Transitartikel
Was ist ein Transitartikel?
Ein Transitartikel ist jeder Scheck oder Wechsel, der von einem anderen Institut als der Bank ausgestellt wird, bei der er ursprünglich hinterlegt wurde. Transitposten werden von internen Transaktionen mit Schecks getrennt, die von Kunden einer Bank ausgestellt wurden. Transitsendungen werden entweder durch direkte Vorlage oder über eine lokale Clearingstelle bei der Bank des Bezogenen eingereicht.
Die zentralen Thesen
- Ein Transitartikel ist eine Interbanktransaktion, bei der ein Scheck oder Wechsel bei einer Bank ausgestellt und bei einer anderen Bank hinterlegt wird.
- Die Hinterlegung eines Schecks bei Ihrer Bank, der von jemandem ausgestellt wurde, der Kunde bei einer anderen Bank ist, ist ein gängiges Beispiel für einen Transitartikel.
- Transitsendungen müssen über einen Clearingmechanismus oder ein regionales Bearbeitungszentrum abgestimmt werden. Heutzutage werden die meisten Transitsendungen elektronisch über ein ACH-Netzwerk abgefertigt.
Informationen zu Transitartikeln
Nehmen wir an, John schreibt Susan einen persönlichen Scheck in Höhe von 50 Dollar, der von seinem Girokonto bei Wells Fargo abgezogen wird. Susan bringt den persönlichen Scheck zu ihrer eigenen Bank, der Bank of America, um ihn auf ihr eigenes Girokonto einzuzahlen. Da der Artikel von einem Konto bei einer anderen Bank abgezogen wird als bei der Einzahlung, handelt es sich um einen Transitartikel.
Transitsendungen können der Bank des Bezogenen auch über eine der Federal Reserve Banks oder ein regionales Scheckbearbeitungszentrum vorgelegt werden. Diese Schecks werden in der Regel von Banken gezogen und sortiert, bevor ihre eigenen Schecks verarbeitet werden.
Wenn eine Bank einen Transitscheck oder einen anderen Transitposten zur Einzahlung annimmt, muss sie den Posten mit der Bank verrechnen, auf die er gezogen wurde. Dies bedeutet, dass sie überprüfen muss, ob auf dem Konto, auf das der Gegenstand gezogen wird, ausreichende Mittel zur Deckung des Gegenstands vorhanden sind, und diese Mittel dann von der ausstellenden Bank einholen.
Wie Banken mit Transitartikeln umgehen
Die meisten Banken werden einen eingezahlten Transitscheck zurückhalten, wie es die Federal Reserve Regulation CC erlaubt. Verordnung CC ermöglicht Banken zu platzieren halten bis neun Tage auf den Transitposten auf. Die meisten Banken halten einen Transitartikel so lange zurück, bis der Artikel das Konto, auf dem er gezogen wurde, gelöscht hat. Da der Artikel auf ein Konto bei einer anderen Bank als der Einzahlung gezogen wird, kann dies einige Tage dauern.
Viele Banken stellen jedoch aus politischen Gründen Gelder aus hinterlegten Transitgütern am nächsten Geschäftstag nach den Einzahlungen oder zwei Geschäftstage später zur Verfügung. Dies ist möglich, weil die elektronische Scheckumrechnung und andere Formen der elektronischen Bankwechselumrechnung eine schnellere Abwicklung von Transitsendungen ermöglichen.
Wenn auf dem Konto, auf das sie bezogen wird, nicht genügend Guthaben vorhanden ist, wird der Versandartikel nicht verrechnet. In diesem Fall werden die Gelder nicht als Pläne hinterlegt. In einigen Fällen kann eine Bank zustimmen, einen Transitposten vor dem Einlösen einzulösen. Wenn dies nicht der Fall ist, wird die Bank den Betrag vom Konto des Einlegers abbuchen, um die Diskrepanz zu decken.
Automatisches Clearing (ACH)
Eine ACH-Überweisung ist eine elektronische Überweisung von Bank zu Bank, die über das Automated Clearing House Netzwerk verarbeitet wird. ACH-Überweisungen sind eine Möglichkeit, Geld zwischen Konten bei verschiedenen Banken elektronisch zu verschieben. Sie ermöglichen es Ihnen, bequem und sicher Geld zu senden oder zu empfangen.
Möglicherweise verwenden Sie ACH-Überweisungen, ohne es zu merken. Wenn Sie beispielsweise per mehr als 21 Milliarden ACH-Transaktionen abgewickelt.