So kaufen Sie Staatsanleihen und Wechsel
Es gibt verschiedene Möglichkeiten, TreasuryDirect eine gute Option. Vorsorgesparer und Anleger, die bereits über Brokerage-Konten verfügen, sind jedoch häufig besser dran, Anleihen am Sekundärmarkt oder bei Exchange Traded Funds ( ETFs ) zu kaufen. Treasury-Geldmarktkonten bieten außerdem mehr Komfort und Liquidität als TreasuryDirect.
DIE ZENTRALEN THESEN
- Mit TreasuryDirect können Anleger Staatsanleihen und Wechsel direkt von der US-Regierung kaufen.
- Ab Januar 2020 war es nicht möglich, IRAs oder andere steuerlich begünstigte Konten bei TreasuryDirect zu eröffnen.
- Anleger müssen Anleihen von TreasuryDirect an Banken oder Makler übertragen, wenn sie die Anleihen vor Fälligkeit verkaufen möchten.
- Einige der anderen Möglichkeiten, Staatsanleihen zu kaufen, sind ETFs, Geldmarktkonten und der Sekundärmarkt.
So kaufen Sie Treasuries über TreasuryDirect
TreasuryDirect ist ein elektronisches Marktplatz- und Online-Kontosystem, in dem Anleger Transaktionen mit berechtigten Treasury-Wertpapieren mit Bucheintrag halten und durchführen können. Das TreasuryDirect-System wird vom Büro der Abteilung für öffentliche Schulden des US-Finanzministeriums, einer Zweigstelle der Bundesregierung, betrieben.
Anleger können an Treasury-Auktionen teilnehmen und Schuldtitel, einschließlich US-Sparbriefe, direkt vom US-Treasury kaufen. Für den Kauf von Staatsanleihen ist dieses Programm relativ kostengünstig und problemlos.
Es ist nicht möglich, bei TreasuryDirect steuerlich begünstigte Altersvorsorgekonten zu eröffnen.
Vor Transaktionen über TreasuryDirect müssen Anleger über das Online-Bewerbungsportal ein Konto beantragen. Der Vorgang ist einfach und kann in 10 Minuten abgeschlossen werden.
Anleger müssen eine gültige Sozialversicherungsnummer (oder Steueridentifikationsnummer) und eine US-Adresse haben. Sie benötigen außerdem eine E-Mail-Adresse, einen Webbrowser, der 128-Bit-Verschlüsselung unterstützt, und ein Giro- oder Sparkonto.
Zu den zulässigen Wertpapieren zählen Schatzwechsel, Schatzanweisungen, Staatsanleihen und inflationsgeschützte Schatzanweisungen ( TIPS ). Kaufen ist einfach. Sobald Sie sich angemeldet haben, können Sie auf das BuyDirect-System zugreifen. Sie werden aufgefordert, den Eigentümer des Wertpapiers auszuwählen. Viele Anleger kaufen Treasuries für Geschenke und wohltätige Überweisungen. Sie wählen auch den Produkttyp oder die Laufzeit, die Geldquelle und den zu kaufenden Betrag. Sie können den Kauf planen, wann und wie oft Sie möchten, obwohl die Daten von der Verfügbarkeit abhängen. Mit dem System können Sie Ihre Bestellung überprüfen, bevor Sie sie abschicken.
Wertpapiere werden in der Regel innerhalb von zwei Geschäftstagen nach dem Kaufdatum für Sparbriefe oder innerhalb einer Woche nach dem Auktionstermin für Wechsel, Schuldverschreibungen, Anleihen, FRNs und TIPPS auf Ihr Konto ausgegeben.
Übertragungen in TreasuryDirect sind zulässig und beginnen bei der ausgehenden Firma. Dies ist anders als beim ACAT-Überweisungsprozess für Broker-to-Broker-Überweisungen, der bei der empfangenden Firma initiiert wird.
Sobald die T-Bills fällig sind, können ihre Einnahmen leicht reinvestiert werden. Wählen Sie einfach die Option „Wiederholungskäufe planen“ und wählen Sie dann die Anzahl der Wiederholungskäufe und deren Häufigkeit, nachdem Sie die Registrierungs- und Kaufinformationen für Ihre Transaktion eingegeben haben.
Fällige Schuldverschreibungen und Anleihen können ebenfalls reinvestiert werden.
Ihr Konto unterliegt mehreren Einschränkungen. Der Mindestkaufbetrag für Sparbriefe beträgt 25 USD pro Person. Darüber hinaus werden Sparbriefe in Penny-Schritten bis zu 10.000 USD pro Jahr verkauft. Für T-Bills, Schuldverschreibungen, Anleihen und TIPPS kann ein Anleger nicht wettbewerbsfähige Gebote von 100 bis fünf Millionen US-Dollar für jeden Wertpapiertyp in Schritten von 100 US-Dollar abgeben.
