Unterstützung für unterversicherte Autofahrer
Was ist eine Unterversicherung für Autofahrer?
In der Versicherungsbranche ist eine unterversicherte Kfz-Versicherung eine Art Zusatzversicherung, die üblicherweise im Rahmen einer Kfz-Versicherung abgeschlossen wird. Sein Zweck besteht darin, dem Versicherungsnehmer einen zusätzlichen Versicherungsschutz im Falle eines Unfalls zu bieten, der von einem anderen Fahrer verursacht wird, dessen Police nicht die Gesamtkosten des Unfalls deckt.
Die zentralen Thesen
- Eine unterversicherte Kfz-Versicherung ist eine Art Zusatzversicherung für Auto.
- Sie dient dazu, den Fahrer vor dem Risiko zu schützen, dass der schuldhafte Fahrer im Falle eines Unfalls möglicherweise nicht ausreichend versichert ist, um seinen Anspruch zu bezahlen.
- Unterversicherte Kfz-Zulassungen sind in vielen Staaten obligatorisch und dauern in der Regel zwischen sechs und zwölf Monaten.
Wie Unterversicherungen für Autofahrer funktionieren
Autofahrer schließen aus mehreren Gründen eine Autoversicherung ab, beispielsweise das Risiko, dass ihr Auto bei einem Unfall beschädigt wird, das Risiko einer Beschädigung des Autos einer anderen Person oder das Risiko, eine andere Person zu töten oder zu verletzen. Ein Risiko, das von Autofahrern manchmal vernachlässigt wird, ist jedoch die Möglichkeit, dass sie von einem anderen Fahrer verletzt oder ihr Auto beschädigt werden, der keine ausreichende Autoversicherung abgeschlossen hat.
In diesem Fall hat der Versicherungsnehmer möglicherweise einen berechtigten Anspruch gegen den schuldhaften Fahrer, kann jedoch keinen Schadenersatz geltend machen. Denn wenn der schuldhafte Fahrer nicht über die notwendigen Vermögenswerte oder Versicherungen verfügt, kann er einfach Insolvenz anmelden und dem Geschädigten wenig oder nichts übrig lassen.
Um sich gegen dieses Risiko zu schützen, können Autofahrer im Rahmen ihrer Autoversicherung unterversicherte Autofahrer-Vermerke erwerben. Diese Zusatzversicherung deckt Sachschäden, Personenschäden des Versicherungsnehmers sowie Verletzungen von versicherten Familienangehörigen oder Mitfahrern. Wenn ein Anspruch geltend gemacht werden muss, kann der Indossament die Differenz zwischen der von der Haftpflichtversicherung gezahlten Deckung und dem vollen geschuldeten Betrag decken.
In einem Szenario, in dem der schuldhafte Fahrer keine Versicherung und kein persönliches Vermögen hat, um den Schaden zu bezahlen, würde der Vermerk daher den gesamten Schadensbetrag bis zur in der Police angegebenen maximalen Deckungssumme abdecken.
In vielen Staaten sind Fahrer gesetzlich verpflichtet, unterversicherte Autofahrer-Vermerke zu kaufen, obwohl manchmal andere Begriffe verwendet werden. In einigen Fällen gilt diese Deckung nur, wenn der schuldhafte Fahrer überhaupt keine Autoversicherung hat, im Gegensatz zur Deckung der Lücke zwischen seiner Deckung und der Schadenshöhe.
Obwohl die genauen Versicherungsanforderungen von Staat zu Staat variieren, dauern sie in der Regel sechs bis zwölf Monate und können danach verlängert werden. Wie bei den meisten Versicherungspolicen variieren die mit der Deckung verbundenen Versicherungsprämien basierend auf Faktoren wie dem Alter des Versicherungsnehmers, den Jahren der Fahrerfahrung und der Schadenshistorie.
Beispiel aus der Praxis eines unterversicherten Kfz-Vermerks
Stellen Sie sich zur Veranschaulichung eine Situation vor, in der Fahrer A mit Fahrer B in einen Unfall gerät. Der schuldhafte Fahrer in diesem Szenario ist Fahrer A, und der mit dem Vorfall verbundene volle Schaden beläuft sich auf 175.000 USD. Leider hat Fahrer A nur 100.000 US-Dollar Deckung, aber zum Glück hat Fahrer B eine Unterversicherung für Autofahrer.
Aus diesem Grund zahlt die Versicherung von Fahrer A 100.000 US-Dollar von insgesamt 175.000 US-Dollar, während die Versicherung von Fahrer B den Restbetrag von 75.000 US-Dollar zahlt. Da Fahrer B einen unterversicherten Autofahrer-Beitrag erworben hat, kann er die vollen 175.000 US-Dollar erhalten und vollständig entschädigt werden.