Entbündelte Lebensversicherungspolice
Was ist eine ungebündelte Lebensversicherungspolice?
Eine entbündelte Lebensversicherungspolice ist eine Art finanzieller Absicherungsplan, der den Begünstigten nach dem Tod eines Versicherungsnehmers Bargeld zur Verfügung stellt. Eine entbündelte Lebensversicherung enthält eine Spar- und Anlagekomponente, die der Versicherungsnehmer zu Lebzeiten nutzen kann.
Die Bestimmungen der Police haben kein Ablaufdatum und der Versicherungsnehmer kann die Höhe und den Zeitpunkt der Prämienzahlungen, die an die Höhe der Todesfallleistung gebunden sind, während der Gültigkeit der Police anpassen. Die entbündelte Lebensversicherung wird auch als universelle Lebensversicherung bezeichnet.
Die zentralen Thesen
- Die entbündelte Lebensversicherung hat eine Barwertkomponente, bei der ein Teil jeder Prämienzahlung angespart und im Namen des Versicherungsnehmers angelegt werden kann.
- Eines der bemerkenswertesten Merkmale einer entbündelten Lebensversicherungspolice sind ihre flexiblen Prämien; Die Prämienflexibilität ist sowohl an die Möglichkeit einer variablen Todesfallleistung als auch an die Barwertkomponente gebunden.
- Ungebündelte Lebensversicherungen beinhalten die Option auf eine Sparkomponente; die Sparkomponente wird in der Regel einen ausgewiesenen Zinssatz aufweisen.
- Die meisten entbündelten Lebensversicherungspolicen sind mit einer Policendarlehensoption ausgestattet; Der Fremdkapitalbetrag richtet sich in der Regel nach dem Barwert.
Verständnis der entbündelten Lebensversicherungspolice
Die universelle/unbündelte Lebensversicherung ist eine von mehreren Arten der dauerhaften Lebensversicherung. Unbundled Life Insurance hat eine Barwertkomponente, in der ein Teil jeder Prämienzahlung im Namen des Versicherungsnehmers gespeichert und investiert werden kann. Der andere Teil der Prämie wird für das Sterbegeld und die Verwaltungskosten verwendet.
Bei der universellen/unbündelten Lebensversicherung können die Prämien und die Todesfallleistung während der Laufzeit der Police geändert werden. Dies kann wünschenswert sein, wenn sich die Bedürfnisse des Versicherungsnehmers ändern. Die universelle/unbündelte Police legt dem Versicherungsnehmer auch die Verwaltungsgebühren der Police – auch Zeichnungs- und Vertriebskosten genannt – klar offen, während andere Arten von unbefristeten Lebensversicherungspolicen dies möglicherweise nicht tun.
Innerhalb der Kategorie der dauerhaften Lebensversicherungen können Einzelpersonen zwischen den Optionen Lebensversicherung, universelle/unbündelte Lebensversicherung, variable Lebensversicherung und variable universelle Lebensversicherung wählen. Zu den wichtigsten Vorteilen der entbündelten Lebensversicherung gehören ihre Flexibilität und die Möglichkeit, dass der Versicherungsnehmer genau sehen kann, wohin seine Prämienzahlungen gehen.
Elemente der entbündelten Lebensversicherung
Jede Lebensversicherung hat eigene Bestimmungen, die je nach Unternehmen und Art variieren können. Einige der grundlegenden Elemente, die eine Person in einer entbündelten Lebensversicherungspolice erwarten kann, umfassen die folgenden.
Flexible Prämien
Eines der bemerkenswertesten Merkmale einer entbündelten Lebensversicherung sind ihre flexiblen Prämien. Die Prämienflexibilität ist sowohl an die Möglichkeit einer variablen Todesfallleistung als auch an das Barwertelement gebunden.
Die Prämien richten sich direkt nach dem Deckungsbetrag und den Risiken der Versicherungsnehmer. Unbündelte Lebensversicherungen ermöglichen dem Versicherungsnehmer oft, sein Todesfallkapital und die entsprechende Prämie anzupassen. Dadurch kann die Police an die sich ändernden Bedürfnisse des Inhabers angepasst werden. Die Prämien können flexibel sinken oder steigen, wenn die Todesfalldeckung verringert oder erhöht wird.
Geldwert
Ungebündelte Lebensversicherungen beinhalten die Option auf eine Sparkomponente. Die Sparkomponente hat in der Regel einen angegebenen Zinssatz. Privatpersonen können in der Regel jederzeit oder mit Zahlungen, die über ihre angegebene Prämie hinausgehen, zum Barwert beitragen. Für zusätzliche Flexibilität bei der Prämienzahlung können die Prämienzahlungen in der Regel auch direkt aus dem Barwert erfolgen.
Kreditoption
Die meisten entbündelten Lebensversicherungen sind mit einer Policendarlehenoption ausgestattet. Der Kreditbetrag basiert in der Regel auf dem Barwert. Dies ermöglicht dem Versicherungsnehmer steuerfreie Auszahlungen, erfordert jedoch regelmäßige Zahlungen zu einem bestimmten Zinssatz. Die Zinssätze sind oft niedriger als bei anderen traditionellen Kreditoptionen. Das Darlehen kann als eine Art besichertes Darlehen angesehen werden, da die Lebensversicherungspolice und ihr Barwert in der Regel als Sicherheit für Zahlungsausfälle und Zahlungsausfälle dienen.
Übergabeoptionen
Eine Übergabe Option kann der Versicherungsnehmer den Vertrag zu kündigen und deren Geldwert zurückziehen. Auf den Barwert fallen in der Regel Rücknahmegebühren an, die je nach Kündigungsjahr variieren können. Barwerte können in der Regel direkt vom Versicherungsnehmer bezogen werden. Es können auch andere Alternativen bestehen, wie beispielsweise eine in der Volllebensversicherungspolice eingezahlte Todesfallleistung in unterschiedlichen Beträgen.