Wie halte ich Provisionen und Gebühren davon ab, meine Handelsgewinne aufzufressen?
Sie arbeiten hart für Ihr Geld. Und Sie sollten in der Lage sein, so viel wie möglich in Ihrer Tasche zu behalten. Wenn Sie jedoch daran denken, Ihr hart verdientes Geld zu investieren, um Ihr Nettovermögen zu erhöhen, sollten Sie einige Dinge beachten. Investieren hat seinen Preis. Es gibt sicherlich Risiken, die Ihre Gewinne schmälern können. Aber etwas anderes, das Ihr Endergebnis beeinträchtigen kann, sind die Kosten – von Gebühren bis hin zu Provisionen. Und das alles kann sich summieren. Können Sie Ihr Geld also tatsächlich weglegen und Ihre Ausgaben niedrig halten? Die kurze Antwort ist ja. Lesen Sie weiter, um mehr darüber zu erfahren, wie Sie verhindern können, dass diese Kosten Ihre Gewinne aufzehren.
Die zentralen Thesen
- Die Anlageaufwendungen umfassen Maklergebühren, Provisionen sowie Verwaltungs- und Beratungsgebühren.
- Provisionen und Gebühren sind nicht universell – sie variieren von Unternehmen zu Unternehmen.
- Halten Sie Ihre Ausgaben niedrig, indem Sie bei einer gebührenfreien Maklerfirma oder einem Handelshaus investieren.
- Robo-Berater verwenden Algorithmen zur Verwaltung von Portfolios, sodass sie möglicherweise mit geringen oder keinen Gebühren verbunden sind.
Arten von Anlagegebühren
Die meisten Investitionen sind mit einer Gebühr verbunden. Nur so können Banken und andere Unternehmen Geld verdienen. Durch die Erhebung einer Gebühr können diese Institutionen ihren Betrieb fortsetzen und Ihnen ihre Dienste anbieten. Selbst das einfachste Anlageinstrument ist mit einer Servicegebühr verbunden. Die meisten Sparkonten erheben beispielsweise eine Gebühr, wenn Sie kein Mindestguthaben einhalten, und eine Bearbeitungsgebühr, wenn Sie mehr als eine Abhebung pro Monat tätigen. Es ist Ihr Geld, also warum werden Sie mit einer Gebühr belastet? Das Konto ist schließlich dafür gedacht, Ihr Geld zu sparen.
Dieses Prinzip – die Erhebung einer Gebühr – ist auf der ganzen Linie ziemlich einheitlich. Unternehmen berechnen Ihnen Geld, um Ihre Konten zu führen und zu verwalten. Aber sie tun das auch, wenn Sie Ihr Geld bewegen möchten. Manchmal haben Sie vielleicht das Gefühl, dass Sie mehr bezahlen, als Sie investieren. Sicherlich muss es eine Möglichkeit geben, das auf ein Minimum zu beschränken, oder? Natürlich gibt es. Aber bevor wir Ihnen erklären, wie Sie Ihr Geld auf Ihrem Konto behalten können, ohne unverschämte Gebühren zu zahlen, hier ein kurzer Blick auf einige der häufigsten Ausgaben, die mit Investitionen verbunden sind.
Maklergebühr
Eine Maklergebühr wird von vielen verschiedenen Finanzdienstleistungsunternehmen erhoben, darunter Maklerfirmen, Immobilienhäuser und Finanzinstitute. Diese Gebühr wird normalerweise jährlich erhoben, um Kundenkonten zu führen, für Recherchen und/oder Abonnements zu bezahlen oder um auf Anlageplattformen zuzugreifen. Diese Gebühren können auch Fälle abdecken, in denen ein Konto ruht. Maklergebühren können ein bestimmter Prozentsatz des Guthabens auf einem Kundenkonto oder eine Pauschalgebühr sein.
Provisionen
Makler und Anlageberater berechnen ihren Kunden häufig Provisionen für die Inanspruchnahme ihrer Dienstleistungen. Diese werden auch Handelsgebühren genannt. Sie zahlen grundsätzlich für jegliche Anlageberatung oder die Ausführung von Aufträgen zum Verkauf oder Kauf von Wertpapieren einschließlich Aktien. Rohstoffe, Optionen oder Exchange Traded Funds (ETFs). Die Provisionsgebühren variieren von Unternehmen zu Unternehmen, daher ist es wichtig, die Gebührenordnung eines Brokers zu überprüfen, bevor Sie sich entscheiden, deren Dienste in Anspruch zu nehmen.
Management- oder Beratungsgebühren
Verwaltungs- oder Beratungsgebühren werden von Unternehmen erhoben, die Investmentfonds betreiben. Mit diesen Gebühren werden Fondsmanager für ihre Expertise entschädigt. Obwohl sie von Fonds zu Fonds variieren können, basieren die meisten dieser Gebühren auf einem Prozentsatz des verwalteten Vermögens (AUM) in jedem Fonds.