Teilnahme an Treasury-Auktionen
Inhaber eines TreasuryDirect-Kontos können auch an Treasury- Auktionen teilnehmen, die das ganze Jahr über regelmäßig stattfinden.2019 gab es 322 Auktionen. Der erste Schritt im Auktionsprozess ist die Ankündigung anstehender Auktionen, die in der Regel vier bis fünf Werktage im Voraus deklariert werden. In diesem Schritt werden die Anzahl der vom Finanzministerium verkauften Anleihen, das Auktionsdatum, das Fälligkeitsdatum, die Geschäftsbedingungen, die teilnahmeberechtigten Teilnehmer sowie die wettbewerbsfähigen und nicht wettbewerbsfähigen Angebotsschlusszeiten angegeben. Nicht wettbewerbsfähige Gebote garantieren, dass Anleger den vollen Kaufbetrag des Wertpapiers zu der Rendite erhalten, die während der Auktion durch wettbewerbsfähige Gebote ermittelt wurde. Wettbewerbsfähige Gebote geben die für ein Wertpapier erwartete Rendite an.
Der zweite Schritt des Auktionsprozesses ist das Auktionstermin, an dem das Finanzministerium alle eingegangenen Gebote überprüft, um sicherzustellen, dass alle geltenden Regeln eingehalten werden. Alle konformen nicht wettbewerbsfähigen Gebote werden bis zum Ausgabetag angenommen, sofern sie entsprechend abgestempelt sind. Der letzte Schritt des Auktionsprozesses ist die Ausgabe der Wertpapiere. Wertpapiere werden auf Konten hinterlegt und die Zahlung an das Finanzministerium geliefert.
Übertragen von Treasuries über TreasuryDirect
Treasuries können bis zu ihrer Fälligkeit gehalten oder vor diesem Zeitpunkt verkauft werden. Um in TreasuryDirect gehaltene Treasuries zu verkaufen, sollten Sie diese an eine Bank, einen Broker oder einen Händler übertragen und sie dann bitten, sie für Sie zu verkaufen.
Ein Überweisungsanforderungsformular muss online oder in Papierform ausgefüllt werden, um Treasuries von Ihrem Konto zu überweisen. Dieses Formular sollte die korrekteBankleitzahl,den Banknamen und alle speziellen Anweisungen zur Bearbeitung Ihrer Überweisung enthalten. Senden Sie das Formular nach Abschluss dieser Schritte an TreasuryDirect.
Um eine Sparbrief elektronisch einzulösen, klicken Sie unten auf der Seite „Aktuelle Bestände“ auf die Schaltfläche „Einlösen“. Sie müssen angeben, ob es sich um eine teilweise oder vollständige Rücknahme handelt, und das Zahlungsziel angeben, an dem der Rücknahmeerlös eingezahlt werden soll. Die Schaltfläche zum Einlösen wird nicht auf der Bestandseite angezeigt, wenn Ihr Konto keine berechtigten Anleihen enthält. Sie können Papieranleihen bei den meisten lokalen Finanzinstituten wie Ihrer Bank einlösen. Dies ist der einfachste und schnellste Weg, um Zugang zu Ihrem Geld zu erhalten.
Andere Möglichkeiten, Staatsanleihen zu kaufen
Einige der anderen Möglichkeiten, Staatsanleihen zu kaufen, sind ETFs, Geldmarktkonten und der Sekundärmarkt.
Kauf von Staatsanleihen als ETFs
Bei den meisten Brokern ist es möglich, Staatsanleihen als ETFs zu kaufen. ETFs können wie Aktien gekauft und verkauft werden, und viele von ihnen werden als provisionsfreie Geschäfte angeboten. Es stehen verschiedene IRAs und vielen anderen steuerfreien Rentenkonten gehalten werden.
Kauf von Schatzwechseln über den Geldmarkt
Sie können Schatzwechsel auch kaufen, indem Sie in einen Geldmarktfonds investieren. Sobald Sie in einen dieser Fonds investieren, wird der Kauf und Verkauf von T-Bills zum Kinderspiel. Es gibt jedoch mehrere signifikante Einschränkungen. Sie sollten wahrscheinlich ein Konto bei dem Broker eröffnen, der den von Ihnen gewünschten Treasury-Geldmarkt-Investmentfonds anbietet. Treasury-Geldmarktfonds haben tendenziell auch hohe Mindestanlageanforderungen oder hohe Gebühren.
Kauf von Staatsanleihen auf dem Sekundärmarkt
Der Kauf von Staatsanleihen auf dem Sekundärmarkt ist einfacher als die meisten Leute denken. Viele Broker bieten ihren Kunden vollen Zugang zum Anleihemarkt, die Gebühren variieren jedoch. Wenn Ihnen der Kauf und Verkauf von Staatsanleihen wichtig ist, bieten viele der besten Broker den kostenlosen Handel mit Staatsanleihen an. Noch besser ist, dass Sie die jährlichen Gebühren von ETFs und den Geldmarkt vollständig vermeiden. Der Kauf von Standard-US-Staatsanleihen ist einfacher als der Kauf der meisten anderen Anleihen, da Sie nur die Zeit bis zur Fälligkeit kennen müssen. TIPPS sind viel schwieriger zu handeln, vor allem aufgrund der Art und Weise, wie sie mit Inflation und Deflation umgehen. Wenn Sie Anleihen auf dem Sekundärmarkt über einen Broker kaufen, können Sie diese auf einer IRA oder einem anderen steuerfreien Rentenkonto halten. Der Kauf auf dem Sekundärmarkt erleichtert auch den Verkauf von Staatsanleihen zu einem späteren Zeitpunkt.