Nicht eingezogene Gelder
Was sind nicht eingezogene Gelder?
Nicht eingezogene Gelder sind der nicht verfügbare Teil einer Bankeinlage, der aus Schecks stammt, die noch von der Bank eingelöst werden müssen. Im Wesentlichen sind nicht eingezogene Gelder das Geld, über das die Bank Rechenschaft ablegen muss, bevor die Gelder an den Kunden freigegeben werden.
Die zentralen Thesen
- Nicht eingezogene Gelder sind der nicht verfügbare Teil einer Bankeinlage, der aus Schecks stammt, die noch von der Bank eingelöst werden müssen.
- Wenn ein Scheck auf einem Konto mit nicht eingezogenen Geldern eingelöst wird und der Scheck ansonsten platzen würde, wird normalerweise eine Gebühr für nicht eingezogene Gelder erhoben.
- Obwohl es zahlreiche Beschwerden über nicht eingezogene Gelder gibt, schützen sie Banken und ihre Kunden vor bestimmten Betrugsarten.
- Bankkunden, die mit Gebühren für nicht eingezogene Gelder konfrontiert werden, empfinden diese oft als unfair und übertrieben.
Nicht eingezogene Gelder erklärt
Nicht eingezogene Gelder sind Einlagen, die abgeglichen werden müssen; das heißt, die Bank, von der ein Scheck gezogen wird, muss bestätigen, dass das Girokonto über die Mittel zur Deckung des Schecks verfügt. Sobald der Scheck eingelöst wird, kann der Einleger auf die eingezahlten Gelder zugreifen. Bis dahin bezeichnet die Bank die Gelder als uneingezogene Gelder, codiert als „UCF“ oder kurz „UF“. Ein Scheck über einen großen Betrag, der auf ein Konto eingezahlt wird, unterliegt einer Sperre für den größten Teil des Betrags. Ein Teil wird dem Einleger in der Regel sofort zur Verfügung gestellt, solange der Kunde bei der Bank in gutem Zustand ist.
Es ist wichtig, zwischen nicht eingesammelten Mitteln und unzureichenden Mitteln zu unterscheiden. Im Gegensatz zu nicht eingezogenen Geldern wird bei einem Konto mit unzureichender Deckung keine ausstehende Einzahlung angezeigt. Das Ausstellen eines Schecks auf ein Konto mit unzureichender Deckung führt immer zu einem unzustellbaren Scheck und es fallen Gebühren an. Das Schreiben eines Schecks auf ein Konto mit nicht eingezogenem Geld kann funktionieren, wenn der Scheck erst eingelöst wird, nachdem das nicht eingezogene Geld eingelöst wurde.
Wenn ein Scheck auf einem Konto mit nicht eingezogenen Geldern eingelöst wird und der Scheck ansonsten platzen würde, wird normalerweise eine Gebühr für nicht eingezogene Gelder erhoben. Diese Gebühr wird auch als UCF-Gebühr bezeichnet und entspricht normalerweise der Gebühr für nicht ausreichende Mittel (NSF) der Bank. Ab 2020 waren NSF- und UCF-Gebühren von 25 oder 30 US-Dollar ziemlich üblich. Für nicht eingezogene Gelder fallen keine Gebühren an, wenn der Rest des Girokontos alle Ausgaben decken kann.
Vorteile nicht eingesammelter Gelder
Obwohl es zahlreiche Beschwerden über nicht eingezogene Gelder gibt, schützen sie Banken und ihre Kunden vor bestimmten Betrugsarten. Ohne nicht eingezogene Gelder wäre es möglich, dass jemand einen faulen Scheck auf ein Bankkonto ausstellt, ihn auf ein anderes einzahlt und dann mit dem Bargeld weggeht. Dieses System ist so einfach und offensichtlich, dass fast jeder, der vor dem Bankrott steht, davon in Versuchung geführt werden könnte. Schlimmer noch, Kriminelle könnten unschuldige Menschen zu solchen Plänen zwingen und sie dann dazu bringen, das Geld herauszugeben.
Nicht eingezogene Gelder sind für eine Bank eigentlich nur eine Möglichkeit, ihren Kunden mitzuteilen, dass sie einen Scheck erhalten haben, die Gelder jedoch noch nicht verfügbar sind. Ein Kunde könnte beispielsweise einen Scheck einreichen, indem er ihn per Post in einem Umschlag an die Bank schickt. Wenn die Bank den Scheck erhält, wird er zuerst als nicht eingezogenes Geld angezeigt. Wenn der Kunde sein Online-Banking Konto ansieht, sieht er es als nicht eingezogenes Geld und weiß, dass die Bank es erhalten hat. Der Kunde kann dann später überprüfen, ob das Geld verrechnet wurde und das Geld sicher ausgegeben werden kann.
Kritik an nicht eingesammelten Geldern
Kunden, die mit Gebühren für nicht eingezogene Gelder konfrontiert werden, empfinden diese oft als unfair und übertrieben. Wenn Leute Schecks einzahlen, gehen viele von ihnen natürlich davon aus, dass es Geld auf der Bank wird, das sie ausgeben können. Aus dieser Sicht ist eine Gebühr für nicht eingezogene Gelder eine hinterhältige Möglichkeit, Geld zu verdienen. Da nicht eingesammelte Gelder nicht sofort verfügbar sind, wann werden sie dann verfügbar? Ein Tag? Eine Woche? Ein Monat? Check-Clearing-Zeiten können schwer zu ermitteln sein. Es war eher ein Problem, bevor das Online-Banking es einfacher machte, den Status von eingezahlten Schecks zu ermitteln.
Der beste Weg, um Gebühren für nicht eingezogene Gelder (UCF-Gebühren) zu vermeiden, besteht darin, den Kontostand online zu überprüfen. Stellen Sie sicher, dass die Einzahlung Teil des verfügbaren Guthabens ist und nicht nicht eingezogenes Geld, bevor Sie es ausgeben.
Es gibt auch ein gutes Argument dafür, dass die UCF-Gebühren überhöht sind. Die Tatsache, dass es sich in der Regel um Gebühren für nicht ausreichende Mittel (NSF) handelt, erscheint besonders unfair. Eine Person, die einen uneinbringlichen Scheck ausstellt, hat oft keinen Grund zu der Annahme, dass er einlösen würde, während jemand mit nicht eingezogenen Geldern denken könnte, dass dieses Geld verfügbar sei. Darüber hinaus kann es sein, dass auf einem Konto mit unzureichender Deckung wenig oder nichts vorhanden ist, was der Bank einen Verlust und einen Inkassobedarf hinterlassen. Auf der anderen Seite ist es einfach, die UCF-Gebühren von den nicht eingezogenen Geldern zu entfernen, wenn sie eintreffen, was oft innerhalb weniger Tage geschieht.
Ein Beispiel für nicht eingesammelte Gelder
Jack, ein langjähriger Kunde der Hometown Community Bank, zahlt am Montag einen Scheck über 1.000 US-Dollar ein. 100 US-Dollar stehen sofort zur Auszahlung bereit. Das Guthaben von 900 $ wird jedoch als nicht eingezogenes Guthaben bezeichnet, sodass Jack warten muss, bis der Scheck später in der Woche eingelöst wird, um diesen Betrag abzuheben. Wenn Jack versucht, einen Scheck über den Kontostand auszustellen, der noch nicht beglichen ist, wird Jack eine nicht eingezogene Geldgebühr berechnet.