Handel mit Investmentfonds für den Lebensunterhalt: Ist das möglich?

Während es technisch möglich ist, Investmentfonds für den Lebensunterhalt zu handeln, wenn Sie einen erheblichen Investitionsbetrag haben und gerne eine hochaktive Handelsstrategie anwenden, sind Investmentfonds nicht für kurzfristige Anleger gedacht. Tatsächlich entmutigen die meisten Investmentfonds den kurzfristigen Handel aktiv, indem sie hohe Gebühren für die vorzeitige Rückzahlung oder den übermäßigen Handel erheben.

Sie können jedoch einen angemessenen Betrag an Jahreseinkommen erzielen, indem Sie in dividenden- oder verzinsliche Fonds investieren. Natürlich hängt die Höhe des Einkommens, das Sie erhalten, davon ab, wie viel Sie investieren. Daher sind diejenigen, die bereits über beträchtliche Bankkonten verfügen, am wahrscheinlichsten erfolgreich.

In Wahrheit sind Investmentfonds nicht die beste Wahl, wenn es darum geht, seinen Lebensunterhalt mit Investitionen zu verdienen. Aktien und Exchange Traded Funds (ETFs) bieten Anlageoptionen, die für den aktiven Handel viel besser geeignet sind.

Investmentfonds: Die Grundlagen

Investmentfonds sind aufgrund der Vielzahl der verfügbaren Fonds und der von ihnen angebotenen automatischen Diversifikation eine beliebte Option für Anleger geblieben. Investmentfonds bündeln die Anlagen vieler Anteilinhaber und investieren in verschiedene Wertpapiere – wie Aktien, Anleihen und kurzfristige Schuldtitel – gemäß den festgelegten Zielen des jeweiligen Fonds.

Fonds, die stärker in Aktien oder Schuldtitel mit niedrigem Rating investiert sind, eignen sich am besten für Anleger, die bereit sind, ein beträchtliches Risiko einzugehen, um die Möglichkeit großer Gewinne zu erhalten. Alternativ sind Fonds, die nur in hoch bewertete Unternehmens- oder Staatsanleihen investieren, im Allgemeinen besser für Anleger mit geringer Risikotoleranz.

Rückzahlung von Investmentfonds

Im Gegensatz zu Aktien oder ETFs werden Investmentfonds nicht am freien Markt gehandelt. Stattdessen müssen Anleger Anteile direkt beim Fonds oder über einen autorisierten Broker zurückgeben. Der Wert eines Investmentfondsanteils – der so genannte Nettoinventarwert (NAV) – wird am Ende eines jeden Handelstages auf der Grundlage des Gesamtwerts aller Vermögenswerte im Fondsportfolio berechnet. Der Aktienkurs schwankt im Laufe des Tages nicht wie bei börsengehandelten Wertpapieren.

Da Investmentfondsanteile nicht einfach zwischen Anlegern gekauft und verkauft werden können, muss der Fonds selbst das Geld zur Deckung der Rücknahmen von Anteilinhabern finden. Da das Kapital von Investmentfonds in der Regel im Portfolio des Fonds enthalten ist, erfordert die Rücknahme von Anteilen häufig die Liquidation von Vermögenswerten.

Wie sich der kurzfristige Handel auf die Aktionäre auswirkt

Wenn ein Investmentfonds seine Bestände aus irgendeinem Grund liquidiert, kann er eine Kapitalgewinnausschüttung für alle Anteilinhaber generieren. Da Investmentfonds alle Nettogewinne an die Anteilinhaber weitergeben müssen, um die Zahlung von Steuern auf die Erträge zu vermeiden, führt jeder Verkauf von Vermögenswerten, der zu Gewinnen führt, zu einer Ausschüttung. Jede Ausschüttung erhöht die Steuerschuld aller Aktionäre, nicht nur der Aktionäre, die Aktien zurückgeben, was den kurzfristigen Handel mit Investmentfonds für die verbleibenden langfristigen Anleger besonders belastend macht.

Darüber hinaus verursacht übermäßiger Handel eine gegenseitige Fondskostenquote aufgrund der zusätzlichen Handels- und Verwaltungsgebühren anfallen zu erhöhen. Der kurzfristige Handel mit Investmentfonds erhöht die Kosten für Buy-and-Hold-Anleger – die wichtigste demografische Gruppe von Investmentfonds – auf ganzer Linie.

Gebühren für die vorzeitige Rückzahlung von Investmentfonds

Die Gefahren des kurzfristigen Handels mit Investmentfonds wurden 2003 deutlich, als festgestellt wurde, dass viele Anleger schnell Aktien kauften und verkauften, um schnelle Gewinne zu erzielen, was sich negativ auf die Rendite anderer Aktionäre auswirkte.

