Ungebundene Einrichtung
Was ist eine nicht festgeschriebene Einrichtung?
Eine nicht gebundene Fazilität ist eine Vereinbarung zwischen einem Kreditgeber und einem Kreditnehmer, bei der sich der Kreditgeber bereit erklärt, dem Kreditnehmer kurzfristige Finanzierungen zur Verfügung zu stellen. Dies ist im Gegensatz zu einer zugesagten Fazilität, die klar definierte Bedingungen beinhaltet, die vom Kreditinstitut festgelegt und dem Kreditnehmer auferlegt werden. Nicht gebundene Fazilitäten werden verwendet, um saisonale oder vorübergehende Bedürfnisse von Unternehmen mit schwankenden Einnahmen zu finanzieren, z.
Die zentralen Thesen
- Nicht gebundene Kreditvereinbarungen für Fazilitäten, die zur Finanzierung kurzfristiger Bedürfnisse verwendet werden, wie z.
- Befristete Darlehen sind eine häufig zugesagte Fazilität, die Ausrüstungs, Betriebskapital- und Ausrüstungsdarlehen umfassen kann.
- Ungebundene Einrichtungen sind billiger einzurichten als zugesicherte Einrichtungen.
- Eine nicht gebundene Fazilität kann eine Betriebsmittelfazilität, auch als Überziehungskredit bekannt, umfassen und ist auf Verlangen zahlbar.
Wie eine nicht festgeschriebene Einrichtung funktioniert
Da kleine Unternehmen möglicherweise Schwierigkeiten haben, über einen angemessenen monatlichen Cashflow zu verfügen, kann eine nicht festgeschriebene Fazilität ihnen helfen, bis sie eine stärkere Präsenz auf dem Markt aufbauen und ihren Jahresumsatz steigern.
Nicht zugesagte Fazilitäten sind im Allgemeinen weniger kostspielig als zugesagte Fazilitäten, da der Kreditgeber nicht zur Verlängerung des Kredits verpflichtet ist; wenn Finanzierungen zur Verfügung gestellt werden, sind diese kurzfristig und das Kreditrisiko vergleichsweise gering.
Nicht festgeschriebene Fazilität vs. festgeschriebene Fazilität
Ein befristetes Darlehen einer Bank, eine zugesagte Fazilität, ist für einen bestimmten Betrag mit einem bestimmten Tilgungsplan und einem festen oder variablen Zinssatz vorgesehen. Viele Banken haben beispielsweise langfristige Programme, die kleinen Unternehmen das nötige Bargeld für den monatlichen Betrieb bieten. In vielen Fällen verwendet ein kleines Unternehmen Bargeld für den Kauf von Anlagegütern wie Produktionsanlagen.
Ein befristetes Darlehen für Geräte, Immobilien oder Betriebsmittel wird innerhalb von einem bis 25 Jahren durch einen monatlichen oder vierteljährlichen Tilgungsplan abbezahlt. Das Darlehen erfordert Sicherheiten und einen strengen Genehmigungsprozess, um das Rückzahlungsrisiko zu reduzieren. Das Darlehen eignet sich für etablierte Kleinunternehmen mit soliden Abschlüssen und einer erheblichen Anzahlung zur Minimierung der Zahlungsbeträge und der gesamten Darlehenskosten.
Beispiel für eine nicht festgeschriebene Einrichtung
Ein Überziehungskredit oder eine Betriebsmittelfazilität lösen die kurzfristigen Cashflow-Probleme der Unternehmen. Die Bank oder ein anderes Finanzinstitut entscheidet über die Kreditvergabe und das Limit. Da ein Überziehungskredit in der Regel auf Abruf zahlbar ist, ist er beispielsweise zur Finanzierung einer größeren Akquisition ungeeignet. Der Kreditgeber fordert den Überziehungskredit in der Regel nicht ein, es sei denn, die Finanzlage oder die Aktivitäten des Kreditnehmers geben dem Kreditgeber Anlass zur Besorgnis.
Der Erhalt eines Überziehungskredits ist in der Regel ein einfacher Vorgang. Es besteht jedoch immer Unsicherheit darüber, ob die Bank Kredite an ein bestimmtes Unternehmen vergeben wird und wann der Kreditgeber die Rückzahlung verlangen wird. Außerdem kann eine begrenzte Menge an Kapital aufgenommen werden, und die Gebühren der Kreditgeber können hoch sein. Außerdem hat der Kreditnehmer in der Regel wenig Spielraum, das Standardformular des Kreditgebers für die Ausstellung eines Überziehungskredits zu ändern. Darüber hinaus muss der Kreditnehmer möglicherweise den Überziehungskredit für eine bestimmte Anzahl von Tagen auf einen festgelegten Betrag reduzieren, um sicherzustellen, dass er nur für kurzfristige Cashflow-Probleme verwendet wird.