haben ihren Sitz im Vereinigten Königreich. Als registrierte Gelddienstleistungsunternehmen werden sie von Her Majesty’s Revenue & Customs (HMRC) verwaltet und müssen die Money Laundering Regulations 2007 einhalten. Als Zahlungsinstitute unterliegen sie auch der Kontrolle der britischen Financial Conduct Authority  (FCA).

Es gibt zwei Kategorien innerhalb der FCA – registrierte oder kleinere Firmen und autorisierte. Größere autorisierte Unternehmen müssen das Geld der Kunden am Ende eines jeden Tages in einem als Finanzdienstleistungsregister überprüfen .

Einige Unternehmen werden von mehr als einem Land reguliert. CurrencyFair  in Australien wird von der moneyswap, ist als Hong Kong Money Services Operator lizenziert und wird im Vereinigten Königreich als kleines Zahlungsinstitut weiter unter der FCA reguliert. International Foreign Exchange  ist von der FCA in Großbritannien zugelassen, während die Geschäftstätigkeit in Dubai von der Dubai Financial Services Authority reguliert wird.

In den Vereinigten Staaten überwacht das VenStar Exchange. Unternehmen sind von ihren jeweiligen staatlichen Bankabteilungen als Geldübermittler lizenziert und müssen die Richtlinien zur Bekämpfung der Geldwäsche (AML) einhalten.

Die Quintessenz

Peer-to-Peer-Geldwechsel unterstützen schnelle Überweisungen und bieten erhebliche Einsparungen gegenüber Banken. P2P-Börsenunternehmen wachsen schnell, indem sie Einzelpersonen und kleinen Unternehmen eine kostengünstigere Alternative bieten. Auf der anderen Seite schützt der P2P-Geldbörsenmarkt die Kunden nicht vollständig. Benutzer sollten ein etabliertes und vollständig reguliertes Unternehmen für den Währungsumtausch wählen.