Top-Quellen für kostenlose Kredit-Scores
Was ist ein Kredit-Score?
Ihre Kreditwürdigkeit ist ein äußerst wichtiger Teil Ihres finanziellen Lebens. Es handelt sich um eine Zahl zwischen 300 und 850, die auf der Grundlage verschiedener Faktoren berechnet wird, darunter Ihre Zahlungshistorie, Kreditanfragen, Kreditverwendung, Kreditlaufzeit und jedes neue Guthaben, das Sie haben.
Die zentralen Thesen
- Kredit-Scores werden von Kreditgebern und anderen verwendet, um die Kreditwürdigkeit eines Antragstellers zu bewerten.
- Equifax, Experian und TransUnion bieten jährliche kostenlose Kreditauskünfte, jedoch keine Kreditwürdigkeit.
- Sie können Ihre Kredit-Score kostenlos von Kreditüberwachungs-Websites erhalten
- Einige Kreditkartenunternehmen stellen den Karteninhabern auch ihre Kreditwürdigkeit zur Verfügung.
Betrachten Sie Ihre Kreditwürdigkeit als eine Note, die Sie in der Schule erhalten. Kreditgeber und andere Gläubiger melden Ihre Informationen an die Hypothek oder diesen Kredit erhalten oder nicht. Es wird auch von anderen wie Arbeitgebern, Versicherungsgesellschaften und Vermietern verwendet. Je höher Ihre Punktzahl, desto wahrscheinlicher ist es, dass Sie genehmigt werden. Eine niedrigere Punktzahl bedeutet jedoch, dass Sie möglicherweise abgelehnt werden oder, falls genehmigt, mehr Zinsen zahlen müssen.
Aus diesem Grund ist die Überwachung Ihrer Kreditwürdigkeit so wichtig. Wenn Sie Ihre Punktzahl kennen, sind Sie besser vorbereitet, wenn es um die Beantragung eines Kredits geht, und hilft Ihnen auch, den Überblick zu behalten. Aber wie überwachen Sie Ihre Punktzahl? In diesem Artikel erfahren Sie alles über Ihre Punktzahl sowie einige der vielen Quellen, die Ihnen Ihre Bewertung kostenlos zur Verfügung stellen.
Wie wichtig es ist, Ihre Punktzahl zu kennen
Wie oben erwähnt, sollten Sie nicht durchs Leben gehen, ohne Ihre Kreditwürdigkeit zu kennen. Diese Nummer wird regelmäßig aktualisiert. Sie steigt normalerweise jeden Monat nach oben oder unten, kann jedoch je nach Berichterstatter sogar häufiger geändert werden.
Wenn Sie Ihre Punktzahl kennen, ist es wahrscheinlicher, dass Sie bessere Entscheidungen über Ihre Finanzen treffen. Eine niedrigere Punktzahl kann Sie bei der Beantragung eines neuen Kredits vorsichtiger machen, da die Wahrscheinlichkeit groß ist, dass Sie abgelehnt werden. Wenn Sie viele Anfragen und nur sehr wenige Konten haben, sinkt Ihre Punktzahl und Kreditgeber können sich weigern, Ihnen ein neues Konto zu gewähren. Auf der anderen Seite macht Sie das Wissen, dass Sie über eine höhere Kreditwürdigkeit verfügen, für Gläubiger attraktiver (und selbstbewusster).
Denken Sie daran, dass die Überprüfung Ihrer Kreditwürdigkeit nicht dasselbe ist wie die Überprüfung Ihrer Kreditauskunft. Ihr Kredit -Bericht enthält detaillierte Geschichte Ihrer finanziellen Leben, einschließlich aller Konten, dieSie haben, wie oft Sie sie pünktlich bezahlt haben, keine Ausfälle, Konkurs Berichte, Fahnen und Nachrichten, Abschreibungen und Anfragen. Der Bericht enthält auch die Daten aller Änderungen Ihrer Kredithistorie. Sie können diesen Verlauf verwenden, um Abweichungen zu berücksichtigen und zu melden.
