Kein Bankkonto
Was ist ohne Bankverbindung?
„Unbanked“ ist ein informeller Begriff für Erwachsene, die in keiner Weise Banken oder Bankinstitute nutzen. Personen ohne Bankkonto bezahlen in der Regel in bar oder kaufen Zahlungsanweisungen oder Prepaid-Debitkarten. Personen ohne Bankkonto verfügen in der Regel auch nicht über Versicherungen, Renten oder sonstige professionelle geldbezogene Dienstleistungen. Sie können alternative Finanzdienstleistungen wie Scheckeinlösung und Zahltagdarlehen in Anspruch nehmen, sofern ihnen solche Dienstleistungen zur Verfügung stehen.
Während dies in Entwicklungsländern häufig ein Problem darstellt, gibt es in Industrieländern, einschließlich den Vereinigten Staaten, Taschen von Erwachsenen ohne Bankverbindung.
Die zentralen Thesen
- Ohne Bankverbindung bezieht sich auf Erwachsene, die keine traditionellen Finanzdienstleistungen wie Sparkonten, Kreditkarten oder persönliche Schecks nutzen oder keinen Zugang zu diesen haben.
- Oftmals konzentriert auf weniger entwickelte Länder oder in ärmeren Regionen entwickelter Länder, verfügten die meisten in den USA über kein Bankkonto früher über formelle Bankkonten.
- Regierungen und andere Organisationen haben mehrere Programme ins Leben gerufen, um Menschen ohne Bankkonto zu „banken“, wie zum Beispiel das Money Smart-Programm der FDIC.
Verständnis der Unbanked
Underbanked ist ein verwandter Begriff, der sich auf Familien bezieht, die ihre Finanzen lieber über Bargeldtransaktionen als über traditionellere Finanzdienstleistungen wie Girokonten, Sparkonten, Kreditkarten und Kredite verwalten.
Obwohl einige Haushalte als kontolos gelten, weil sie überhaupt keine Banken oder Finanzdienstleistungen in Anspruch nehmen , verfügt der einkommensschwache Teil der Bevölkerung möglicherweise über Giro- oder Sparkonten , greift jedoch häufig auf weniger traditionelle Finanzprodukte und -dienstleistungen wie kurzfristige Zahltagdarlehen und Schecks zu Kassenleistungen.
Eine FDIC-Studie ergab, dass 2019 in den USA mehr als 7 Millionen oder 5,4% der amerikanischen Haushalte kein Bankkonto hatten. Dies entspricht 8,4 Millionen oder 6,5% der Haushalte ohne Bankverbindung im Jahr 2017 – eine Veränderung von -1,1%. Dies war die niedrigste Zahl von Amerikanern ohne Bankkonto, die von der Umfrage seit ihrer ersten Durchführung im Jahr 2009 registriert wurden. Haushalte mit einem Familieneinkommen von weniger als 15.000 US-Dollar bleiben mit 23,3% am höchsten, zusammen mit denen ohne Abitur mit 21,4%.
Aber der Anteil der Haushalte ohne Bankkonto variiert stark von einem Staat zum anderen. Die höchste Rate an Haushalten ohne Bankverbindung bleibt im Süden mit 6,2 %. Die Haushalte ohne Bankverbindung im Rest des Landes waren wie folgt:
- 5% im Mittleren Westen
- 4,9% im Westen
- 4,7% im Nordosten
Mississippi und Louisiana waren mit 12,8% und 11,4% die Staaten mit der höchsten Rate an Haushalten ohne Banken. New Hampshire und Vermont wiesen mit 0,5 % bzw. 0,7 % die niedrigsten Fälle von Haushalten ohne Bankverbindung auf.
Warum Personen kein Bankkonto haben
Die meisten ohne Bankkonto sind weiße, gebürtige Amerikaner, aber auch viele legale und illegale Einwanderer haben kein Bankkonto. Menschen können sich aus vielen Gründen dafür entscheiden, kein Bankkonto zu haben. Kriminelle vermeiden es, Finanzinstitute zu nutzen, weil Strafverfolgungsbehörden ihre Handlungen auf ihren Konten verfolgen können. Ältere Menschen, die die Weltwirtschaftskrise überlebt haben, haben möglicherweise ein tiefes Misstrauen gegenüber allen Finanzinstituten und nutzen sie daher nicht; Gleiches kann für neue Einwanderer gelten, die in ihren Herkunftsländern Bankenkrisen erlebt haben.
Extrem arme Menschen brauchen das Bankensystem möglicherweise auch nicht, wenn sie versuchen, ihr tägliches Leben zu überleben, und sie können tatsächlich feststellen, dass sie nicht in der Lage sind, ein Mindestguthaben aufrechtzuerhalten, sich keine Kontogebühren leisten oder einen Transport von und nach zu organisieren Bankfilialen während der Öffnungszeiten.
Initiativen zur Unterstützung der Unbanked
Politiker auf Landes- und Bundesebene haben versucht, den Menschen ohne Bankverbindung zu helfen, finanzielle Bildung zu erlangen und von Bankdienstleistungen zu profitieren. Einige dieser Initiativen umfassen die Bank on California Initiative des ehemaligen kalifornischen Gouverneurs Arnold Schwarzenegger und das Money Smart-Programm der FDIC.
Die Section 326-Vorschriften des US-Finanzministeriums, die es Banken und Kreditgenossenschaften erlauben, von ausländischen Regierungen ausgestellte Ausweise zu akzeptieren, sollen Ausländern ohne Papiere helfen, Bankgeschäfte zu machen. Das US-Finanzministerium leistet mit einer MasterCard-Prepaid-Debitkarte Bundeszahlungen an Empfänger von Bundesleistungen ohne Bankverbindung.