Handelsfinanzierung
Was ist Handelsfinanzierung?
Handelsfinanzierung stellt die Finanzinstrumente und Produkte dar, die von Unternehmen verwendet werden, um den internationalen Handel und Handel zu erleichtern. Trade Finance macht es Importeuren und Exporteuren möglich und einfacher, Geschäfte über den Handel abzuwickeln. Handelsfinanzierung ist ein Überbegriff, der viele Finanzprodukte abdeckt, die Banken und Unternehmen verwenden, um Handelstransaktionen zu ermöglichen.
Die zentralen Thesen
- Handelsfinanzierung stellt die Finanzinstrumente und Produkte dar, die von Unternehmen verwendet werden, um den internationalen Handel und Handel zu erleichtern.
- Trade Finance macht es Importeuren und Exporteuren möglich und einfacher, Geschäfte über den Handel abzuwickeln.
- Handelsfinanzierung kann dazu beitragen, das mit dem Welthandel verbundene Risiko zu verringern, indem die unterschiedlichen Bedürfnisse eines Exporteurs und Importeurs in Einklang gebracht werden.
Wie Trade Finance funktioniert
Die Funktion der Handelsfinanzierung besteht darin, einen Dritten in Transaktionen einzuführen, um das Zahlungsrisiko und das Lieferrisiko zu beseitigen. Trade Finance stellt dem Exporteur vereinbarungsgemäß Forderungen oder Zahlungen zur Verfügung, während dem Importeur ein Kredit zur Erfüllung des Handelsauftrags gewährt werden kann.
Die an der Handelsfinanzierung beteiligten Parteien sind zahlreich und können umfassen:
- Banken
- Handelsfinanzierungsunternehmen
- Importeure und Exporteure
- Versicherer
- Exportkreditagenturen und Dienstleister
Die Handelsfinanzierung unterscheidet sich von der herkömmlichen Finanzierung oder der Kreditvergabe. Allgemeine Finanzierungen werden verwendet, um Solvenz oder Liquidität zu verwalten, aber Handelsfinanzierungen müssen nicht unbedingt auf fehlende Mittel oder Liquidität eines Käufers hinweisen. Stattdessen kann Handelsfinanzierung verwendet werden, um sich gegen die einzigartigen inhärenten Risiken des internationalen Handels wie Währungsschwankungen, politische Instabilität, Zahlungsausfälle oder die Kreditwürdigkeit einer der beteiligten Parteien abzusichern.
Nachfolgend einige der in der Handelsfinanzierung verwendeten Finanzinstrumente:
- Kreditlinien können von Banken vergeben werden, um sowohl Importeuren als auch Exporteuren zu helfen.
- Akkreditive reduzieren das mit dem Welthandel verbundene Risiko, da die Bank des Käufers dem Verkäufer die Zahlung der gelieferten Ware garantiert. Der Käufer ist jedoch auch geschützt, da die Zahlung nicht erfolgt, es sei denn, die Bedingungen in den AGB werden vom Verkäufer erfüllt. Beide Parteien müssen die Vereinbarung einhalten, damit die Transaktion zustande kommt.
- Factoring ist, wenn Unternehmen auf der Grundlage eines Prozentsatzes ihrer Forderungen aus Lieferungen und Leistungen bezahlt werden.
- Exportkredite oder Betriebskapital können an Exporteure geliefert werden.
- Die Versicherung kann für den Versand und die Lieferung von Waren verwendet werden und den Exporteur vor Nichtzahlung durch den Käufer schützen.
Obwohl der internationale Handel seit Jahrhunderten existiert, erleichtert die Handelsfinanzierung seinen Fortschritt. Die weit verbreitete Nutzung der Handelsfinanzierung hat zum Wachstum des internationalen Handels beigetragen.
„Rund 80 bis 90 Prozent des Welthandels hängen von der Handelsfinanzierung ab…“ – Welthandelsorganisation
(WTO)
Wie Handelsfinanzierung das Risiko reduziert
Handelsfinanzierung kann dazu beitragen, das mit dem Welthandel verbundene Risiko zu verringern, indem die unterschiedlichen Bedürfnisse eines Exporteurs und Importeurs in Einklang gebracht werden. Im Idealfall würde ein Exporteur es vorziehen, dass der Importeur eine Exportsendung im Voraus bezahlt, um das Risiko zu vermeiden, dass der Importeur die Sendung annimmt, aber die Zahlung der Ware verweigert. Zahlt der Importeur dem Exporteur jedoch im Voraus, kann der Exporteur die Zahlung akzeptieren, aber den Versand der Ware verweigern.