Die Grundlagen der Handelskosten
Es gibt kein universelles System in Bezug auf Discount-Maklerunternehmen kann für einen Stammaktienhandel nur 10 US-Dollar oder sogar weniger verlangen, während ein Full-Service-Broker leicht 100 US-Dollar oder mehr pro Trade berechnen kann.
Die Gebühren variieren von Unternehmen zu Unternehmen – einige Gebühren sind sehr hoch, während andere ziemlich günstig sind.
Wie viel Sie zahlen, hat also mehr mit dem Geldbetrag zu tun, den Sie in jeden Trade investieren, als mit der Häufigkeit, mit der Sie handeln. Wenn Sie nur 1.000 US-Dollar haben, um in einen Trade zu investieren, und Sie einen Discount-Broker verwenden, der 20 US-Dollar pro Trade berechnet, werden 2% des Wertes Ihres Trades durch die Kommissionsgebühr aufgezehrt, wenn Sie Ihre Position zum ersten Mal eingeben. Wenn Sie sich schließlich dazu entschließen, Ihr Geschäft zu schließen, zahlen Sie wahrscheinlich eine weitere Provisionsgebühr von 20 USD, was bedeutet, dass die Hin- und Rückflugkosten des Handels 40 USD oder 4% Ihres anfänglichen Geldbetrags betragen. Das bedeutet, dass Sie eine Rendite von mindestens 4% für Ihren Trade erzielen müssen, bevor Sie die Gewinnschwelle erreichen und beginnen können, einen Gewinn zu erzielen.
Bei dieser Art von Gebührenstruktur, die durchaus üblich ist, spielt es keine Rolle, wie oft Sie handeln. Wichtig ist nur, dass Ihre Trades einen ausreichenden prozentualen Gewinn erzielen, um die Kosten Ihrer Provisionsgebühren zu decken. Es gibt jedoch einen Vorbehalt: Einige Brokerfirmen gewähren Anlegern, die viele Trades tätigen, Provisionsrabatte. Zum Beispiel kann ein Maklerunternehmen 20 USD pro Trade für seine Stammkunden berechnen, aber nur 10 USD pro Trade für Kunden, die 50 Trades oder mehr pro Monat tätigen.
In anderen Fällen können Anleger und Makler eine feste jährliche prozentuale Gebühr vereinbaren. Da Sie die gleiche jährliche prozentuale Gebühr zahlen, spielt es keine Rolle, wie oft Sie handeln.
Halten Sie Ihre Ausgaben niedrig
Obwohl Gebühren ein integraler Bestandteil des Finanzsystems sind, müssen Sie ihnen nicht verpflichtet sein. Es gibt eine Möglichkeit, Ihre Ausgaben niedrig zu halten und weiter zu investieren.
Erwägen Sie, Ihr Geld bei einer Firma zu investieren, die keine Provisionen oder Gebühren für Aktien- und ETF-Handel erhebt. Immer mehr Firmen – insbesondere kleine und neue Unternehmen – Anlageinstrumente zusammen mit allen anderen Gebühren überprüfen, die sie möglicherweise erheben, um zu sehen, ob sie sich ausgleicht.
Automatisierte Anlageplattformen können auch dazu beitragen, Ihre Ausgaben zu senken. Robo-Advisor sind ein relativ neuer Trend in der Finanzbranche und können für Kleinanleger großartig sein, da sie Algorithmen, um Ihre Bestände entsprechend Ihrer Risikotoleranz und Ihren Anlagezielen zu verwalten und neu zuzuweisen.
Berater-Einblick
Dave Rowan, CFP® Rowan Financial LLC, Bethlehem, PA
Die Minimierung von Provisionen und Gebühren kann einen großen Einfluss auf Ihre Anlagekarriere haben. Hier sind drei Möglichkeiten, dies zu tun:
- Investieren Sie in Exchange Traded Funds (ETFs) statt in Investmentfonds. Die Kostenquoten sind bei einem ETF fast immer niedriger als bei einem vergleichbaren Investmentfonds. Mit ETFs mit einer Kostenquote von 0,25% oder weniger pro Jahr ist es jetzt sehr einfach, ein kostengünstiges, gut diversifiziertes Portfolio aufzubauen.
- Vermeiden Sie Produkte mit Front-End-Loads, Back-End-Loads oder 12b-1-Gebühren. Diese sind in der Regel in Investmentfonds zu finden, nicht jedoch in ETFs.1
- Suchen Sie nach ETFs ohne Handelsgebühren. Immer mehr Fondsfamilien verzichten auf Handelsgebühren für ihre ETFs.
Wenn Sie sich entscheiden, in einen Fonds mit einer Handelsgebühr zu investieren, versuchen Sie, mehr als 1.000 USD pro Fonds zu investieren.