Ultimative Sterbetafel
Was ist eine ultimative Sterbetafel?
In einer endgültigen Sterbetafel ist der Prozentsatz der Käufer von Lebensversicherungen aufgeführt, von denen erwartet wird, dass sie in jedem Alter noch am Leben sind, beginnend mit dem Alter 0, das 100% der Bevölkerung bis zum Alter von 120 Jahren darstellt. In der Regel basieren die Daten auf einer Lebensbevölkerung Versicherungsnehmer einer bestimmten Versicherungsgesellschaft oder einer Gruppe von ihnen und nicht der gesamten US-Bevölkerung.
Die zentralen Thesen
- In einer endgültigen Sterbetafel ist der Prozentsatz der Käufer von Lebensversicherungen aufgeführt, von denen erwartet wird, dass sie in jedem Alter noch am Leben sind.
- Typischerweise basieren die Daten auf Versicherungsnehmern einer bestimmten Versicherungsgesellschaft oder einer Gruppe von ihnen und nicht auf der gesamten US-Bevölkerung.
- Endgültige Sterbetafeln schließen Daten aus kürzlich abgeschlossenen Policen aus, weil ihre Besitzer wahrscheinlich eine ärztliche Untersuchung ablegen mussten.
- Versicherungsunternehmen ziehen die endgültigen Sterbetafeln heran, um die Preise ihrer Produkte zu ermitteln und zu entscheiden, ob sie einem Antragsteller Versicherungsschutz anbieten.
Eine ultimative Sterbetafel verstehen Mort
Sterbetafeln sind im Wesentlichen Zahlenraster, die die Sterbewahrscheinlichkeit von Mitgliedern einer bestimmten Bevölkerung innerhalb eines definierten Zeitraums auf der Grundlage einer Vielzahl von faktorisierten Variablen zeigen.
Was eine endgültige Sterbetafel hauptsächlich von anderen Sterbetafeln unterscheidet, ist der Ausschluss kürzlich gezeichneter Policen. Die Daten der ersten Lebensversicherungsjahre werden in der Regel aus der Analyse herausgenommen, um sogenannte Selektionseffekte zu eliminieren. Der Grund dafür ist, dass Menschen, die gerade eine Lebensversicherung abgeschlossen haben, oft eine ärztliche Untersuchung bestanden haben und daher statistisch gesünder sein sollten und weniger wahrscheinlich am Rande des Todes stehen sollten als der Rest der Allgemeinbevölkerung.
1921
Das Jahr, in dem Raymond Pearl der Welt Sterbetafeln vorstellte, um ökologische Studien voranzutreiben.
Die den Sterbetafeln zugrunde liegenden Informationen werden als Überlebensdaten bezeichnet und berücksichtigen viele Risikofaktoren. Neben Sterbe- und Überlebensraten nach Altersgruppen und Geschlechtern können Sterbetafeln auch Überlebens- und Sterberaten in Bezug auf Gewicht, ethnische Zugehörigkeit und Region auflisten. Einige brechen auch Statistiken für Raucher und Nichtraucher auf.
Darüber hinaus können einige eine aggregierte Sterbetafel enthalten, die Daten zur Sterberate der gesamten Studienpopulation enthält, die eine Lebensversicherung abgeschlossen hat, ohne eine Kategorisierung nach Alter oder Kaufzeitpunkt. Die Daten in einer aggregierten Tabelle hängen von der kombinierten Statistik mehrerer, wenn nicht sogar vieler einzelner Sterbetafeln ab.
Wie eine ultimative Sterbetafel verwendet wird
Versicherungsunternehmen verwenden Daten aus Sterbetafeln, um ihre Produkte zu bepreisen und zu entscheiden, ob sie einem Antragsteller Versicherungsschutz anbieten.
Die Lebensversicherung garantiert den genannten Begünstigten beim Tod des Versicherungsnehmers eine Einmalzahlung. Daher ist die Untersuchung der Wahrscheinlichkeit, dass ein Antragsteller während des Zeitraums, für den er Versicherungsschutz beantragt, verstirbt, unerlässlich, um die Rentabilität eines Versicherungsunternehmens sicherzustellen.
Wichtig
Die Rentabilität von Versicherungsprodukten hängt teilweise davon ab, dass Unternehmen die Daten hinter den endgültigen Sterbetafeln genau analysieren.
In geringerem Maße können Anlageverwaltungsgesellschaften auch die endgültigen Sterbetafeln konsultieren, um ihren Kunden dabei zu helfen, ihre eigene Lebenserwartung zu bestimmen und wie viel Geld sie im Ruhestand benötigen könnten.
Besondere Überlegungen
Wie bei anderen Arten statistischer Daten hängt die Genauigkeit der Sterbetafeln von der Breite der Daten in der Erhebung ab. Mit anderen Worten, die endgültige Sterbetafel eines Versicherungsunternehmens ist möglicherweise nicht so präzise wie die einer Organisation, die Datensätze von mehreren Versicherern zusammenstellen kann.
Beispielsweise erstellt die Society of Actuaries (SOA) normalerweise jedes Jahr eine endgültige Sterbetafel, die auf einem ziemlich breiten Datensatz basiert. Es berechnet die Sterblichkeitsraten von Männern und Frauen in den USA und enthält auch eine gemischte Tabelle mit der endgültigen Sterblichkeit der gesamten US-Bevölkerung.