Nicht gebundene Einrichtung
Was ist eine nicht gebundene Einrichtung?
Eine nicht gebundene Fazilität ist eine Vereinbarung zwischen einem Kreditgeber und einem Kreditnehmer, bei der der Kreditgeber sich bereit erklärt, dem Kreditnehmer kurzfristige Finanzmittel zur Verfügung zu stellen. Dies steht im Gegensatz zu einer zugesagten Fazilität, die klar definierte Bedingungen beinhaltet, die vom kreditgebenden Institut festgelegt und dem Kreditnehmer auferlegt werden. Nicht gebundene Fazilitäten werden zur Finanzierung des saisonalen oder vorübergehenden Bedarfs von Unternehmen mit schwankenden Einnahmen verwendet, z. B. zur Zahlung von Gläubigern, um Handelsrabatte, einmalige oder einmalige Transaktionen zu erhalten und die Lohn- und Gehaltsabrechnungsverpflichtungen zu erfüllen.
Die zentralen Thesen
- Nicht zugesagte Kreditvereinbarungen zur Finanzierung kurzfristiger Bedürfnisse, wie z. B. der Lohn- und Gehaltsabrechnung.
- Terminkredite sind eine häufig zugesagte Fazilität, die Ausrüstung, Betriebskapital und Ausrüstungsdarlehen umfassen kann.
- Nicht festgeschriebene Einrichtungen sind billiger einzurichten als festgeschriebene Einrichtungen.
- Eine nicht gebundene Fazilität kann eine Betriebskapitalfazilität umfassen, die auch als Überziehungskredit bezeichnet wird, und ist auf Anfrage zahlbar.
So funktioniert eine nicht festgeschriebene Einrichtung
Da kleine Unternehmen möglicherweise Schwierigkeiten haben, einen angemessenen monatlichen Cashflow zu erzielen, kann eine nicht zugesagte Einrichtung ihnen helfen, so lange zu operieren, bis sie eine stärkere Präsenz auf dem Markt etablieren und ihre jährlichen Einnahmen steigern.
Nicht zugesagte Fazilitäten sind im Vergleich zu zugesagten Fazilitäten im Allgemeinen kostengünstiger zu arrangieren, da der Kreditgeber nicht verpflichtet ist, das Darlehen zu verlängern. Wenn Finanzmittel zur Verfügung gestellt werden, ist dies kurzfristig und das Kreditrisiko vergleichsweise gering.
Nicht festgeschriebene Einrichtung vs. festgeschriebene Einrichtung
Ein befristetes Darlehen von einer Bank, einer zugesagten Fazilität, hat einen bestimmten Betrag mit einem bestimmten Tilgungsplan und einem festen oder variablen Zinssatz. Zum Beispiel haben viele Banken langfristige Programme, die kleinen Unternehmen das Geld bieten, das für den monatlichen Betrieb erforderlich ist. In vielen Fällen verwendet ein kleines Unternehmen Bargeld für den Kauf von Sachanlagen wie Produktionsanlagen.
Ein befristetes Darlehen für Ausrüstung, Immobilien oder Betriebskapital wird innerhalb von ein bis 25 Jahren über einen monatlichen oder vierteljährlichen Rückzahlungsplan zurückgezahlt. Das Darlehen erfordert Sicherheiten und ein strenges Genehmigungsverfahren, um das Rückzahlungsrisiko zu verringern. Das Darlehen eignet sich für etablierte kleine Unternehmen mit soliden Abschlüssen und einer erheblichen Anzahlung zur Minimierung der Zahlungsbeträge und der gesamten Darlehenskosten.
Beispiel einer nicht gebundenen Einrichtung
Ein Überziehungskredit oder eine Betriebsmittelfazilität lösen die kurzfristigen Cashflow-Probleme der Unternehmen. Die Bank oder ein anderes Finanzinstitut entscheidet, ob Geld und das Limit verliehen werden. Da ein Überziehungskredit in der Regel auf Anfrage zahlbar ist, ist er für Zwecke wie die Finanzierung einer größeren Akquisition ungeeignet. Der Kreditgeber fordert in der Regel keine Überziehungskredite an, es sei denn, die Finanzlage oder die Aktivitäten des Kreditnehmers geben dem Kreditgeber Anlass zur Sorge.
Der Erhalt einer Überziehung ist normalerweise ein einfacher Vorgang. Es besteht jedoch immer Unsicherheit darüber, ob die Bank Kredite an ein bestimmtes Unternehmen vergeben wird und wann der Kreditgeber die Rückzahlung verlangen wird. Außerdem kann eine begrenzte Menge an Kapital geliehen werden, und die Kreditgebergebühren können hoch sein. Außerdem hat der Kreditnehmer in der Regel wenig Spielraum, um das Standardformular des Kreditgebers für die Ausgabe eines Überziehungskredits zu ändern. Darüber hinaus muss der Kreditnehmer den Überziehungskredit möglicherweise für eine bestimmte Anzahl von Tagen auf einen festgelegten Betrag reduzieren, um sicherzustellen, dass er nur für kurzfristige Cashflow-Probleme verwendet wird.