Umbrella Personal Liability Policy
Was ist eine Umbrella Personal Liability Policy?
Eine persönliche Haftpflichtversicherung ist eine zusätzliche Haftpflichtversicherung , die über die Grenzen der Haftpflicht, Auto- oder sonstigen Haftpflichtversicherung des Versicherten hinausgeht. Es bietet eine zusätzliche Sicherheitsebene für diejenigen, die einem hohen Verlustrisiko ausgesetzt sind, wenn sie jemand anderen oder dessen Eigentum verletzen. Eine Umbrella-Richtlinie bietet eine breite Abdeckung, was bedeutet, dass einige Ansprüche, die nicht durch eine Standardrichtlinie abgedeckt wären, möglicherweise im Rahmen der Umbrella-Richtlinie abgedeckt sind.
BREAKING DOWN Umbrella Persönliche Haftungsrichtlinie
Die Umbrella-Haftpflichtversicherung wird häufig als Überhaftungsversicherung bezeichnet. Es schützt Ersparnisse und andere Vermögenswerte vor einer größeren Klage, wenn sich ein Versicherungsnehmer am falschen Ende einer Schadensersatzklage befindet. Diese Klagen können die Haftungsgrenzen eines Automobils, eines Hausbesitzers oder eines anderen Versicherungsschutzes überschreiten. Eine Dachrichtlinie tritt ein, um Schadensersatz bis zur im Vertrag festgelegten Obergrenze zu zahlen.
Bevor eine Person einer bestehenden Police eine persönliche Dachhaftung hinzufügen kann, muss diese die von der Versicherungsgesellschaft festgelegte Mindesthaftung enthalten. Je nach Anbieter muss der Versicherungsnehmer, der eine Dachdeckung hinzufügen möchte, einen Basisbetrag von 150.000 bis 250.000 USD für die Autoversicherung und 250.000 bis 300.000 USD für die Hausbesitzerversicherung haben.
Umbrella-Richtlinien erhöhen die Prämie in der Regel nicht wesentlich, da das Risiko eines erheblichen Anspruchs minimal ist. Die Prämie kann auch günstiger sein, wenn die Police von demselben Versicherer stammt, der die ursprüngliche Auto, Haus- oder Wasserfahrzeugversicherung abgeschlossen hat. Die persönlichen Haftpflichtversicherungen von Umbrella decken keine Geschäftsverluste, Vertragsstreitigkeiten oder Schäden ab, die aus kriminellen Handlungen resultieren.
Umbrella-Richtlinien schützen Menschen mit viel zu verlieren
Die zusätzliche Abdeckung einer Dachrichtlinie ist für vermögende Privatpersonen am nützlichsten, da ein erhebliches Risiko besteht, dass sie durch eine Klage verloren gehen. Wenn beispielsweise ein Fahrer mit einem Vermögen von 5 Millionen US-Dollar einen Fußgänger trifft und schwer verletzt, kann er für Schäden haftbar gemacht werden, die weit über dem typischen Grenzwert für Kfz-Versicherungen von 250.000 US-Dollar liegen. Über die Arztrechnungen hinaus könnte der Fahrer für Einkommensverluste des verletzten Fußgängers verantwortlich sein. Wenn der Fußgänger zufällig ein Hochverdiener ist und nicht mehr arbeiten kann, könnte die Haftung schnell Millionen von Dollar erreichen und das Vermögen des Fahrers auslöschen.
Der Beginn der Dachdeckung beträgt 1 Million US-Dollar und die Erhöhung in Schritten von 1 Million US-Dollar.
In einer Klage ist es technisch möglich, dass eine Person ein Urteil erhält, das über ihrem Nettovermögen liegt. Das Bundesgesetz schränkt jedoch die Pfändung von Löhnen für zivilrechtliche Schädenstreng ein.1 Die staatlichen Gesetze variieren je nach Gerichtsbarkeit hinsichtlich des Schutzes, den sie für Vermögenswerte bieten. Beispielsweise bieten einige Staaten uneingeschränkten Schutz für das primäre Gehöft, während andere einen begrenzten Schutz gewähren und einige überhaupt keinen Schutz bieten. Gleiches gilt für Renten und Lebensversicherungsleistungen.
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