Peer-to-Peer-Fremdwährungsumtausch verstehen

Jeder, der im Ausland studiert oder gearbeitet oder sogar Geschäfte im Ausland gemacht hat, ist wahrscheinlich auf das Problem gestoßen, wie man Geld ins Ausland tauscht und sendet. Banken und Makler berechnen in der Regel eine Prämie auf den umgetauschten Gesamtbetrag sowie eine Überweisungsgebühr. Im Laufe der Zeit entwickelte sich jedoch eine neue Nische auf dem Markt, um diesem Bedarf gerecht zu werden. Eine neue Welle internetbasierter Peer-to-Peer Devisendienste (P2P) führt dazu, dass Banken – ganz zu schweigen von ihren Gebühren – aus dem Umtausch ausgeschlossen werden.

Über eine Online-P2P-Plattform können Einzelpersonen zu wesentlich geringeren Kosten Währungen finden und sicher mit Einzelpersonen in anderen Ländern austauschen. Die meisten Online-P2P-Unternehmen geben an, ihren Kunden bis zu 90% Kostenersparnis bei internationalen Umtausch- und Überweisungsgebühren zu bieten. Lesen Sie weiter, um mehr darüber zu erfahren, wie dieser Teil der Branche funktioniert.

Was ist ein P2P-Geldwechsel?

Peer-to-Peer – Fremdwährungsbörsen bieten dem Anwender eine Online – Plattform, wo sie Währungen austauschen können. P2P-Netzwerke hängen eher von digitalen Übertragungen als vom Austausch physischer Währungen ab. Benutzer verlassen sich auf eine Internetverbindung, dh sie können Desktop-Computer, Tablets und Smartphones verwenden, um einen Austausch durchzuführen.

Diese Dienste ausgeschnitten im Wesentlichen die Mittelsmann-Banken, Devisen (Forex) Dienste und andere Institutionen, indem Benutzer machen Trades zwischen sich. Da keine Händler beteiligt sind, können Benutzer möglicherweise einen besseren Wechselkurs für ihre Börse erhalten.

Der Umtausch ist besonders praktisch für gängige Währungen wie Dollar, Pfund, Euro und Yen, bei denen immer viele Menschen nach Umtausch suchen. Da die Plattformen von der Verbindung einzelner Benutzer in verschiedenen Ländern abhängen, finden Benutzer kleinerer Währungen möglicherweise nicht sofort eine gute Übereinstimmung. Einige Benutzer stellen möglicherweise fest, dass bestimmte Plattformen überhaupt nicht mit kleinen Währungen umgehen. Benutzer, die einen sehr großen Geldbetrag umtauschen möchten, haben möglicherweise auch Probleme, eine Übereinstimmung zu finden.

Funktionsweise von P2P-Börsen

Die Verwendung eines Austauschs ist ziemlich einfach. Benutzer registrieren sich bei einem P2P-Geldwechselservice für ein Online-Konto, um Einzahlungen zu tätigen. Je nach Standort können Benutzer einen bestimmten Wechselkurs akzeptieren oder auf einen Wechselkurs ihrer Wahl bieten. Die Site führt dann eine Übereinstimmung durch, zeigt eine Änderung des Eigentums an Geldern an und überweist diese innerhalb von ein bis zwei Tagen durch eine einfache Inlandsüberweisung. Keine Währung verlässt jemals das Land, sondern wird lediglich zwischen Benutzern ausgetauscht. Benutzer können Geld an jede Person oder jedes Geschäftskonto senden – sogar an ihr eigenes Konto in einem anderen Land.

Angenommen, Mary ist Amerikanerin und arbeitet seit einem Jahr in Paris. Sie verdient Euro. Sie muss sie in Dollar umrechnen und auf ihr amerikanisches Bankkonto legen, um ihre amerikanische Hypothek zu bezahlen. In der Zwischenzeit möchte John in Los Angeles Dollar in Euro umwandeln, um ihn an seinen Sohn zu senden, der in Frankreich studiert. Anstatt zu einer Bank zu gehen, melden sich Mary und John auf einer P2P-Wechselstuben-Website für Konten an. Mary zahlt Euro auf ihr P2P-Konto ein und John zahlt Dollar auf sein Konto ein. Die P2P-Website zeigt Mary und John, wie viele Dollar oder Euro sie für ihre Überweisungen erhalten, und sie bestätigen jeweils die Überweisung. Innerhalb von ein oder zwei Tagen werden Johns Dollars beim P2P-Geldwechsel auf Marys amerikanisches Bankkonto überwiesen. Gleichzeitig werden Marys Euro an Johns Sohn in Frankreich überwiesen.

Aber was passiert, wenn ein Defizit vorliegt oder keine guten Währungsübereinstimmungen vorliegen? Der Anbieter greift ein, um Liquidität bereitzustellen. In diesen Situationen kann dem Benutzer eine zusätzliche Gebühr berechnet werden. Wenn es beispielsweise keine geeignete Währungsübereinstimmung gibt, berechnet CurrencyFair zwischen 0,4% und 0,6% für den Umtausch mit eigenen Mitteln – etwas mehr als die 0,25% bis 0,3% der Plattform für Peer-Übereinstimmungen.

