Nicht beanspruchten Mittel

Was sind nicht beanspruchte Gelder?

Nicht beanspruchte Gelder sind Geld und andere Vermögenswerte, deren rechtmäßiger Eigentümer nicht ausfindig gemacht werden kann. Nicht beanspruchte Gelder werden in der Regel nach Ablauf einer bestimmten Zeit an die Regierung übergeben. Um die Gelder oder Vermögenswerte zu beanspruchen, muss der benannte Eigentümer oder Begünstigte einen Antrag stellen; wenn es zu einem Nachlass gehört, kann es vom Anspruchsberechtigten verlangen, seine Rechte an dem nicht beanspruchten Vermögen oder Vermögen nachzuweisen.

Nicht beanspruchte Gelder verstehen

Es gibt verschiedene Gründe, warum Gelder und Vermögenswerte nicht beansprucht werden. Beispielsweise kann einem Steuerpflichtigen eine Rückerstattung geschuldet werden, der Rückerstattungsscheck wurde jedoch nicht beansprucht, weil der Steuerpflichtige umgezogen ist, ohne seine Adresse bei der Steuerbehörde zu aktualisieren. Bankausfälle können zu einem Pool nicht beanspruchter Gelder führen, wenn Kunden die Schließung nicht kennen oder nicht wissen, an wen sie sich wenden können, um ihre Gelder abzurufen. Nicht in Anspruch genommene Renten sind eine gängige Art von nicht in Anspruch genommenen Fonds, insbesondere wenn ein Unternehmen schließt und keine sofortigen Informationen über die Verwaltung seiner Renten verfügbar sind.

Nicht beanspruchtes Eigentum ist im Wesentlichen Eigentum, das über die Ruhezeit hinaus nicht beansprucht  wurde. Die Ruhezeit ist die Zeitspanne zwischen der Meldung eines Kontos oder Vermögenswerts durch ein Finanzinstitut als nicht beansprucht und dem Zeitpunkt, an dem die Regierung dieses Konto oder diesen Vermögenswert als aufgegeben erachtet. In den meisten Staaten beträgt die Ruhezeit fünf Jahre. Wenn Eigentum vom Staat offiziell als  aufgegeben  oder nicht beansprucht bezeichnet wird, wird es einem als Escheatment bezeichneten Prozess unterzogen, bei dem der Staat das Eigentum an diesem Eigentum übernimmt, bis der rechtmäßige Eigentümer einen Anspruch geltend macht.

Arten von nicht beanspruchtem Eigentum umfassen nicht eingelöste Gehaltsschecks, inaktive Aktien, Gerichtsfonds, Dividenden, Giro- und Sparkonten sowie Nachlasserlöse. Wenn Vermögenskonten nicht beansprucht werden, werden sie aus Gründen wie dem Tod des Kontoinhabers, der Nichtregistrierung einer Nachsendeadresse nach einem Wohnsitzwechsel oder dem einfachen Vergessen eines Kontos an den Staat übergeben.

Nicht beanspruchtes Eigentum wird nicht besteuert, solange es als nicht beansprucht eingereicht wird. wenn es jedoch  zurückgefordert wird, kann das Vermögen offiziell als steuerpflichtiges Einkommen anerkannt werden. Einige nicht beanspruchte Gelder wie Investitionen aus einem 401 (k) oder einem IRA können steuerfrei zurückgefordert werden.

Beispiel für nicht beanspruchte Gelder

Betrachten Sie ein Beispiel, in dem eine Person im Laufe eines Jahres geschätzte Bundessteuern zahlt, ihre Steuern einreicht und eine Rückerstattung an ihre Privatadresse verlangt; bevor die Rückerstattung bearbeitet wird, zieht er um und gibt seine neue Adresse dem Finanzamt nicht bekannt. Die Rückerstattung wird später bearbeitet und an seine letzte bekannte Adresse gesendet. Zur Betrugsabwehr können Korrespondenz und Zahlungen von Finanzbehörden grundsätzlich nicht weitergeleitet werden. Aufgrund dieser Richtlinie wurde sein nicht zustellbarer Rückerstattungsscheck an den Aussteller zurückgegeben und wurde zu einem nicht beanspruchten Guthaben. Es liegt nun beim Steuerzahler, sich an die Regierung zu wenden, um den Scheck an die richtige Adresse erneut auszustellen.

