Ultimativer Nettoverlust
Was ist der ultimative Nettoverlust?
Der endgültige Nettoschaden ist die gesamte finanzielle Verpflichtung einer Partei, wenn ein Versicherungsfall eintritt. Der endgültige Nettoverlust des Versicherten aus Kosten wie Sachschäden, Arztkosten und Anwaltskosten wird mit dem Teil des Schadens ausgeglichen, der von der Versicherungsgesellschaft bezahlt wird (in der Regel der Schadensbetrag, der den Selbstbehalt des Versicherten übersteigt, bis zur Versicherungspolice maximal). Daher wird der Schaden des Versicherten oft auf den Selbstbehalt der Police begrenzt, es sei denn, der Gesamtschaden übersteigt den Höchstbetrag der Police.
Den ultimativen Nettoverlust verstehen
Der endgültige Nettoverlust eines Versicherungsunternehmens aus einem Anspruch kann durch den Restwert aller einbringlichen Gegenstände, Entschädigungen aus erfolgreichen Ansprüchen gegen Dritte, Geld aus der Rückversicherung sowie den Selbstbehalt und das Versicherungsmaximum des Versicherungsnehmers ausgeglichen werden. Der endgültige Nettoverlust kann ein allgemeiner Begriff sein, der sich auf den Gesamtbetrag eines Schadens bezieht, aber im Finanzwesen wird er am häufigsten verwendet, um sich auf den Gesamtverlust eines Versicherungsunternehmens aus einem Anspruch eines Versicherungsnehmers zu beziehen.
Versicherungsunternehmen können sich gegen große endgültige Nettoschäden schützen, indem sie das Versicherungsrisiko mit den Rückversicherern teilen. Wenn ein Versicherer einen Teil der von ihm eingezogenen Prämien mit einem Rückversicherer teilt, erhält er Schutz gegen einen Teil seiner Schadenschäden. Beispielsweise kann eine Versicherungsgesellschaft für eine Police in Höhe von 10 Millionen US-Dollar jährliche Prämien in Höhe von 30.000 US-Dollar erhalten. Um sich vor einem drohenden Verlust von 10 Millionen US-Dollar zu schützen, könnte die Versicherungsgesellschaft 15.000 US-Dollar der Jahresprämie an einen Rückversicherer abtreten, der sich bereit erklärt, 5 Millionen US-Dollar des potenziellen Schadens zu decken.
Vermögensschaden- und Haftpflichtversicherung
In der Haftpflichtversicherung ist der endgültige Nettoverlust der tatsächlich gezahlte oder zu zahlende Betrag für die Begleichung eines Anspruchs, für den der Rückversicherte haftet (einschließlich oder ohne Verteidigungskosten), nachdem Abzüge für Rückforderungen und bestimmte festgelegte Rückversicherungen vorgenommen wurden.
In der Sprache der Haftpflichtversicherungsverträge wird der endgültige Nettoschaden häufig als „der Gesamtbetrag beschrieben, den der Versicherte oder seine zugrunde liegenden Versicherer planmäßig oder beide aufgrund von Personenschäden zu zahlen verpflichtet sind … und umfasst auch … Kosten für Ärzte, Rechtsanwälte, Krankenschwestern und Ermittler und andere Personen sowie für Rechtsstreitigkeiten, Beilegung, Anpassung und Untersuchung von Ansprüchen und Klagen, die als Folge von Ereignissen bezahlt werden, die hierunter fallen.“
Endgültiger Nettoverlust und Rückversicherung
In der Rückversicherung bezieht sich der endgültige Nettoverlust auf die Verlusteinheit, für die die Rückversicherung gilt, wie in der Rückversicherungsvereinbarung festgelegt. Mit anderen Worten, der Bruttoschaden abzüglich etwaiger Rückforderungen aus anderen Rückversicherungen, die den Schaden für den betreffenden Vertrag reduzieren.