Einheitliches verwaltetes Haushaltskonto (UMHA)

Was ist ein einheitliches verwaltetes Haushaltskonto?

Ein einheitliches verwaltetes Haushaltskonto (UMHA) ist ein privat verwaltetes Konto, das mehrere nicht verbundene Produkte konsolidiert, darunter Investmentfonds, ETFs und einzelne Wertpapiere. Das Konto ermöglicht unmittelbaren Familienmitgliedern wie Eltern und Kindern den Zugriff auf das Konto. Diese Art von Konto ermöglicht eine einfache Verwaltung für das Finanzinstitut und mehr Transparenz für die Anlegerfamilie.

Grundlegendes zu Unified Managed Household Accounts (UMHA)

Unified Managed Household Accounts (UMHAs) arbeiten mit einem einzigen integrierten System, mit dem ein Finanzberater verschiedene Assets und Produkttypen anzeigen kann, um Leistungsberichte zu erstellen. Diese ganzheitliche Sichtweise wird es Finanzberatern auch ermöglichen   , Anlageentscheidungen für jeden Kunden im Kontext seines Haushalts anzupassen und die normalerweise komplexen und schwerfälligen operativen Verfahren zu vereinfachen. In einigen UMHA-Programmen können Kunden Kontengruppen für jedes Anlageziel erstellen. Das System unterstützt Gruppierungen mit individuellen Leistungsberichten, Abrechnungen und Kontoauszügen.

Da dieses Konto vollständige Transparenz bietet, können Familienmitglieder ihr Vermögen besser verstehen. In der Zwischenzeit können Vermögensverwaltungsgesellschaften für Großfamilien mit Konten in verschiedenen Bereichen des Unternehmens einen zentralen Kundenbetreuer ernennen. Vereinheitlichte verwaltete Haushaltskonten (UMHAs) können den Papierkram rationalisieren, Gebühren vereinfachen und ein ausgefeilteres Steuermanagement ermöglichen.

Überlegungen zu einem UMHA

Verbraucher sollten sich bei der Konsolidierung von Konten in einer UMHA mehrerer Faktoren bewusst sein. UMHAs sind oft diskretionäre Programme, was bedeutet, dass der Finanzberater die Befugnis hat, Anlageentscheidungen zu treffen. Wie bei Investmentfonds-Beratungsprogrammen wählt der Anleger ein Modell basierend auf Risikotoleranz und Zielen aus, und das Unternehmen kümmert sich um die Neuausrichtung oder sogar um eine vollständige Änderung der Vermögensallokation, je nach dem mit einem bestimmten Programm verbundenen Ermessensspielraum. Daher hängt die Leistung einer UMHA weitgehend vom Erfolg des Unternehmens bei der Auswahl von Wertpapieren und der Anpassung der Allokation ab. Anleger sollten bei der Auswahl der Firma, die ihre UMHA verwaltet, wählerisch sein.

Aufgrund der Transparenz und Einfachheit, alle Wertpapiere unter einem Dach zu haben, haben Anleger jedoch die Möglichkeit, aufgrund umfassender Überwachung, Ausführung und Berichterstattung bessere risikobereinigte und steuerlich gesteuerte Renditen zu erzielen. Sie können auch Gebühren sparen, die normalerweise für jedes Konto erhoben werden. Gebührenrabatte können basierend auf dem verwalteten Vermögen Ihres Haushalts verfügbar sein.