Erhebliche Kosteneinsparungen

Das attraktivste Merkmal des P2P-Fremdwährungstransfers sind die Kosteneinsparungen. Durch das Ausweichen von Banken und Brokern bieten diese Plattformen Geldwechsel zu viel niedrigeren Kursen. Die durchschnittliche Sparquote bei internationalen Überweisungen für P2P-Benutzer im Vergleich zu Banken liegt zwischen 75% und 90%. Die Einsparungen hängen natürlich davon ab, wie viel Banken verlangen, was in den meisten Fällen zwischen 2% und 5% liegt.

Laut der P2P-Devisenplattform  CurrencyFair würde eine typische Bank 2.000 GBP für eine Gebühr von 100 GBP oder etwa 5% des Wechselkurses überweisen – 40 GBP für die internationale Überweisungsgebühr plus 60 GBP für die Wechselkursmarge. Für die gleichen 2.000 GBP berechnet CurrencyFair nur 8,50 GBP oder etwa 0,5% – 2,50 GBP für die Überweisungsgebühr plus 6 GBP für die Wechselkursmarge.

Ein weiterer Vorteil, den diese Marktplätze bieten, ist die Bequemlichkeit. Benutzer können jederzeit und von überall auf sie zugreifen. Sie sind sowohl für kleine als auch für große Beträge einfach zu verwenden und die Transaktionen werden schnell abgewickelt – normalerweise innerhalb von ein bis zwei Tagen. Benutzer können jedoch für garantierte Überweisungen am selben oder am nächsten Tag extra bezahlen.

P2P-Devisenwechsel sind nicht nur für den täglichen Verbraucher gedacht. Tatsächlich richten sich diese Börsen auch an Unternehmen. Kantox ist ein Online-Marktplatz, der sich auf den Umgang mit mittelständischen Unternehmen sowie kleinen und mittleren Unternehmen spezialisiert hat. Laut der Website der Börse hat sie mehr als 800 Firmenkunden.

Auswahl des richtigen P2P-Währungsumtauschdienstes

Bevor Sie eine P2P-Devisenplattform auswählen und verwenden, sollten Sie einige Grundlagenforschung betreiben. Hier sind einige Tipps für den Einstieg:

• Suchen Sie nach einem Unternehmen mit hohem Volumen – je mehr Transaktionen, desto mehr Liquidität. Dies ist wichtig für bessere Preise, schnelle Conversions und reibungslose Überweisungen. Überprüfen Sie die Anzahl der Währungen, die die Börse anbietet, sowie die Zeit, die für die Durchführung der Überweisungen benötigt wird.
• Überprüfen Sie, ob die Firma Ihre spezifischen Währungen umtauscht.
• Vergleichen Sie die Wechselkurse und Gebühren verschiedener Unternehmen.
• Überprüfen Sie, ob die Firma bei der autorisierten Länderagentur registriert ist und über alle erforderlichen Lizenzen verfügt.
• Verwenden Sie eine Firma, die Kundengelder auf getrennten Konten im Vergleich zu normalen Konten aufbewahrt. Segregation bietet dem Verbraucher einen besseren Schutz, falls das Unternehmen jemals finanzielle Schwierigkeiten hat.

Aber haben sich die Finanzaufsichtsbehörden richtig durchgesetzt und – was noch wichtiger ist – sind die Verbraucher sicher?

Viele P2P-Devisenfirmen haben ihren Sitz oder Sitz in Großbritannien. Als registrierte Gelddienstleister werden sie von der Revenue & Customs (HMRC) Ihrer Majestät verwaltet und müssen den Geldwäschereivorschriften von 2007 entsprechen. Als Zahlungsinstitute unterliegen sie auch der Kontrolle der britischen Financial Conduct Authority  (FCA).

Innerhalb der FCA gibt es zwei Kategorien: registrierte oder kleinere Firmen und autorisierte. Größere autorisierte Unternehmen müssen das Geld der Kunden am Ende eines jeden Tages in einem als Finanzdienstleistungsregister  auf den FCA-Status des Unternehmens überprüfen .

Einige Unternehmen werden von mehr als einem Land reguliert. CurrencyFair  in Australien wird von der moneyswap, ist als Gelddienstleister in Hongkong lizenziert und im Vereinigten Königreich als kleines Zahlungsinstitut im Rahmen der FCA weiter reguliert. International Foreign Exchange  ist von der FCA in Großbritannien zugelassen, während die Geschäftstätigkeit in Dubai von der Dubai Financial Services Authority reguliert wird.

In den USA überwacht das VenStar Exchange. Unternehmen sind von ihren jeweiligen staatlichen Bankabteilungen als Geldtransmitter lizenziert und müssen die Richtlinien zur Bekämpfung der Geldwäsche (AML) befolgen.

Das Fazit

Peer-to-Peer-Geldwechsel unterstützen schnelle Überweisungen und bieten erhebliche Einsparungen gegenüber Banken. P2P-Börsenunternehmen wachsen schnell, indem sie Einzelpersonen und kleinen Unternehmen eine kostengünstigere Alternative bieten. Andererseits schützt der P2P-Geldwechselmarkt die Kunden nicht vollständig. Benutzer sollten eine etablierte und vollständig regulierte Firma für den Geldwechsel wählen.