Übertragbare Versicherungspolicen (TIPS)
Was sind übertragbare Versicherungspolicen (TIPS)?
Übertragbare Versicherungspolicen (TIPS) sind Lebensversicherungen , die die übertragbare Abtretung des Stifters ermöglichen. In diesen Fällen verkauft der Eigentümer die Police an einen Anleger mit einem Abschlag auf den Nennwert der Versicherung. Der Käufer, der die wird Wohltäter der Politik, wird alle nachfolgenden Prämien zahlen und den Abrechnungswert erhalten, wenn die versicherte Person verstorben wird. Es ist auch als Viatical-Siedlung bekannt.
Übertragbare Versicherungspolicen (TIPS) verstehen
Übertragbare Versicherungspolicen haben ein garantiertes Kapital, ähnlich einer Anleihe, aber eine ungewisse Laufzeit. Da sie mit hohen Rabatten verkauft werden, weisen TIPPS häufig hohe Erträge auf. TIPS enthalten zwar keine externen Risiken wie Zinsschwankungen, jedoch das Risiko einer Laufzeitverlängerung. Je länger ein Versicherter lebt, desto geringer ist die Rendite für den Anleger.
Die beiden Haupttypen von TIPS umfassen Viaticals und Life Settlements. Beide Typen funktionieren ähnlich, haben jedoch unterschiedliche erwartete Laufzeiten. Viaticals sind Policen für unheilbar kranke Menschen, die eine Lebenserwartung von zwei Jahren haben. Life Settlements haben Senioren als Versicherte, was die Lebenserwartung auf geschätzte zwei bis 15 Jahre verlängert.
Urteil des Obersten Gerichtshofs
Der Oberste Gerichtshof der USA entschied 1911 in der Rechtssache Grigsby v. Russell, dass Menschen das Recht haben, ihre Policen auf diese Weise zu verkaufen.“Es ist wünschenswert, Lebensversicherungen die gewöhnlichen Eigenschaften von Eigentum zu verleihen. Das Recht zum Verkauf, außer Personen, die ein solches Interesse haben, bedeutet, den Wert des Vertrages in den Händen des Eigentümers merklich zu verringern“, urteilte das Gericht.
Die Übertragbarkeit von Lebenspolitiken gewann in den 1980er Jahren an Dynamik, als Menschen, die an AIDS leiden, ihre Policen verkauften, manchmal um Geld für ihre Pflege zu erhalten.
Mindestens 43 Staaten haben nach Beschwerden, dass Syndikate Policen zu spekulativen Zwecken kauften, Regeln für viatical Settlements aufgestellt.„Dreißig der regulierten Bundesstaaten haben eine gesetzlich vorgeschriebene zweijährige Wartezeit, bevor man ihre Lebensversicherungspolice verkaufen kann, während 11 Bundesstaaten fünfjährige Wartezeiten haben und ein Bundesstaat in Minnesota eine vierjährige Wartezeit hat Bestimmungen in ihren Lebensversicherungsgesetzen haben, wonach man seine Police vor Ablauf der Wartezeit verkaufen kann, wenn sie bestimmte Kriterien erfüllen (z. B. der Eigentümer/Versicherte ist unheilbar oder chronisch krank, Scheidung, Pensionierung, körperliche oder geistige Behinderung usw.) Verein für Lebensversicherungen.
Michigan und New Mexico regulieren nur Viatical-Siedlungen, während Alabama, Missouri, South Carolina, South Dakota, Wyoming und Washington, DC keine Viatical- oder Life-Siedlungen regulieren. Die meisten nicht regulierten Staaten und Staaten, die nur Viaticals regulieren, mit Ausnahme von Missouri, das eine einjährige Anfechtbarkeitsfrist hat, haben laut LISA eine zweijährige Anfechtbarkeitsfrist im Rahmen ihres allgemeinen Versicherungsgesetzes.