Lohnt es sich, 25 US-Dollar pro Monat zu investieren?
Wann immer Sie Geld von Ihrem Girokonto auf ein anderes Konto verschieben, sei es ein individuelles Rentenkonto (IRA), einen Investmentfonds oder ein Sparkonto eröffnen, machen Sie einen wesentlichen Schritt in Richtung einer finanziell abgesicherten Zukunft.
Aber was ist, wenn Sie nur 25 USD pro Monat investieren müssen? Können Sie Ihre finanzielle Zukunft noch sichern? Oder ist es besser, es auf ein Sparkonto zu legen, bis es groß genug ist, um Gebühren entgegenzuwirken?
So evaluieren Sie die Kosten für kleine Investitionen.
Gebühren in Prozent umrechnen
Wenn Sie 25 US-Dollar pro Monat sparen, beträgt die Summe 300 US-Dollar pro Jahr, ohne Zinsen. Eine Gebühr von 40 USD auf einem Anlagekonto entspricht mehr als 13,33 % Ihrer Investition. Somit müsste diese Investition von 25 US-Dollar in einem Jahr mehr als 40 US-Dollar einbringen, nur um die Gewinnschwelle zu erreichen – das heißt, wenn am Jahresende eine Kontogebühr abgezogen würde, müssten Sie eine Rendite von 27 % auf Ihr Geld erzielen. Warum 27 % statt 13 %? Denn Ihr Bargeld wächst stetig und Sie erhalten Zinsen auf den Betrag, den Sie auf Ihrem Konto haben.
Wenn Sie eine hohe Schuldenlast tragen, kann es wichtiger sein, diese zu begleichen oder abzubezahlen, bevor Sie in einen Investmentfonds einzahlen.
Nach einem Monat haben Sie beispielsweise 25 USD investiert, nach zwei Monaten haben Sie 50 USD investiert und so weiter. Als Ihr Konto wächst, die Haupt, auf dem die Investition verdient Interesse wächst.
Unabhängig davon, ob eine Gebühr für den Kauf von Aktien oder Investmentfonds, die Führung oder Eröffnung einer IRA oder ein Sparkonto erhoben wird, bei dem Ihre Ersparnisse nicht höher als das Mindestguthaben sind, müssen Sie berücksichtigen, ob die Gebühr die Vorteile Ihrer Investition aufhebt.
So berechnen Sie die Auswirkung einer Gebühr
Der einfachste Weg, um herauszufinden, ob Ihre Gebühr für Ihre Investition zu hoch ist, besteht darin, zu berechnen, wie viel Geld an Zinsen oder Gewinnen erforderlich ist, um die Gebühren auszugleichen.
Wenn Sie beispielsweise 25 US-Dollar pro Monat investieren, entsprechen 3 US-Dollar 1% Ihrer jährlichen Gesamtinvestition von 300 US-Dollar. Teilen Sie jede Gebühr durch 3 US-Dollar, um den Prozentsatz zu ermitteln, den Sie verdienen müssten, um die Kosten für das Führen des Kontos zu decken.
Wenn Sie einen anderen Betrag investieren, multiplizieren Sie Ihre monatliche Investition mit 12. Dann teilen Sie das Ergebnis durch 100. Diese Berechnung gibt Ihnen an, wie viel 1% Ihrer Investition ausmacht.
Die zentralen Thesen
- Für eine sichere Zukunft ist es unerlässlich, monatliche Beiträge auf ein Altersvorsorgekonto zu leisten.
- Wenn Sie monatlich 25 US-Dollar in einen Fonds mit geringen Gebühren einzahlen, kann sich die Investition lohnen.
- Nehmen Sie sich die Zeit und erfahren Sie, ob die mit Ihrem Anlagekonto verbundenen Anlagegebühren den Nutzen Ihrer 25-Dollar-Einzahlung ausgleichen.
- Wenn Sie Ihre hochverzinslichen Schulden oder eine Hypothek abbezahlen, können Sie Geld freisetzen, um mehr als 25 USD pro Monat zu investieren.