Um die Praxis des kurzfristigen Handels mit Investmentfonds zu unterbinden und die Auswirkungen auf die langfristigen Anteilinhaber zu minimieren, verbieten viele Investmentfonds jetzt die Liquidation von Anteilen innerhalb eines bestimmten Zeitraums. Viele Institute überwachen die Anzahl der Round-Trip-Transaktionen eines Aktionärs genau – dh jede Transaktion, bei der ein Investor Aktien kauft und diese dann innerhalb einer bestimmten Anzahl von Tagen wieder verkauft. Bei Fidelity kann beispielsweise ein Investor daran gehindert werden, innerhalb eines festgelegten Zeitraums weitere Geschäfte zu tätigen, wenn festgestellt wird, dass er mehrere Round-Trip-Geschäfte ausgeführt hat.

Eine bessere Option: Dividendenfonds

Wenn Sie in Investmentfonds investieren möchten, können Sie dennoch ein jährliches Einkommen erzielen, indem Sie in Dividendenfonds investieren und eine Buy-and-Hold-Strategie anwenden, die dem beabsichtigten Zweck des Wertpapiers entspricht.

Dividendenfonds sind Investmentfonds, die in dividendenberechtigte Aktien oder verzinsliche Schuldtitel investieren. Dividendenaktienfonds investieren nur in Aktien mit nachgewiesenen Erfolgen bei der Zahlung solider Dividenden pro Jahr. In ähnlicher Weise erzielen Dividendenschuldtiteln jährliche Einnahmen aus den garantierten Kuponzahlungen, die von den Anleihen, Schuldverschreibungen oder Wechsel in ihren Portfolios getragen werden. Einige ausgewogene Fonds umfassen beide Arten von Vermögenswerten.

Alle Dividendenfonds machen jedes Jahr mindestens eine Dividendenausschüttung, sie können jedoch je nachdem, wann die zugrunde liegenden Vermögenswerte Dividenden oder Zinsen zahlen, mehr ausschütten.

Die aktive Option: Aktien und ETFs

Wenn Sie einen erheblichen Betrag investieren müssen, können Sie Ihren Lebensunterhalt damit verdienen, in Dividenden-Investmentfonds zu investieren. Wenn Sie jedoch über so viel Ermessenskapital verfügen, können Sie Ihr Portfolio möglicherweise besser diversifizieren, indem Sie in andere Wertpapiere investieren. Aktien und ETFs sind eine viel bessere Wahl als Investmentfonds für Anleger, die kurzfristige Gewinne erzielen möchten. Aktien und ETFs können jederzeit gekauft und verkauft werden und können auf dem freien Markt gehandelt werden.

Wenn Sie beispielsweise die Sicherheit passiv verwalteter indexierter Investmentfonds mögen, bieten ETFs ebenso viele indexierte Optionen, jedoch mit geringeren Kosten und weniger Handelsbestimmungen. Wenn Sie eine aktive Handelsstrategie verfolgen, aber das Risiko minimieren möchten, können indexierte ETFs eine hervorragende Option sein.

Wenn Sie risikotoleranter sind, kann der Handel mit Aktien erhebliche Erträge erzielen, jedoch mit einem erheblichen Risiko. Einige ETFs, wie z. B. gehebelte oder inverse Produkte, bieten auch das Potenzial für höhere Gewinne im Austausch für ein höheres Risiko. Wenn Sie jedoch über genügend Kapital verfügen, um in dem Maße in Investmentfonds zu investieren, wie dies zur Erzielung eines ausreichenden Jahreseinkommens erforderlich ist, können Sie es sich wahrscheinlich leisten, einen Teil dieser Fonds einem risikoreicheren / rentableren Vermögenswert zuzuweisen.

Fazit

Die Verwendung Ihres Anlageportfolios zur Erzielung Ihres Jahreseinkommens ist verlockend. Der aktive Handel mit Investmentfonds ist jedoch wahrscheinlich nicht die beste Wahl. Wenn Sie einen erheblichen Betrag investieren müssen, können Sie möglicherweise genug Dividendenerträge erzielen, um Ihre Bedürfnisse zu erfüllen, aber ein diversifiziertes Portfolio wird Ihnen auf lange Sicht wahrscheinlich einen besseren Service bieten.

Besprechen Sie Ihre spezifischen Anlageziele mit Ihrem Finanzberater, um herauszufinden, welche Produkte kurzfristige Gewinne erzielen können und welche für ein langfristiges Wachstum am besten geeignet sind. Durch eine ordnungsgemäße Diversifizierung können Sie langfristige Investitionen verwenden, um künftige Einnahmen zu erzielen, während Sie aktiv verwaltete kurzfristige Vermögenswerte verwenden, um die Rechnungen jetzt zu bezahlen.