Verstehen, wie Top-Trust-Unternehmen arbeiten
Banken, Versicherungen, Maklerfirmen und Finanzplanungsfirmen wetteifern um einen Teil Ihres Portfolios. Infolgedessen finden die Verbraucher ihr Vermögen oft auf diese Institutionen verstreut. Eine Lösung für dieses Problem ist eine Treuhandgesellschaft, die ihren Kunden eine Vielzahl von Anlage, Steuer- und Nachlassplanungsdienstleistungen anbieten kann. Dieser Artikel bietet einen allgemeinen Überblick über die Art und Funktion von Treuhandgesellschaften sowie die von ihnen angebotenen Dienstleistungen.
Was ist eine Treuhandgesellschaft?
Per Definition ist eine Treuhandgesellschaft eine separate juristische Person im Besitz einer Bank oder eines anderen Finanzinstituts, einer Anwaltskanzlei oder einer unabhängigen Personengesellschaft. Seine Funktion besteht darin, Trusts, Treuhandfonds und Nachlässe für Einzelpersonen, Unternehmen und andere Einheiten zu verwalten. Ein Trust ist eine Vereinbarung, die es einem Dritten oder einem Treuhänder ermöglicht, Vermögenswerte oder Eigentum für einen oder mehrere Begünstigte zu halten.
Treuhandunternehmen erhalten ihren Titel aus der Tatsache, dass sie treuhänderisch für ihre Kunden tätig sind – als Treuhänder. Ein Treuhänder ist eine Organisation oder eine Person, die dafür verantwortlich ist, im Namen anderer zu handeln, um ihr Vermögen zu verwalten.
Der Großteil des Vermögens einer Treuhandgesellschaft wird in echten Trusts gehalten, wobei die Treuhandgesellschaft als Treuhänder bezeichnet wird. Treuhandgesellschaften beschäftigen im Allgemeinen verschiedene Arten von Finanzfachleuten, darunter Finanzplaner, Anwälte, Portfoliomanager, CPAs und andere Steuerfachleute, Treuhandbeamte, Immobilienexperten und Verwaltungspersonal.
Die zentralen Thesen
- Eine Treuhandgesellschaft ist eine separate juristische Person im Besitz einer Bank oder eines anderen Finanzinstituts, einer Anwaltskanzlei oder einer unabhängigen Personengesellschaft.
- Ein Trust ist eine Vereinbarung, die es einem Dritten oder einem Treuhänder ermöglicht, Vermögenswerte oder Eigentum für einen oder mehrere Begünstigte zu halten.
- Eine Treuhandgesellschaft verwaltet Trusts, Treuhandfonds und Nachlässe für Einzelpersonen, Unternehmen und andere Einheiten.
- Treuhandgesellschaften erbringen eine breite Palette von Dienstleistungen rund um die Anlage- und Vermögensverwaltung sowie Verwahrungsdienstleistungen.
Was kann eine Treuhandgesellschaft für mich tun?
Treuhandgesellschaften erbringen eine breite Palette von Dienstleistungen rund um die Anlage- und Vermögensverwaltung. Natürlich ist eine der Hauptfunktionen der meisten Treuhandgesellschaften die Verwaltung der Anlageportfolios innerhalb der Treuhandgesellschaften ihrer Kunden. Die Anlageverwaltung erfolgt entweder im eigenen Haus oder durch einen angeschlossenen Drittverwalter, der vom Kunden ausgewählt oder empfohlen wird.
Um verschiedene Anlageziele wie Wachstum oder Ertrag zu erreichen, kann eine Vielzahl von Anlagen eingesetzt werden, die von einzelnen Wertpapieren und Investmentfonds bis hin zu Derivaten und Immobilien reichen. Für vermögende Kunden stehen auch spezielle Dienstleistungen zur Verfügung, darunter alternative Anlagen wie Kommanditgesellschaften, natürliche Ressourcen, Private Equity und Hedgefonds. Unabhängig von der eingesetzten Verwaltungsform ist die Anlageverwaltung immer auf die Risikobereitschaft und den Zeithorizont jedes Kunden zugeschnitten.
Finanz- und Treuhanddienste
Treuhandgesellschaften können auch bieten Verwahrung Dienstleistungen in sicheren Tresoren für andere Arten von materiellen Investitionen oder Wertsachen wie Schmuck und Sammlerstücken. Häufig werden Finanzplaner beauftragt, umfassende Finanzpläne für Kunden zu erstellen , die alle Aspekte des Finanzlebens eines Kunden abdecken, einschließlich Investitionen, Versicherungen und Altersvorsorge. Ein Planer kann sich auch auf ein bestimmtes Segment der Finanzen eines Kunden konzentrieren, beispielsweise auf die Investitions- oder Hochschulplanung. Das Gesamtergebnis, Geschenk, Vertrauen und Immobiliensteuererklärung Vorbereitung und Planung sind auch Standard – Tarif für viele Treuhandgesellschaften. Auch Treuhandservices und Kontoführungen für Erlöse aus 1031 Tausch-Immobilientransaktionen können bei Bedarf erbracht werden. Ein Abschnitt 1031 ist eine Bestimmung des Internal Revenue Code (IRC), die es ermöglicht, Steuern auf qualifizierte Vermögenswerte wie Immobilien aufzuschieben.
