Entbündelte Lebensversicherung
Was ist eine entbündelte Lebensversicherung?
Eine entbündelte Lebensversicherung ist eine Art finanzieller Schutzplan, der den Begünstigten nach dem Tod eines Versicherungsnehmers Bargeld zur Verfügung stellt. Eine entbündelte Lebensversicherung enthält eine Spar- und Anlagekomponente, die der Versicherungsnehmer während seines Lebens nutzen kann.
Die Bestimmungen der Police haben kein Ablaufdatum und der Versicherungsnehmer kann die Höhe und den Zeitpunkt der Prämienzahlungen an die Höhe der Sterbegeldleistung anpassen, während die Police in Kraft ist. Die entbündelte Lebensversicherung wird auch als universelle Lebensversicherung bezeichnet.
Die zentralen Thesen
- Die entbündelte Lebensversicherung hat eine Barwertkomponente, in die ein Teil jeder Prämienzahlung eingespart und im Namen des Versicherungsnehmers investiert werden kann.
- Eines der bemerkenswertesten Merkmale einer entbündelten Lebensversicherung sind ihre flexiblen Prämien. Die Flexibilität bei den Prämien ist sowohl an die Option einer anpassbaren Sterbegeldleistung als auch an den Barwert gebunden.
- Entbündelte Lebensversicherungen beinhalten die Option für eine Sparkomponente; Die Sparkomponente hat normalerweise einen angegebenen Zinssatz.
- Die meisten entbündelten Lebensversicherungen sind mit einer Option für ein Policendarlehen ausgestattet. Der Kreditbetrag basiert in der Regel auf dem Barwert.
Grundlegendes zur entbündelten Lebensversicherung
Die universelle / entbündelte Lebensversicherung ist eine von mehreren Arten der dauerhaften Lebensversicherung. Unbundled Life Insurance hat eine Barwertkomponente, in der ein Teil jeder Prämienzahlung im Namen des Versicherungsnehmers gespeichert und investiert werden kann. Der andere Teil der Prämie fließt in die Sterbegeld- und Verwaltungskosten.
Bei einer universellen / entbündelten Lebensversicherung können die Prämien und das Sterbegeld während der Laufzeit der Police geändert werden. Dies kann eine wünschenswerte Funktion sein, wenn sich die Bedürfnisse des Versicherungsnehmers ändern. Die universelle / entbündelte Police legt dem Versicherungsnehmer auch die Verwaltungsgebühren der Police – auch als Zeichnungs- und Vertriebskosten bezeichnet – klar offen, während andere Arten von dauerhaften Lebensversicherungen dies möglicherweise nicht tun.
Innerhalb der Kategorie der dauerhaften Lebensversicherung können Einzelpersonen zwischen Optionen für das gesamte Leben, das universelle / entbündelte Leben, das variable Leben und die variablen universellen Lebensoptionen wählen. Zu den wichtigsten Vorteilen der entbündelten Lebensversicherung gehört ihre Flexibilität und die Möglichkeit für den Versicherungsnehmer, genau zu sehen, wohin seine Prämienzahlungen gehen.
Elemente der entbündelten Lebensversicherung
Jede Lebensversicherung hat ihre eigenen Bestimmungen, die je nach Unternehmen und Typ variieren können. Einige der Grundelemente, die eine Person in einer entbündelten Lebensversicherung erwarten kann, sind die folgenden.
Flexible Prämien
Eines der bemerkenswertesten Merkmale einer entbündelten Lebensversicherung sind ihre flexiblen Prämien. Die Flexibilität der Prämien ist sowohl an die Option einer anpassbaren Sterbegeldleistung als auch an das Barwertelement gebunden.
Die Prämien richten sich direkt nach dem Deckungsbetrag und den Risiken der Versicherungsnehmer. Entbündelte Lebensversicherungen ermöglichen es dem Versicherungsnehmer häufig, sein Sterbegeld und die entsprechende Prämie anzupassen. Dies ermöglicht es, die Richtlinie an die sich ändernden Bedürfnisse des Inhabers anzupassen. Die Prämien können flexibel sinken oder steigen, wenn die Sterbegelddeckung abnimmt oder zunimmt.
Geldwert
Entbündelte Lebensversicherungen beinhalten die Option für eine Sparkomponente. Die Sparkomponente hat normalerweise einen angegebenen Zinssatz. Einzelpersonen können in der Regel jederzeit oder mit Zahlungen, die über die angegebene Prämie hinausgehen, zum Barwert beitragen. Zahlungen der Prämie können in der Regel auch direkt aus dem Barwert erfolgen, um die Flexibilität der Prämienzahlung zu erhöhen.
Darlehensoption
Die meisten entbündelten Lebensversicherungen sind mit einer Option für ein Policendarlehen ausgestattet. Der Kreditbetrag basiert in der Regel auf dem Barwert. Dies ermöglicht es dem Versicherungsnehmer, steuerfreie Auszahlungen zu erhalten, erfordert jedoch regelmäßige Zahlungen zu einem bestimmten Zinssatz. Die Zinssätze sind oft niedriger als bei anderen traditionellen Kreditoptionen. Das Darlehen kann als eine Art besichertes Darlehen angesehen werden, da die Lebensversicherung und ihr Barwert in der Regel als Sicherheit für versäumte Zahlungen und Zahlungsausfälle dienen.
Übergabeoptionen
Eine Übergabe Option kann der Versicherungsnehmer den Vertrag zu kündigen und deren Geldwert zurückziehen. Der Barwert unterliegt in der Regel Rücknahmegebühren, die je nach Kündigungsjahr variieren können. Barwerte können in der Regel direkt vom Versicherungsnehmer abgehoben werden. Es können auch andere Alternativen bestehen, z. B. eine Todesfallleistung in voller Lebensversicherung für unterschiedliche Beträge.