Sie können zunächst zu den drei großen Kreditauskunfteien Equifax, Experian und TransUnion gehen, indem Sie sich zunächst beiAnnualCreditReport.com anmelden, um Ihren Bericht kostenlos zu überprüfen. Jede Agentur gewährt Ihnen alle 12 Monate Zugriff auf Ihren Bericht. Sie müssen sie bezahlen, wenn Sie Ihre Kreditwürdigkeit erhalten möchten. Aber warum bezahlen, wenn Sie Ihre Punktzahl kostenlos erhalten?
Wenn Sie sich für die folgenden kostenlosen Dienste anmelden, erhalten Sie einen umfassenden Überblick über Ihre Kreditwürdigkeit bei jeder der großen Kreditauskunfteien. Und wenn Sie die kostenlosen Kreditauskünfte von Credit Karma oder WalletHub mit denen von AnnualCreditReport.com kombinieren, sind Sie besser in der Lage, Identitätsdiebstahl oder andere Probleme im Frühstadium zu erkennen.
Kreditkarma: Am besten für Ergebnisse und Berichte
Credit Karma bietet kostenlose Kreditbewertungen und Berichte von TransUnion und Equifax, die wöchentlich aktualisiert werden. Das Beste an diesem Service ist, dass Sie für die Registrierung keine Kreditkarte angeben müssen.
Die kostenlosen Kredit-Scores von TransUnion und Equifax basieren auf dem VantageScore 3.0-Modell. Dies ist ein neueres Bewertungsmodell, das durch eine Zusammenarbeit zwischen den drei großen Kreditauskunfteien geschaffen wurde, um eine konsistente Bewertung von einem Büro zum nächsten zu erstellen. Es soll auch im Vergleich zu herkömmlichen FICO Scoresgenauer sein.
Neben dem FICO und VantageScore gibt es noch andere, spezialisiertere Kreditscores, die von bestimmten Gläubigern wie Versicherungsunternehmen verwendet werden.
Sie erhalten außerdem eine kostenlose Bonitätsüberwachung für Ihren TransUnion-Bericht, eine Bonitätsanalyse, die wichtige Details aus Ihrer Bonitätsauskunft zusammenfasst, und einen kostenlosen Bonitätssimulator, der Ihnen zeigt, wie verschiedene Aktionen, wie das Hinzufügen einer neuen Kreditkarte oder die Erhöhung Ihres Kreditrahmens, möglich sind Ihre Kreditwürdigkeit beeinflussen.6 Credit Karma bietet auch einen kostenlosen Autoversicherungs Score.
Credit Karma sagt, dass es keine Informationen an Werbetreibende verkauft, aber es empfiehlt Finanzprodukte basierend auf Ihrem Kreditprofil. Wenn Sie ein Konto eröffnen,verdient esüber seine WebsiteGeld mit einem seiner Werbepartner.
Credit Sesam: Am besten für personalisierte Trinkgelder
Credit Sesame ist ein weiterer Kreditüberwachungsdienst, der sich leicht von Credit Karma unterscheidet. Dieser gibt Mitgliedern direkten Zugriff auf ihren VantageScore von TransUnion. Es bietet auch personalisierte Tipps basierend auf Ihrem Kreditprofil und Ihren Zielen. Und schließlich werden alle Ihre Kreditinformationen gesammelt und Vorschläge zum Geldsparen gemacht.
Credit Sesame bietet Ihnen auch Optionen, mit denen Sie Zahlungen senken können, wenn Sie mehr Gebühren und Zinsen zahlen. Die Website bietet auch Kreditüberwachung und Warnungen, falls Ihr Profil oder Ihre Identität kompromittiert wird. Verbraucher können über Credit Sesame auch kostenlose Hilfe bei der Betrugsbekämpfung in Höhe von 50.000 US-Dollar erhalten. Wie bei Credit Karma verlangt diese Site keine Kreditkarte, um beizutreten.
Credit Sesame ist einer der besten kostenlosen Kreditüberwachungsdienste auf dem Markt.