Nachlassplanungsdienste
Treuhandgesellschaften können alle Aspekte des Nachlassabwicklungsprozesses abwickeln, einschließlich Bewertung, Verteilung und Umbenennung von Vermögenswerten, Zahlung von Schulden und Ausgaben, Erstellung von Erbschaftsteuererklärungen, Verkauf von eng verbundenen Unternehmen und alle anderen erforderlichen Aufgaben im Zusammenhang Weitergabe des Eigentums eines verstorbenen Schenkers oder Auftraggebers. Treuhandgesellschaften arbeiten oft auch mit den Erben ihrer Kunden zusammen und bieten den Empfängern des Nachlassvermögens die gleichen Dienstleistungen wie dem Schenker.
Vertrauensdienste für Unternehmen
Corporate Trust Services können sowohl bei der Emission als auch bei der Verwaltung von Unternehmensanleihen Unterstützung bieten. Corporate Trusts können die Zinszahlungen des Unternehmens an die Anleihegläubiger verteilen und sicherstellen, dass der Emittent die Covenants der Anleihevereinbarung einhält.
Arten von Trusts
Treuhandgesellschaften steuern alle Phasen der Treuhandgründungs, -verwaltungs- und -dispositionsprozesse. Obwohl es viele verschiedene Arten von Trusts gibt, fallen sie normalerweise in zwei Arten von Kategorien.
Widerrufsrecht
Ein widerruflicher Trust ist ein Trust, der jederzeit geändert werden kann. Beispielsweise könnten die Begünstigten geändert oder der Trust aufgelöst werden. Der Eigentümer einer widerruflichen Vertrauensstellung behält jederzeit die Kontrolle über die Vertrauensstellung. Der Eigentümer oder Zuschussgeber kann der Begünstigte sein oder eine beliebige Person benennen.
Unwiderrufliches Vertrauen
Ein unwiderruflicher Trust erlaubt weder Änderungen noch kann der Trust ohne Zustimmung des Begünstigten aufgelöst werden. Unwiderrufliche Trusts sind hilfreich, um Steuern auf Schenkungen zu vermeiden oder das Erbe des Begünstigten vor rechtlichen Schritten von Gläubigern zu schützen, wenn der Begünstigte später im Leben finanzielle Probleme hat.
Andere Arten von Trusts sind:
- Lebendiges Vertrauen und testamentarisches Vertrauen
- Second-zu-Chip – Lebensversicherungsgesellschaften
- Gemeinnützige Stiftungen (Stiftungen und Stiftungen für Wohlhabende sind in der Regel auch vorhanden)
- Absichtlich fehlerhafte Trusts
- Incentive-Trusts
- Generationen überspringende Trusts
- QTIP-Trusts
- Qualifizierte Personenwohnsitz-Trusts
- Ehestiftungen
- Bildungsstiftungen
- Treuhandkonten für den Ruhestand, wie IRAs und qualifizierte Pläne
Warum eine Treuhandgesellschaft verwenden?
Treuhandgesellschaften können ihren Kunden von einem bequemen, zentralen Standort aus eine Fülle von Dienstleistungen anbieten. Sie sparen ihren Kunden Zeit und Mühe, indem sie die Notwendigkeit der Koordination von Finanzanlagen und Informationen zwischen Maklern, Finanzplanern, Steuerberatern, Steuerberatern und Rechtsanwälten ersparen. Treuhandgesellschaften übernehmen auch die volle treuhänderische Verantwortung für das finanzielle Wohl ihrer Kunden und stellen so sicher, dass die besten Interessen der Kunden bei jeder ausgeführten Dienstleistung und Transaktion stets berücksichtigt werden.
Verbraucher, die die Dienste einer Treuhandgesellschaft in Anspruch nehmen möchten, haben viele lokale Einrichtungen zur Auswahl. Praktisch alle großen Banken und Sparkassen bieten Treuhanddienstleistungen über eine eigene Abteilung an. Dennoch müssen die meisten Kunden, die eine Treuhandgesellschaft beauftragen möchten, in der Regel bestimmte finanzielle Voraussetzungen erfüllen; Beispielsweise kann ein Trust verlangen, dass der Kunde ein Nettovermögen von mindestens 500.000 US-Dollar hat.
Die Quintessenz
Treuhandgesellschaften bieten eine breite Palette von Dienstleistungen an, die von der Treuhand- und Anlageverwaltung bis hin zu umfassenden Vermögensverwaltungsdienstleistungen wie Steuervorbereitung, Steuerberatung und Finanzplanung reichen. Für Verbraucher, die einen „One-Stop-Shop“-Ansatz für die Verwaltung ihrer Finanzangelegenheiten suchen, können Treuhandgesellschaften die perfekte Lösung bieten.