Eine übliche Lösung für dieses Problem besteht darin, dass die Bank des Importeurs der Bank des Exporteurs ein Akkreditiv zur Verfügung stellt, das die Zahlung vorsieht, sobald der Exporteur Dokumente vorlegt, die die Lieferung belegen, wie beispielsweise ein Konnossement. Das Akkreditiv garantiert, dass die ausstellende Bank, sobald der Nachweis erbracht wird, dass der Exporteur die Ware geliefert hat und die Bedingungen der Vereinbarung erfüllt sind, die Zahlung an den Exporteur ausstellt.
Mit dem Akkreditiv übernimmt die Bank des Käufers die Zahlungsverpflichtung des Verkäufers. Die Bank des Käufers müsste sicherstellen, dass der Käufer finanziell tragfähig genug ist, um die Transaktion zu erfüllen. Trade Finance hilft sowohl Importeuren als auch Exporteuren, Vertrauen im Umgang miteinander aufzubauen und so den Handel zu erleichtern.
Die Handelsfinanzierung ermöglicht sowohl Importeuren als auch Exporteuren den Zugriff auf viele Finanzlösungen, die auf ihre Situation zugeschnitten werden können. Oft können mehrere Produkte gleichzeitig oder in mehreren Schichten verwendet werden, um einen reibungslosen Ablauf der Transaktion zu gewährleisten.
Weitere Vorteile der Handelsfinanzierung
Neben der Verringerung des Risikos der Nichtzahlung und des Nichterhalts von Waren ist die Handelsfinanzierung für Unternehmen zu einem wichtigen Instrument geworden, um ihre Effizienz zu verbessern und den Umsatz zu steigern.
Verbessert den Cashflow und die Effizienz des Betriebs
Handelsfinanzierung hilft Unternehmen bei der Beschaffung von Finanzierungen, um Geschäfte zu erleichtern, ist aber in vielen Fällen auch eine Kreditvergabe. Die Handelsfinanzierung ermöglicht es Unternehmen, im Falle eines Factorings eine Barzahlung auf der Grundlage von Forderungen aus Lieferungen und Leistungen zu erhalten. Ein Akkreditiv kann dem Importeur und Exporteur helfen, ein Handelsgeschäft abzuschließen und das Risiko von Zahlungsausfällen oder Nichterhalt von Waren zu verringern. Dadurch wird der Cashflow verbessert, da die Bank des Käufers die Zahlung garantiert und der Importeur weiß, dass die Ware versendet wird.
Mit anderen Worten, die Handelsfinanzierung sorgt für weniger Verzögerungen bei Zahlungen und Lieferungen, sodass sowohl Importeure als auch Exporteure ihre Geschäfte betreiben und ihren Cashflow effizienter planen können. Stellen Sie sich Handelsfinanzierung so vor, als ob Sie den Versand oder den Handel von Waren als Sicherheit für die Finanzierung des Unternehmenswachstums verwenden.
Gesteigerter Umsatz und Gewinn
Handelsfinanzierung ermöglicht es Unternehmen, ihr Geschäft und ihre Einnahmen durch Handel zu steigern. Beispielsweise kann ein US-Unternehmen, das einen Verkauf mit einem Unternehmen im Ausland erzielen kann, möglicherweise nicht die für die Bestellung benötigten Waren produzieren.
Durch Exportfinanzierung oder Hilfe von privaten oder staatlichen Handelsfinanzierungsagenturen kann der Exporteur jedoch den Auftrag abschließen. Dadurch erhält das US-Unternehmen neue Geschäfte, die es ohne die kreativen Finanzlösungen der Handelsfinanzierung möglicherweise nicht hätte.
Reduzieren Sie das Risiko finanzieller Härten
Ohne Handelsfinanzierung kann ein Unternehmen mit seinen Zahlungen in Verzug geraten und einen wichtigen Kunden oder Lieferanten verlieren, was langfristige Auswirkungen auf das Unternehmen haben könnte. Optionen wie revolvierende Kreditfazilitäten und Factoring von Forderungen können Unternehmen nicht nur bei internationalen Transaktionen helfen, sondern auch in Zeiten finanzieller Schwierigkeiten.