Übertragbare Versicherungspolicen (TIPPS)
Was sind übertragbare Versicherungspolicen (TIPPS)?
Übertragbare Versicherungspolicen (TIPS) sind Lebensversicherungspolicen , die die übertragbare Abtretung des Wohltäters ermöglichen. In diesen Fällen verkauft der Eigentümer die Police an einen Investor mit einem Abschlag auf den Nennwert der Versicherung. Der Käufer, der zum Wohltäter der Police wird, zahlt alle nachfolgenden Prämien und erhält den Abrechnungswert, wenn die versicherte Person verstorben ist. Es ist auch als viatische Siedlung bekannt.
Grundlegendes zu übertragbaren Versicherungspolicen (TIPPS)
Übertragbare Versicherungspolicen haben ein garantiertes Kapital, ähnlich einer Anleihe, aber eine ungewisse Laufzeit. Da sie mit hohen Rabatten verkauft werden, weisen TIPPS häufig hohe Erträge auf. Während TIPPS keine externen Risiken wie Zinsschwankungen enthalten, besteht das Risiko einer Verlängerung der Laufzeit. Je länger eine versicherte Person lebt, desto geringer ist die Rendite für den Anleger.
Die beiden Haupttypen von TIPPS umfassen Viaticals und Lebensversicherungen. Beide Typen funktionieren auf ähnliche Weise, haben jedoch unterschiedliche erwartete Laufzeiten. Viaticals sind Richtlinien für todkranke Menschen mit einer Lebenserwartung von zwei Jahren. Lebensversicherungen haben Senioren als Versicherte, was die Lebenserwartung auf geschätzte zwei bis 15 Jahre verlängert.
Entscheidung des Obersten Gerichtshofs
Der Oberste Gerichtshof der USA entschied 1911 in der Rechtssache Grigsby gegen Russell, dass die Menschen das Recht hatten, ihre Policen auf diese Weise zu verkaufen.“Es ist wünschenswert, der Lebensversicherung die gewöhnlichen Eigenschaften von Eigentum zu verleihen. Das Recht zum Verkauf zu verweigern, außer an Personen, die ein solches Interesse haben, bedeutet, den Wert des Vertrags in den Händen des Eigentümers merklich zu verringern“, urteilte das Gericht.
Die Übertragbarkeit von Lebenspolitiken gewann in den 1980er Jahren an Dynamik, als Menschen, die an AIDS leiden, ihre Policen verkauften, manchmal um Geld für ihre Pflege zu erhalten.
Mindestens 43 Staaten haben nach Beschwerden, dass Syndikate Policen für spekulative Zwecke gekaufthaben, Regeln für viatische Siedlungen aufgestellt.“Dreißig der regulierten Staaten haben eine gesetzlich vorgeschriebene Wartezeit von zwei Jahren, bevor man ihre Lebensversicherung verkaufen kann, während elf Staaten eine Wartezeit von fünf Jahren haben und ein Staat in Minnesota eine Wartezeit von vier Jahren hat. Die meisten Staaten innerhalb ihrer Lebensversicherungsgesetze Bestimmungen haben, wonach man seine Police vor der Wartezeit verkaufen kann, wenn sie bestimmte Kriterien erfüllen (dh der Eigentümer / Versicherte ist tod- oder chronisch krank, Scheidung, Ruhestand, körperliche oder geistige Behinderung usw.) „, so die Verein für Lebensversicherungsabrechnungen.
Michigan und New Mexico regeln nur viatische Siedlungen, während Alabama, Missouri, South Carolina, South Dakota, Wyoming und Washington, DC weder viatische noch lebenslange Siedlungen regeln. Die meisten nicht regulierten Staaten und Staaten, die nur Viaticals regulieren, mit Ausnahme von Missouri, das eine einjährige Anfechtbarkeitsfrist hat, haben laut LISA eine zweijährige Anfechtbarkeitsfrist gemäß ihrem allgemeinen Versicherungsgesetz.