Der Staat New York sammelte im Jahr 2018 932 Millionen US-Dollar an Einnahmen aus nicht beanspruchtem Eigentum. Während diese Zahl über dem Durchschnitt liegt, könnten die Einnahmen der Bundesstaaten aus fehlplatzierten Konten laut Nachrichtenberichten landesweit zwischen 60 und 80 Milliarden US-Dollar betragen. Daten für den Bundesstaat New York zeigen, dass 70 % der nicht beanspruchten Konten weniger als 100 $ besitzen, aber die Kontogröße ist unbegrenzt. Im Jahr 2019 gab Texas mehr als 308 Millionen US-Dollar an Eigentümer von zuvor nicht beanspruchtem Eigentum zurück. Viele Forderungen belaufen sich auf mehr als 100 US-Dollar, aber nicht viele werden wahrscheinlich die 32,8 Millionen US-Dollar erreichen, die ein Einwohner von Connecticut im Jahr 2012 geltend gemacht hatte, Einnahmen aus dem Verkauf von Aktien, so ein Artikel vonPress Connects aus dem Jahr 2017 .

Überprüfung nicht beanspruchter Gelder

Regierungen bieten eine Vielzahl von Möglichkeiten, um nach nicht beanspruchten Geldern zu suchen. Der Internal Revenue Service (IRS) beispielsweise ermöglicht es Steuerzahlern, den Status einer Rückerstattung online zu überprüfen und bietet auch eine Hotline an, die Steuerzahler anrufen können. Da Online-Erstattungsportale einfacher und kostengünstiger zu warten sind als Telefonsysteme, können Regierungen betonen, dass Kunden nur anrufen, wenn die Zustellung einer Erstattungszahlung über einen angemessenen Zeitraum hinausgeht (z. B. 21 Tage nach Erhalt).

In den Vereinigten Staaten verfügt die Bundesregierung noch nicht über ein System, mit dem Menschen nach nicht beanspruchten Geldern oder Eigentum suchen können. Es unterhält auch keine zentrale Datenbank zur Überwachung nicht beanspruchter Mittel auf Bundesebene und verfügt auch nicht über Informationen über nicht beanspruchte Mittel für jedes Bundesland. Einzelpersonen und Unternehmen, die nach nicht beanspruchten Geldern suchen, müssen sich wahrscheinlich an die entsprechenden staatlichen Stellen wenden, bei denen es möglicherweise nicht beanspruchte Gelder oder Eigentum gibt.

Unbemerkt von vielen Personen ist es den meisten, wenn nicht allen Regierungsbehörden untersagt, die Eigentümer von nicht beanspruchten Geldern/Vermögenswerten telefonisch zu kontaktieren. Da sich Betrüger dieser Einschränkung bewusst sind, können sie versuchen, die Öffentlichkeit zu betrügen. In einigen Fällen, z. B. bei nicht beanspruchten Renten, die von der Pension Benefit Guaranty Corporation (PBGC) verwaltet werden, werden die Namen der Personen, denen Geld geschuldet wird, öffentlich aufgeführt. Ein Betrüger kann diese Personen kontaktieren, die sich als Regierungsangestellte ausgeben, und anbieten, gegen eine Gebühr dabei zu helfen, die nicht beanspruchten Gelder zu sichern. Es ist wichtig zu wissen, an welche offizielle Stelle Sie sich wenden müssen, um Gelder zu überprüfen, und zu verstehen, dass es den meisten untersagt ist, Einzelpersonen wegen ihres Eigentums anzurufen. Ein wichtiger Indikator für einen Betrugsversuch ist die Anforderung einer Gebühr, einer Sozialversicherungsnummer (SSN) oder einer Bankverbindung.

Nicht alle nicht beanspruchten Mittel stammen von der Regierung. Einzelpersonen können noch ungenutztes Geld auf Geschenkkarten, positive Kontostände bei Banken und anderen Finanzinstituten und nicht eingezogene Verkaufsprovisionen bei früheren Arbeitgebern haben. Auch Begünstigte von Lebensversicherungspolicen und anderen Anlagen sind häufig Anspruchsberechtigte auf nicht beanspruchte Mittel. Unternehmen, die auf nicht beanspruchten Eigenschaft halten sind in der Regel rechtlich den Vermögenswert Eigentümer zu versuchen, erforderlich ausfindig zu machen, aber nicht erfolgreich, wenn, erforderlich sein, um escheat es zu einer staatlichen oder lokalen Regierung.