Unbanked
Was ist Unbanked?
„Unbanked“ ist ein informeller Begriff für Erwachsene, die in keiner Weise Banken oder Bankinstitute nutzen. Nichtbanken zahlen in der Regel bar oder kaufen Zahlungsanweisungen oder Prepaid-Debitkarten. Personen ohne Bankverbindung haben in der Regel auch keine Versicherungen, Renten oder andere professionelle Dienstleistungen im Zusammenhang mit Geld. Sie können alternative Finanzdienstleistungen wie Scheckeinlösung und Zahltagdarlehen in Anspruch nehmen, wenn ihnen solche Dienstleistungen zur Verfügung stehen.
Während dies in Entwicklungsländern häufig ein Problem darstellt, gibt es in Industrieländern, einschließlich den Vereinigten Staaten, Taschen von Erwachsenen ohne Bankverbindung.
Die zentralen Thesen
- Unbanked bezieht sich auf Erwachsene, die keine traditionellen Finanzdienstleistungen wie Sparkonten, Kreditkarten oder persönliche Schecks nutzen oder keinen Zugang dazu haben.
- Oft in weniger entwickelten Ländern oder in ärmeren Regionen der Industrieländer konzentriert, hatten die meisten Nichtbanken in den USA früher formelle Bankkonten.
- Regierungen und andere Organisationen haben mehrere Programme initiiert, um die Nichtbanken zu „bankieren“, wie beispielsweise das Money Smart-Programm der FDIC.
Unbanked verstehen
Underbanked ist ein verwandter Begriff, der sich auf Familien bezieht, die ihre Finanzen lieber über Bargeldtransaktionen als über herkömmliche Finanzdienstleistungen wie Girokonten, Sparkonten, Kreditkarten und Kredite verwalten.
Obwohl einige Haushalte als nicht bankgebunden gelten, weil sie überhaupt keine Banken oder Finanzdienstleistungen in Anspruch nehmen , verfügt der unterbankierte Teil der Bevölkerung möglicherweise über Scheck- oder Sparkonten , greift jedoch häufig auf weniger traditionelle Finanzprodukte und -dienstleistungen wie kurzfristige Zahltagdarlehen und Schecks zu Einlösungsdienste.
Eine FDIC-Studie ergab, dass 2019 in den USA mehr als 7 Millionen oder 5,4% der amerikanischen Haushalte ohne Bankverbindung waren. Dies entspricht 8,4 Millionen oder 6,5% der Haushalte ohne Bankverbindung im Jahr 2017 – eine Veränderung von -1,1%. Dies war die niedrigste Anzahl von Amerikanern ohne Bankverbindung, die von der Umfrage seit ihrer erstmaligen Durchführung im Jahr 2009 registriert wurden. Haushalte mit einem Familieneinkommen von weniger als 15.000 USD sind mit 23,3% nach wie vor die höchsten ohne Bankverbindung, Haushalteohne Abitur mit 21,4%.
Die Rate der Haushalte ohne Bankverbindung ist jedoch von Staat zu Staat sehr unterschiedlich. Die höchste Rate von Haushalten ohne Bankverbindung liegt mit 6,2% weiterhin im Süden. Haushalte ohne Bankverbindung im Rest des Landes waren wie folgt:
- 5% im Mittleren Westen
- 4,9% im Westen
- 4,7% im Nordosten
Mississippi und Louisiana waren mit 12,8% und 11,4% die Staaten mit der höchsten Rate an Haushalten ohne Banken. New Hampshire und Vermont hatten mit 0,5% bzw. 0,7% die niedrigsten Fälle von Haushalten ohne Bankverbindung.
Warum Personen ohne Bankverbindung werden
Die meisten Nichtbanken sind weiße, in den USA geborene Amerikaner, aber viele legale und illegale Einwanderer sind auch ohne Banken. Menschen können sich aus vielen Gründen dafür entscheiden, ohne Bankverbindung zu sein. Kriminelle vermeiden den Einsatz von Finanzinstituten, da Strafverfolgungsbeamte ihre Handlungen auf ihren Konten verfolgen können. Ältere Menschen, die die Weltwirtschaftskrise überlebt haben, haben möglicherweise ein tiefes Misstrauen gegenüber allen Finanzinstituten und nutzen sie daher nicht. Gleiches gilt für Neueinwanderer, die in ihren Herkunftsländern Bankenkrisen erlebt haben.
Extrem arme Menschen brauchen das Bankensystem möglicherweise auch nicht, wenn sie versuchen, ihren Alltag zu überleben, und sie stellen möglicherweise fest, dass sie nicht in der Lage sind, ein Mindestguthaben aufrechtzuerhalten, sich Kontogebühren zu leisten oder den Transport von und nach zu arrangieren Bankfilialen während der Geschäftszeiten.
Initiativen zur Unterstützung der Unbanked
Politiker auf Landes- und Bundesebene haben versucht, den Nichtbanken zu helfen, finanzielle Kenntnisse zu erlangen und von Bankdienstleistungen zu profitieren. Einige dieser Initiativen umfassen die Bank on California Initiative des ehemaligen kalifornischen Gouverneurs Arnold Schwarzenegger und das Money Smart-Programm der FDIC.
Die Bestimmungen des US-Finanzministeriums gemäß Section 326, die es Banken und Kreditgenossenschaften ermöglichen, von ausländischen Regierungen ausgestellte Ausweise zu akzeptieren, sollen dazu beitragen, dass undokumentierte Ausländer bankiert werden. Das US-Finanzministerium leistet Zahlungen an Empfänger von Bundesleistungen ohne Bankverbindung mit einer MasterCard-Prepaid-Debitkarte.