10 Juni 2021 20:30

Wie verhindere ich, dass Provisionen und Gebühren meine Handelsgewinne verschlingen?

Sie arbeiten hart für Ihr Geld. Und Sie sollten in der Lage sein, so viel wie möglich in Ihrer Tasche zu haben. Wenn Sie jedoch daran denken, Ihr hart verdientes Geld zu investieren, um Ihr Vermögen zu erhöhen, sollten Sie einige Dinge beachten. Investieren ist mit Kosten verbunden. Es besteht sicherlich ein Risiko, das Ihre Gewinne verschlingen kann. Aber etwas anderes, das sich auf Ihr Endergebnis auswirken kann, sind die Kosten – von Gebühren bis zu Provisionen. Und alles kann sich summieren. Können Sie also Ihr Geld tatsächlich weglegen und Ihre Ausgaben niedrig halten? Die kurze Antwort lautet ja. Lesen Sie weiter, um mehr darüber zu erfahren, wie Sie verhindern können, dass diese Kosten Ihre Gewinne schmälern.

Die zentralen Thesen

  • Die Investitionskosten umfassen Maklergebühren, Provisionen sowie Verwaltungs- und Beratungsgebühren.
  • Provisionen und Gebühren sind nicht universell – sie variieren von Unternehmen zu Unternehmen.
  • Halten Sie Ihre Ausgaben niedrig, indem Sie bei einer kostenlosen Maklerfirma oder einem Handelshaus investieren.
  • Robo-Berater verwenden Algorithmen zur Verwaltung von Portfolios, sodass sie möglicherweise mit geringen oder keinen Gebühren verbunden sind.

Arten von Investitionsgebühren

Die meisten Investitionen sind mit einer Gebühr verbunden. Nur so können Banken und andere Unternehmen Geld verdienen. Durch die Erhebung einer Gebühr können diese Institutionen weiterarbeiten und Ihnen ihre Dienste anbieten. Selbst das einfachste Anlageinstrument ist mit einer Servicegebühr verbunden. Die meisten Sparkonten erheben beispielsweise eine Gebühr, wenn Sie kein Mindestguthaben einhalten, und es fällt eine Servicegebühr an, wenn Sie mehr als eine Auszahlung pro Monat vornehmen. Es ist dein Geld. Warum wirst du von einer Gebühr getroffen? Das Konto ist schließlich dazu gedacht, dass Sie Ihr Geld sparen.

Dieses Prinzip – eine Gebühr zu erheben – ist auf der ganzen Linie ziemlich konsistent. Unternehmen berechnen Ihnen Geld, um Ihre Konten zu führen und zu verwalten. Aber sie tun dasselbe auch, wenn Sie Ihr Geld bewegen möchten. Manchmal haben Sie das Gefühl, Sie zahlen mehr als Sie investieren. Sicherlich muss es einen Weg geben, das auf ein Minimum zu beschränken, oder? Natürlich gibt es. Bevor wir jedoch erläutern, wie Sie Ihr Geld auf Ihrem Konto behalten können, indem Sie keine unverschämten Gebühren zahlen, sehen Sie sich hier einige der häufigsten Ausgaben an, die mit Investitionen verbunden sind.

Maklergebühr

Eine Maklergebühr wird von vielen verschiedenen Finanzdienstleistungsunternehmen erhoben, darunter Maklerfirmen, Immobilienhäuser und Finanzinstitute. Diese Gebühr wird normalerweise jährlich erhoben, um Kundenkonten zu führen, Recherchen und / oder Abonnements zu bezahlen oder auf Anlageplattformen zuzugreifen. Diese Gebühren können auch Fälle abdecken, in denen ein Konto inaktiv wird. Maklergebühren können ein bestimmter Prozentsatz des Guthabens auf dem Konto eines Kunden oder eine Pauschalgebühr sein.

Provisionen

Makler und Anlageberater berechnen Kunden häufig Provisionen für die Nutzung ihrer Dienste. Diese werden auch als Handelsgebühren bezeichnet. Sie zahlen grundsätzlich für jede Anlageberatung oder für die Ausführung von Aufträgen zum Verkauf oder Kauf von Wertpapieren einschließlich Aktien. Rohstoffe, Optionen oder Exchange Traded Funds (ETFs). Die Provisionsgebühren variieren von Unternehmen zu Unternehmen. Daher ist es wichtig, die Gebührenordnung eines Maklers zu überprüfen, bevor Sie sich für die Nutzung seiner Dienste entscheiden.

Management- oder Beratungsgebühren

Verwaltungs- oder Beratungsgebühren werden von Unternehmen erhoben, die Investmentfonds betreiben. Fondsmanager werden mit diesen Gebühren für ihr Fachwissen entschädigt. Obwohl sie zwischen den Fonds variieren können, basieren die meisten dieser Gebühren auf einem Prozentsatz des verwalteten Vermögens (AUM) in jedem Fonds.

