Gesamtversicherungswert (TIV)

Was ist der Gesamtversicherungswert (TIV)?

Der Gesamtversicherungswert (TIV) ist der Wert von Eigentum, Inventar, Ausrüstung und Geschäftseinkünften, die durch eine Versicherungspolice abgedeckt sind. Dies ist der maximale Dollarbetrag, den eine Versicherungsgesellschaft auszahlt, wenn ein von ihr versicherter Vermögenswert als konstruktiver oder tatsächlicher Totalschaden angesehen wird.

Der Gesamtversicherungswert (TIV) kann die Kosten des versicherten physischen Eigentums sowie des darin enthaltenen Inhalts wie Maschinen und andere Ausrüstung umfassen. Deckt die Versicherung eine gewerbliche Immobilie ab, können auch Einkommensverluste durch Schäden an der Immobilie in den Gesamtversicherungswert (TIV) angerechnet werden.

Die zentralen Thesen

Der Gesamtversicherungswert (TIV) ist der maximale Dollarbetrag, der auf einen versicherten Vermögenswert ausgezahlt wird, wenn er als konstruktiver oder tatsächlicher Totalschaden angesehen wird.
Die maximale Deckungsgrenze für eine Versicherungspolice wird durch eine vollständige Bestandsaufnahme einer Immobilie und ihres Inhalts bestimmt.
Der Gesamtversicherungswert (TIV) kann die Kosten des versicherten physischen Eigentums, des darin enthaltenen Inhalts – wie Maschinen und andere Geräte – und Einkommensverluste umfassen.
Je höher der Gesamtversicherungswert (TIV) ist, desto höher ist die Prämie für den Versicherungsschutz.

So funktioniert der Gesamtversicherungswert (TIV)

Der Gesamtversicherungswert (TIV) bestimmt die maximale Deckungsgrenze für eine Versicherungspolice, indem eine vollständige Bestandsaufnahme einer Immobilie und ihres Inhalts durchgeführt wird. Der Versicherer kann Arbeitsblätter zur Organisation des Inventars bereitstellen. Die Unternehmen könnten auch verwendet, um bestimmte Bestellungen und Verkaufsaufzeichnungen zeigen Steuerzwecke.

Für den Versicherten ist es notwendig, über jeden Gegenstand und seinen Wert sorgfältig nachzudenken. Alle Bestände und andere Gegenstände, die für den Geschäftsbetrieb kritisch sind, sollten berücksichtigt werden. Der Ausschluss von wesentlicher Ausrüstung oder Inventar vom Gesamtversicherungswert (TIV) kann nach einem Verlust zu einer kostspieligen Unterschätzung führen.

Die Bewertungsklausel der Police enthält in der Regel die Formel zur Berechnung des Gesamtversicherungswertes (TIV).

Bei Policen, die Einkommensverluste abdecken, schätzen die Versicherer die Höhe der Einnahmen, die durch das versicherte Eigentum erzielt werden, und verwenden diese Zahl als Grundlage für die Ermittlung des Einkommensverlusts beim Ersatz des beschädigten Eigentums. Die Zeit, die benötigt wird, um beschädigtes Eigentum wiederherzustellen, hängt von der Art des Unternehmens ab, aber ein Zeitfenster von 12 Monaten ist typisch.

Beispiel für den Gesamtversicherungswert (TIV)

Ein Unternehmen mit einer Gesamtversicherungswert (TIV) von $ 2.000.000 und eine Gewerbeimmobilie Rate von $ 0,3 pro $ 100 des Gesamtversicherungswert (TIV) wird jährlich zahlen Prämie, die angegebene Menge Zahlung erforderlich Deckung im Rahmen eines bestimmten Versicherungsplanes zur Verfügung zu stellen , von 6.000 USD (2 Millionen USD (TIV) x 0,3 USD/100 USD).

Besondere Überlegungen

Je höher der Gesamtversicherungswert (TIV) ist, desto höher ist die Versicherungsprämie. Um diese Kosten zu minimieren, können sich Immobilienbesitzer manchmal dafür entscheiden, einen Betrag abzusichern, der unter dem Gesamtversicherungswert (TIV) liegt. Alternativ können sie eine niedrigere Prämie durch Zahlung eines höheren Selbstbehalts sichern – Auslagen, die vor Beginn des Versicherungsschutzes zu zahlen sind.

In den meisten Policen muss der Versicherte einen Selbstbehalt zahlen, bevor der Versicherer den Schaden übernimmt. In einigen Fällen ist es möglich, höhere Selbstbehalte zu wählen, was in der Regel zu niedrigeren Prämien führt, da der Versicherte mehr Risiko und finanzielle Verantwortung für Schäden übernimmt. Der Versicherte kann auch für die Mitversicherung von Schäden verantwortlich sein.