Nicht eingezogene Mittel
Was sind nicht eingezogene Mittel?
Nicht eingezogene Gelder sind der nicht verfügbare Teil einer Bankeinlage, der aus Schecks stammt, die noch von der Bank eingelöst werden müssen. Im Wesentlichen sind nicht eingezogene Gelder das Geld, das die Bank vor der Freigabe der Gelder an den Kunden verbuchen muss.
Die zentralen Thesen
- Nicht eingezogene Gelder sind der nicht verfügbare Teil einer Bankeinlage, der aus Schecks stammt, die noch von der Bank eingelöst werden müssen.
- Wenn ein Scheck auf einem Konto mit nicht eingezogenem Geld eingelöst wird und der Scheck andernfalls abprallt, fällt normalerweise eine Gebühr für nicht eingezogenes Geld an.
- Obwohl es zahlreiche Beschwerden über nicht eingezogene Gelder gibt, schützen sie Banken und ihre Kunden vor bestimmten Arten von Betrug.
- Bankkunden, die mit nicht eingezogenen Geldgebühren konfrontiert sind, empfinden sie häufig als unfair und übertrieben.
Nicht eingezogene Mittel erklärt
Nicht eingezogene Gelder sind Einlagen, die abgeglichen werden müssen. Das heißt, die Bank, von der ein Scheck gezogen wird, muss bestätigen, dass das Girokonto über die Mittel zur Deckung des Schecks verfügt. Sobald der Scheck eingelöst ist, kann der Einzahler auf die eingezahlten Beträge zugreifen. Bis dahin bezeichnet die Bank die Gelder als nicht eingezogene Gelder, die kurz als „UCF“ oder „UF“ kodiert sind. Bei einem Scheck über einen großen Betrag, der auf ein Konto eingezahlt wird, wird der größte Teil des Betrags zurückgehalten. Ein Teil wird dem Einleger in der Regel sofort zur Verfügung gestellt, solange der Kunde bei der Bank einen guten Ruf hat.
Es ist wichtig, zwischen nicht eingezogenen und unzureichenden Mitteln zu unterscheiden. Im Gegensatz zu nicht eingezogenen Geldern wird auf einem Konto mit unzureichenden Geldern keine ausstehende Einzahlung angezeigt. Das Ausstellen eines Schecks auf ein Konto mit unzureichendem Guthaben führt immer zu einem Scheck, für den eine Gebühr erhoben wird. Das Ausstellen eines Schecks auf ein Konto mit nicht eingezogenem Geld kann funktionieren, wenn der Scheck erst eingelöst wird, nachdem das nicht eingezogene Geld eingelöst wurde.
Wenn ein Scheck auf einem Konto mit nicht eingezogenem Geld eingelöst wird und der Scheck andernfalls abprallt, fällt normalerweise eine Gebühr für nicht eingezogenes Geld an. Diese Gebühr wird auch als UCF-Gebühr bezeichnet und entspricht in der Regel der Gebühr für nicht ausreichende Mittel (NSF) der Bank. Ab 2020 waren NSF- und UCF-Gebühren von 25 USD oder 30 USD ziemlich häufig. Für nicht eingezogene Beträge fallen keine Gebühren an, wenn der Rest des Girokontostands alle Ausgaben decken kann.
Vorteile nicht eingezogener Mittel
Obwohl es zahlreiche Beschwerden über nicht eingezogene Gelder gibt, schützen sie Banken und ihre Kunden vor bestimmten Arten von Betrug. Ohne nicht eingezogenes Geld wäre es möglich, dass jemand einen schlechten Scheck auf ein Bankkonto schreibt, ihn auf ein anderes einzahlt und dann mit dem Geld weggeht. Dieses System ist so einfach und offensichtlich, dass fast jeder, der vor dem Bankrott steht, davon in Versuchung geführt werden könnte. Schlimmer noch, Kriminelle könnten unschuldige Menschen zu solchen Plänen zwingen und sie dann dazu bringen, das Geld umzudrehen.
Nicht eingezogene Gelder sind eigentlich nur eine Möglichkeit für eine Bank, Kunden mitzuteilen, dass sie einen Scheck erhalten haben, aber die Gelder sind noch nicht verfügbar. Beispielsweise kann ein Kunde einen Scheck hinterlegen, indem er ihn per Post in einem Umschlag an die Bank sendet. Wenn die Bank den Scheck erhält, wird er zuerst als nicht eingezogenes Geld angezeigt. Wenn der Kunde sein Online-Banking Konto betrachtet, sieht er es als nicht eingezogenes Geld und weiß, dass die Bank es erhalten hat. Der Kunde kann dann später erneut prüfen, ob das Geld freigegeben wurde und es sicher ist, das Geld auszugeben.
Kritik an nicht eingezogenen Geldern
Kunden, die mit nicht eingezogenen Geldgebühren konfrontiert sind, empfinden sie häufig als unfair und übertrieben. Wenn Leute Schecks einzahlen, gehen viele von ihnen natürlich davon aus, dass es Geld auf der Bank wird, das sie ausgeben können. Aus dieser Sicht ist eine nicht eingezogene Geldgebühr eine hinterhältige Möglichkeit, Geld zu verdienen. Da nicht eingezogene Mittel nicht sofort verfügbar sind, wann werden sie dann verfügbar? Ein Tag? Eine Woche? Ein Monat? Überprüfen Sie, ob die Löschzeiten schwer zu ermitteln sind. Es war eher ein Problem, bevor das Online-Banking es einfacher machte, den Status der hinterlegten Schecks zu bestimmen.
Der beste Weg, um nicht eingezogene Gebühren (UCF-Gebühren) zu vermeiden, besteht darin, den Kontostand online zu überprüfen. Stellen Sie sicher, dass die Einzahlung Teil des verfügbaren Guthabens ist und nicht nicht eingezogen, bevor Sie sie ausgeben.
Es gibt auch ein gutes Argument dafür, dass die UCF-Gebühren zu hoch sind. Besonders unfair erscheint die Tatsache, dass sie in der Regel den Gebühren für nicht ausreichende Mittel (NSF) entsprechen. Eine Person, die einen schlechten Scheck ausstellt, hat oft keinen Grund zu der Annahme, dass dies klar ist, während jemand mit nicht eingezogenen Geldern glauben könnte, dass dieses Geld verfügbar ist. Darüber hinaus befindet sich möglicherweise wenig oder gar nichts auf einem Konto mit unzureichendem Guthaben, sodass die Bank einen Verlust erleidet und einen Inkassobedarf hat. Auf der anderen Seite ist es einfach, UCF-Gebühren bei Eintreffen aus den nicht eingezogenen Geldern zu ziehen, was häufig innerhalb weniger Tage geschieht.
Ein Beispiel für nicht eingezogene Mittel
Jack, ein langjähriger Kunde der Hometown Community Bank, zahlt am Montag einen Scheck über 1.000 USD ein. 100 US-Dollar können sofort abgehoben werden. Das Guthaben von 900 USD wird jedoch als nicht eingezogenes Guthaben ausgewiesen, sodass Jack warten muss, bis der Scheck später in der Woche eingelöst ist, um diesen Betrag in Anspruch zu nehmen. Wenn Jack versucht, einen Scheck über den Kontostand auszustellen, der noch nicht beglichen ist, wird Jack eine nicht eingezogene Geldgebühr berechnet.