Die Grundlagen der Handelskosten

Es gibt kein universelles System für Discount-Broker kann nur 10 US-Dollar für einen Stammaktienhandel oder sogar weniger verlangen, während ein Full-Service-Broker leicht 100 US-Dollar oder mehr pro Trade verlangen kann.



Die Gebühren variieren von Unternehmen zu Unternehmen – einige Gebühren sind sehr hoch, während andere recht günstig sind.

Wie viel Sie bezahlen, hat also mehr mit dem Geldbetrag zu tun, den Sie in jeden Trade investieren, als mit der Häufigkeit, mit der Sie handeln. Wenn Sie nur 1.000 USD für die Investition in einen Trade haben und einen Discount-Broker verwenden, der 20 USD pro Trade berechnet, werden 2% des Werts Ihres Trades von der Provisionsgebühr abgefressen, wenn Sie Ihre Position zum ersten Mal eingeben. Wenn Sie sich schließlich dazu entschließen, Ihr Geschäft zu schließen, zahlen Sie wahrscheinlich eine weitere Provisionsgebühr von 20 USD, was bedeutet, dass die Hin- und Rückflugkosten des Handels 40 USD oder 4% Ihres anfänglichen Geldbetrags betragen. Das bedeutet, dass Sie mindestens 4% Rendite auf Ihren Trade erzielen müssen, bevor Sie die Gewinnschwelle erreichen und anfangen können, Gewinne zu erzielen.

Bei dieser Art von Gebührenstruktur, die durchaus üblich ist, spielt es keine Rolle, wie oft Sie handeln. Alles, was zählt, ist, dass Ihre Trades genug von einem prozentualen Gewinn machen, um die Kosten Ihrer Provisionsgebühren zu decken. Es gibt jedoch eine Einschränkung: Einige Maklerfirmen gewähren Anlegern, die viele Geschäfte tätigen, Provisionsrabatte. Beispielsweise kann ein Maklerunternehmen seinen Stammkunden 20 USD pro Trade berechnen, jedoch nur 10 USD pro Trade für Kunden, die 50 Trades oder mehr pro Monat tätigen.

In anderen Fällen können Anleger und Makler eine feste jährliche prozentuale Gebühr vereinbaren. Da Sie die gleiche jährliche prozentuale Gebühr zahlen, spielt es keine Rolle, wie oft Sie handeln.

Halten Sie Ihre Ausgaben niedrig

Auch wenn Gebühren ein wesentlicher Bestandteil des Finanzsystems sind, müssen Sie ihnen nicht verpflichtet sein. Es gibt eine Möglichkeit, Ihre Ausgaben niedrig zu halten und weiter zu investieren.

Erwägen Sie, Ihr Geld bei einer Firma anzulegen, die keine Provisionen oder Gebühren für Aktien- und ETF-Geschäfte erhebt. Immer mehr Unternehmen – insbesondere kleine Unternehmen und solche, die neu im Spiel Anlageinstrumente sowie alle anderen Gebühren überprüfen, um festzustellen, ob sie ausgeglichen sind.

Automatisierte Anlageplattformen können auch dazu beitragen, Ihre Ausgaben zu senken. Robo-Berater sind ein relativ neuer Trend in der Finanzbranche und können für Kleinanleger großartig sein, da sie Algorithmen, um Ihre Bestände entsprechend Ihrer Risikotoleranz und Ihren Anlagezielen zu verwalten und neu zuzuweisen.

Advisor Insight

Dave Rowan, CFP® Rowan Financial LLC, Bethlehem, PA

Die Minimierung von Provisionen und Gebühren kann einen enormen Einfluss auf Ihre Karriere als Investor haben. Hier sind drei Möglichkeiten, dies zu tun:

  1. Investieren Sie eher in Exchange Traded Funds (ETFs) als in Investmentfonds. Die Kostenquoten sind für einen ETF fast immer niedriger als für einen vergleichbaren Investmentfonds. Mit ETFs mit einer Kostenquote von 0,25% oder weniger pro Jahr ist es jetzt sehr einfach, ein kostengünstiges, gut diversifiziertes Portfolio aufzubauen.
  2. Vermeiden Sie Produkte mit Front-End-Lasten, Back-End-Lasten oder 12b-1-Gebühren. Diese befinden sich normalerweise in Investmentfonds, nicht jedoch in ETFs.1
  3. Suchen Sie nach ETFs ohne Handelsgebühren. Eine wachsende Zahl von Fondsfamilien verzichtet auf Handelsgebühren für ihre ETFs.

Wenn Sie sich entscheiden, in einen Fonds mit einer Handelsgebühr zu investieren, versuchen Sie, mehr als 1.000 USD pro Fonds zu investieren.