Transit Item
Was ist ein Transitartikel?
Ein Transitposten ist ein Scheck oder Wechsel, der von einem anderen Institut als der Bank ausgestellt wird, bei der er ursprünglich hinterlegt wurde. Transitposten werden von internen Transaktionen mit Schecks getrennt, die von Kunden einer Bank ausgestellt wurden. Transitartikel werden entweder durch direkte Präsentation oder über eine lokale Clearingstelle bei der Bank des Bezogenen eingereicht.
Die zentralen Thesen
- Ein Transitposten ist eine Interbank-Transaktion, bei der ein Scheck oder Wechsel bei einer Bank ausgestellt und bei einer anderen Bank hinterlegt wird.
- Die Hinterlegung eines Schecks bei Ihrer Bank, der von jemandem ausgestellt wurde, der Kunde bei einer anderen Bank ist, ist ein häufiges Beispiel für einen Transitartikel.
- Transitartikel müssen über einen Clearing-Mechanismus oder ein regionales Verarbeitungszentrum abgeglichen werden. Heutzutage werden die meisten Transitartikel elektronisch über ein ACH-Netzwerk gelöscht.
Grundlegendes zu Transitartikeln
Nehmen wir an, John schreibt Susan einen persönlichen Scheck in Höhe von 50 USD, der von seinem Girokonto bei Wells Fargo abgebucht wird. Susan bringt den persönlichen Scheck zu ihrer eigenen Bank, der Bank of America, um ihn auf ihr eigenes Girokonto einzuzahlen. Da der Artikel von einem Konto bei einer anderen Bank gezogen wird, von der er eingezahlt wird, handelt es sich um einen Transitartikel.
Transitartikel können der Bezogenenbank auch über eine der Federal Reserve Banks oder ein regionales Scheckbearbeitungszentrum vorgelegt werden. Diese Schecks werden normalerweise von Banken gezogen und sortiert, bevor ihre eigenen Schecks verarbeitet werden.
Wenn eine Bank einen Transitscheck oder einen anderen Transitartikel zur Einzahlung akzeptiert, muss sie den Artikel bei der Bank abrechnen, auf die er gezogen wurde. Dies bedeutet, dass überprüft werden muss, ob auf dem Konto, auf das der Artikel gezogen wird, genügend Guthaben vorhanden ist, um den Artikel abzudecken, und diese Gelder dann von der ausstellenden Bank bezogen werden müssen.
Wie Banken mit Transitartikeln umgehen
Die meisten Banken werden einen hinterlegten Transitscheck zurückhalten, wie dies nach der Federal Reserve Regulation CC zulässig ist. Verordnung CC ermöglicht Banken zu platzieren halten bis neun Tage auf den Transitposten auf. Die meisten Banken halten einen Transitartikel so lange zurück, bis der Artikel das Konto, auf dem er gezogen wurde, gelöscht hat. Da der Artikel auf ein Konto bei einer anderen Bank als der, auf der er eingezahlt wurde, gezogen wird, kann dies einige Tage dauern.
Viele Banken stellen jedoch aus politischen Gründen Gelder aus hinterlegten Transitgütern am nächsten Geschäftstag nach den Einzahlungen oder zwei Geschäftstage später zur Verfügung. Dies ist möglich, da die elektronische Scheckkonvertierung und andere Formen der elektronischen Bankwechselkonvertierung das schnellere Löschen von Transitposten ermöglichen.
Wenn auf dem Konto, auf das es gezogen wird, nicht genügend Guthaben vorhanden ist, wird der Transitposten nicht gelöscht. In diesem Fall werden die Gelder nicht als Pläne hinterlegt. In einigen Fällen kann eine Bank zustimmen, einen Transitposten vor dem Einlösen einzulösen. Wenn dies nicht der Fall ist, wird die Bank den Betrag vom Konto des Einlegers abbuchen, um die Diskrepanz zu decken.
Automatisches Löschen (ACH)
Eine ACH-Überweisung ist eine elektronische Überweisung von Bank zu Bank, die über das Automated Clearing House Netzwerk verarbeitet wird. ACH-Überweisungen sind eine Möglichkeit, Geld elektronisch zwischen Konten bei verschiedenen Banken zu verschieben. Mit ihnen können Sie bequem und sicher Geld senden oder empfangen.
Möglicherweise verwenden Sie ACH-Übertragungen, ohne es zu merken. Wenn Sie beispielsweise per mehr als 21 Milliarden ACH-Transaktionen abgewickelt.