Grundlegende Aufbewahrung
Was ist die zugrunde liegende Aufbewahrung?
Der zugrunde liegende Selbstbehalt ist der Nettobetrag des Risikos oder der Haftung aus einer Versicherungspolice oder Versicherungspolicen, die von einem Zedenten nach Rückversicherung des Restbetrags des Risikos oder der Verbindlichkeit einbehalten werden. Der Grad der zugrunde liegenden Zurückbehaltung hängt von der Einschätzung des Zedentenunternehmens ab, welche Risiken mit der Beibehaltung eines Teils der Versicherungshaftung und der Rentabilität der Versicherungspolice verbunden sind.
Grundlegendes zur Aufbewahrung verstehen
Der zugrunde liegende Selbstbehalt ermöglicht es einem Versicherer, die Zahlung der Rückversicherungsprämie zu vermeiden. Der Versicherer behält im Allgemeinen die rentabelsten Policen oder ihre Komponenten mit dem geringsten Risiko bei, während er weniger profitable Policen mit höherem Risiko rückversichert.
Rückversicherung, auch als Versicherung für Versicherer oder Stop-Loss-Versicherung bezeichnet, ist die Praxis von Versicherern, Teile von Risikoportfolios durch irgendeine Form von Vereinbarung auf andere Parteien zu übertragen, um die Wahrscheinlichkeit zu verringern, eine große Verpflichtung aufgrund eines Versicherungsanspruchs zu bezahlen .
Durch die Rückversicherung können Versicherer zahlungsfähig bleiben, indem sie einige oder alle an Antragsteller gezahlten Beträge zurückerhalten. Die Rückversicherung reduziert die Nettoverbindlichkeit für individuelle Risiken und den Katastrophenschutz vor großen oder mehrfachen Verlusten. Darüber hinaus bietet es Zedenten die Möglichkeit, ihre Zeichnungskapazitäten in Bezug auf Anzahl und Größe der Risiken zu verbessern.
Die zentralen Thesen
- Die zugrunde liegende Zurückbehaltung ermöglicht es den Versicherern, die Zahlung der Rückversicherungsprämien zu vermeiden, indem sie ihre risikoärmeren Komponenten beibehalten.
- Das Zedentenunternehmen bewertet die Risiken, die mit der Beibehaltung eines Teils der Policenhaftung verbunden sind, um Policen auszuwählen, die in seinem Portfolio beibehalten werden können.
- Der zugrunde liegende Selbstbehalt wird bei nicht proportionaler Rückversicherung verwendet.
Durch die Absicherung des Versicherers gegen kumulierte Einzelverpflichtungen bietet die Rückversicherung dem Versicherer mehr Sicherheit für sein Eigenkapital und seine Zahlungsfähigkeit sowie stabilere Ergebnisse, wenn ungewöhnliche und wichtige Ereignisse eintreten. Versicherer können Policen abschließen, die eine größere Menge oder ein größeres Volumen von Risiken abdecken, ohne die Verwaltungskosten übermäßig zu erhöhen, um ihre Solvabilitätsmargen zu decken. Darüber hinaus stellt die Rückversicherung den Versicherern im Falle außergewöhnlicher Verluste erhebliche liquide Mittel zur Verfügung.
Grundlegende Aufbewahrung in der Rückversicherung
Bei einer proportionalen Rückversicherung erhält der Rückversicherer einen anteiligen Anteil aller vom Versicherer verkauften Versicherungsprämien. Wenn Ansprüche geltend gemacht werden, trägt der Rückversicherer einen Teil der Verluste auf der Grundlage eines vorab ausgehandelten Prozentsatzes. Der Rückversicherer erstattet dem Versicherer auch die Kosten für die Bearbeitung, den Erwerb von Unternehmen und das Schreiben.
Bei einer nicht proportionalen Rückversicherung haftet der Rückversicherer, wenn die Verluste des Versicherers einen bestimmten Betrag überschreiten, der als Prioritäts- oder Aufbewahrungsgrenze bezeichnet wird. Infolgedessen hat der Rückversicherer keinen proportionalen Anteil an den Prämien und Verlusten des Versicherers. Die Prioritäts- oder Aufbewahrungsgrenze kann auf einer Art von Risiko oder einer gesamten Risikokategorie basieren.
Die Schadenrückversicherung ist eine Art nicht proportionaler Deckung, bei der der Rückversicherer die Verluste abdeckt, die das vom Versicherer einbehaltene Limit überschreiten. Dieser Vertrag wird in der Regel auf katastrophale Ereignisse angewendet, die den Versicherer entweder pro Ereignis oder für die kumulierten Verluste innerhalb eines festgelegten Zeitraums abdecken.
Bei der risikobehafteten Rückversicherung werden alle während des Inkrafttretens begründeten Ansprüche gedeckt, unabhängig davon, ob die Verluste außerhalb des Deckungszeitraums entstanden sind. Für Ansprüche, die außerhalb des Deckungszeitraums entstehen, ist keine Deckung vorgesehen, selbst wenn die Verluste während des Vertragsschlusses entstanden sind.
Beispiel für die zugrunde liegende Aufbewahrung
Angenommen, eine Versicherungsgesellschaft hat ein Rückversicherungsvertragslimit von 500.000 USD. Es beschließt, das Versicherungsrisiko im Wert von 200.000 USD als zugrunde liegende Einbehaltung beizubehalten. Dieses einbehaltene Portfolio besteht hauptsächlich aus Policen, die viel weniger wert sind und ein deutlich geringeres Risiko aufweisen. Beispielsweise kann das Unternehmen entscheiden, Ansprüche von weniger als 100.000 USD, die ein wesentlich geringeres Risiko bergen, in seinem Portfolio zu behalten. Auf der anderen Seite sind Policen, die für größere Beträge, im Durchschnitt Auszahlungen in Höhe von 100,00 USD, rückversichert sind. Somit spart der Rückversicherer Geld bei Prämienzahlungen für risikoarme Policen.