Direkt bei Investmentfondsgesellschaften investieren
Reduzieren Sie die Gebühren, die Ihnen entstehen, indem Sie direkt ein Anlagekonto bei einer Investmentfondsgesellschaft einrichten. Sie können gegenseitigen Kontakt Fondsgesellschaften über ihre Websites oder telefonisch und vermeiden die durch Gebühren Maklerfirmen oder Finanzberater. Dies ist eine gute Wahl, wenn Sie nicht viel Geld zu verwalten haben.
Ein Fallstrick bei der Anlage kleiner Beträge auf diesem Anlageweg besteht darin, dass Sie Verluste erleiden – ähnlich wie bei der Anlage in Aktien.
Wenn Sie dies tun, kann Ihr Kapital sinken oder sogar verloren gehen, je nachdem, wie die Aktien oder Anleihen in Ihrem diversifizierten Fonds steigen und fallen.
Stellen Sie sicher, dass der Betrag, den Sie regelmäßig investieren, nicht das Geld ist, das Sie in den nächsten zwei oder drei Jahren benötigen.
Schulden abbezahlen
Eine Alternative zu traditionellen Anlagemöglichkeiten besteht darin, in die Verringerung Ihrer Schuldenlast zu investieren. Zum Beispiel könnten Sie 25 US-Dollar zu den monatlichen Mindestzahlungen hinzufügen, die Sie derzeit auf Ihrer Kreditkarte leisten, wodurch Ihnen ein Zinssatz von 12,9% berechnet wird. Auf diese Weise sparen Sie pro 25 USD, die Sie auszahlen, ungefähr 3,23 USD pro Jahr.
Wenn Ihre Schulden weg sind, können Sie mehr Geld in langfristige Investitionen investieren, und Sie müssen sich keine Sorgen machen, dass eine kleine Gebühr alle Ihre Gewinne auffrisst, da Ihre Einnahmen die erhobene Gebühr mehr als ausgleichen werden durch die Einrichtung.
Verringern Sie Ihr Hypothekensaldo
Wenn Ihr Haus an ein 30-jähriges Hypothekendarlehen in Höhe von 150.000 USD mit einem festen Zinssatz von 6 % gebunden ist, können Sie durch zusätzliche 25 USD pro Monat mit Ihrer Hypothekenzahlung Ihre Hypothekenlaufzeit um etwa zwei Jahre verkürzen. Dafür gibt es zwei Gründe:
- Sie zahlen Ihr Kapital ab. Alle 25 US-Dollar, die Sie abbezahlen, sind 25 US-Dollar weniger, die Sie für Ihre Hypothek schulden.
- Die Höhe der Zinsen, die Sie auf den Tilgungsbetrag zahlen, entfällt für die restliche Laufzeit des Darlehens.
Wenn Sie beispielsweise ein 30-jähriges Darlehen zu 6% mit 150.000 beginnen und im zweiten Monat der Hypothek eine einmalige zusätzliche Zahlung von 25 USD leisten, würden Sie über die Laufzeit des Darlehens 107,25 Zinsen sparen.
Als Bonus sparen Sie im Wesentlichen für den Ruhestand, indem Sie sicherstellen, dass Sie nach Ihrer Pensionierung keine Hypothekenzahlungen leisten müssen, wenn Sie im selben Haus bleiben.
Die Quintessenz
25 US-Dollar pro Monat zur Seite zu legen, um in ein Sparkonto, einen Investmentfonds oder ein individuelles Altersvorsorgekonto zu investieren, ist ein lohnendes Unterfangen. Achten Sie jedoch besonders darauf, dass die Gewinne den Gebühren entgegenwirken.
Ziehen Sie auch Alternativen in Betracht, z. B. die Reduzierung Ihrer Kreditkartenschulden oder des Betrags Ihrer Hypothek, mit denen Sie in Zukunft größere Beträge investieren können.