Zugrunde liegender Einbehalt

Was ist die zugrunde liegende Retention?

Der zugrunde liegende Selbstbehalt ist der Nettobetrag des Risikos  oder der Haftung  aus einer Versicherungspolice oder Versicherungspolicen, die von einem Zedenten nach Rückversicherung des Restbetrags des Risikos oder der Haftung einbehalten werden. Der Grad des zugrunde liegenden Selbstbehalts hängt von der Einschätzung der Zedenten hinsichtlich der Risiken ab, die mit dem Zurückbehalten eines Teils der Policenverbindlichkeit verbunden sind, und der Rentabilität der Versicherungspolice.

Grundlegendes zur Aufbewahrung verstehen

Der zugrunde liegende Selbstbehalt ermöglicht es einem Versicherer, die Zahlung der Rückversicherungsprämie zu vermeiden. Der Versicherer behält im Allgemeinen die rentabelsten Policen oder deren Komponenten mit dem geringsten Risiko, während er weniger rentable Policen mit höherem Risiko rückversichert.

Rückversicherung, auch als Versicherung für Versicherer oder Stop-Loss-Versicherung bekannt, ist die Praxis, bei der Versicherer Teile des Risikoportfolios durch irgendeine Form von Vereinbarung an andere Parteien übertragen, um die Wahrscheinlichkeit zu verringern, dass eine große Verpflichtung aus einem Versicherungsfall bezahlt wird .

Die Rückversicherung ermöglicht es Versicherern, zahlungsfähig zu bleiben, indem sie einen Teil oder alle an die Anspruchsteller gezahlten Beträge zurückfordern. Rückversicherung reduziert die Nettohaftung für Einzelrisiken und den Katastrophenschutz vor Groß- oder Mehrfachschäden. Darüber hinaus bietet es  Zedenten  die Möglichkeit, ihre Zeichnungskapazitäten  in Bezug auf Anzahl und Größe der Risiken zu verbessern.

Durch die Absicherung des Versicherers gegen kumulierte Einzelverpflichtungen bietet die Rückversicherung dem Versicherer mehr Eigenkapital- und  Solvenzsicherheit  sowie stabilere Ergebnisse bei außergewöhnlichen und größeren Ereignissen. Versicherer können  Policen abschließen, die eine größere Menge oder ein größeres Risikovolumen abdecken, ohne die Verwaltungskosten zur Deckung ihrer Solvabilitätsspannen übermäßig zu erhöhen. Darüber hinaus stellt die Rückversicherung den Versicherern bei außergewöhnlichen Schäden erhebliche liquide Mittel zur Verfügung.

Zugrunde liegender Selbstbehalt in der Rückversicherung

Bei der proportionalen Rückversicherung erhält der Rückversicherer einen anteiligen Anteil an allen vom Versicherer verkauften Versicherungsprämien. Im Schadenfall trägt der Rückversicherer einen Teil der Schäden auf der Grundlage eines vorab ausgehandelten Prozentsatzes. Der Rückversicherer erstattet dem Versicherer auch die Bearbeitungs, Geschäftsanbahnungs- und Schreibkosten.

Bei der nichtproportionalen Rückversicherung haftet der Rückversicherer, wenn die Schäden des Versicherers einen bestimmten Betrag, die sogenannte Prioritäts- oder Selbstbehaltsgrenze, überschreiten. Dadurch hat der Rückversicherer keinen anteiligen Anteil an den Prämien und Schäden des Versicherers. Die Prioritäts- oder Selbstbehaltsgrenze kann auf einer Risikoart oder einer ganzen Risikokategorie basieren.

Die Schadenexzeden-Rückversicherung  ist eine Art nicht-proportionaler Deckung, bei der der Rückversicherer die Schäden deckt, die die Selbstbehaltsgrenze des Versicherers überschreiten. Dieser Vertrag wird in der Regel bei Katastrophenereignissen angewendet und deckt den Versicherer entweder pro Ereignis oder für die kumulierten Schäden innerhalb eines bestimmten Zeitraums ab.

Bei der risikogebundenen Rückversicherung sind alle während des Geltungszeitraums entstandenen Schäden abgedeckt, unabhängig davon, ob die Schäden außerhalb des Deckungszeitraums eingetreten sind. Für Schäden, die ausserhalb des Deckungszeitraums entstanden sind, besteht kein Versicherungsschutz, auch wenn die Schäden während der Vertragslaufzeit entstanden sind.

Beispiel für die zugrunde liegende Aufbewahrung

Angenommen, ein Versicherungsunternehmen hat ein Rückversicherungsvertragslimit von 500.000 US-Dollar. Es beschließt, Versicherungsrisiken im Wert von 200.000 USD als zugrunde liegenden Selbstbehalt einzubehalten. Dieses einbehaltene Portfolio besteht hauptsächlich aus Policen, die viel weniger wert sind und ein deutlich geringeres Risiko aufweisen. Beispielsweise kann das Unternehmen entscheiden, Ansprüche von weniger als 100.000 USD, die ein wesentlich geringeres Risiko bergen, in seinem Portfolio zu behalten. Auf der anderen Seite sind Policen, die für größere Beträge, durchschnittlich $ 100,00 an Auszahlungen, rückversichert sind. So spart der Rückversicherer bei der Prämienzahlung für risikoarme Policen.