Credit.com: Am besten für monatliche Updates
Sie können zwei kostenlose Kredit-Scores erhalten, indem Sie sich bei Credit.com registrieren – einen Experian-Score und Ihren VantageScore 3.0, der einmal im Monat aktualisiert wird. Sie müssen sich für ein kostenloses Konto registrieren, aber Sie müssen keine Kreditkartennummer eingeben, um sich zu registrieren.fünfzehn
Die Website bietet auch eine kostenlose Kreditauskunftskarte, die zeigt, wie sich die Informationen aus Ihrer Kreditauskunft auf Ihren Score auswirken und Tipps zur Verbesserung Ihres Scores enthält.fünfzehn
Credit.com sagt, dass es Ihre Daten nicht an Dritte verkauft, aber Geld verdient, wenn Sie Angebote über Werbelinks auf seiner Website beantragen.
WalletHub: Am besten für Kreditbenachrichtigungen
WalletHub stellt Ihnen Kreditauskünfte von TransUnion und dem TransUnion VantageScore zur Verfügung. Um sich zu registrieren, müssen Sie Ihre persönlichen Daten und die letzten vier Ziffern Ihrer Sozialversicherungsnummer (SSN) angeben und einige Fragen beantworten, um Ihre Identität zu bestätigen. Die Website stellt auch andere Fragen, wie Ihr Jahreseinkommen, monatliche Ausgaben und Kreditkartenschulden, um die Registrierung abzuschließen.
Das Dashboard zeigt alle Ihre Kreditkonten und -salden an, während der Abschnitt mit den Kreditwarnungen Ihnen eine Bewertung im Stil eines Zeugnisses zu den Faktoren gibt, die Ihre Punktzahl beeinflussen. Die Website warnt Sie beispielsweise, wenn Ihre Schuldenlast im Verhältnis zu Ihrem Einkommen zu hoch ist oder wenn Ihre Kreditauslastung zu hoch ist und Ihre Punktzahl beeinträchtigt.
Drop-down-Menüs bieten zusätzliche Details, wie z. B. Ihre Kreditauslastung. Eine einfach zu lesende Version Ihrer Kreditauskunft zeigt alle Ihre aktuellen und geschlossenen Konten sowie alle negativen Elemente wie Inkassokonten an.
Eine Menüleiste am oberen Rand der Seite bietet Informationen zu Finanzprodukten und -dienstleistungen wie Girokonten und Autokrediten. WalletHub verdient Geld von einigen dieser Unternehmen, die für Premium-Platzierungen auf der Website werben und dafür bezahlen.
Erhalten Sie kostenlose Kredit-Scores von Kreditkartenunternehmen
Viele Kreditkartenunternehmen bieten ihren Kunden und manchmal auch anderen einen kostenlosen Einblick in ihre Kreditwürdigkeit, sodass Sie andere Optionen als die oben aufgeführten haben. Nachfolgend haben wir einige der bekanntesten aufgelistet.
Karte entdecken
Kunden der Discover Card erhalten ihren kostenlosen TransUnion FICO-Guthabenscore auf jeder Monatsrechnung. Karteninhaber, die ihre Kredithistorie noch ermitteln, sehen möglicherweise erst nach mehreren Monaten Zahlungen einen Score.
Beachten Sie jedoch, dass der Hauptkarteninhaber der einzige ist, der eine kostenlose Kreditwürdigkeit erhält. Sie erhalten keine, wenn Sie ein autorisierter Benutzer der Karte sind.
Barclaycard
Barclaycard- Kunden erhalten einen kostenlosen FICO-Score auf ihrer Monatsrechnung. Sie können auch bis zu zwei Faktoren sehen, die ihre Kreditwürdigkeit beeinflussen, wie zum Beispiel „Guthaben auf einer Bankkarte oder revolvierenden Konten im Vergleich zu den Kreditlimits zu hoch“ (d. h. eine hohe Kreditauslastung) oder „Summe aller Guthaben auf Ihre offenen Konten sind zu hoch.“
Diese Informationen können Ihnen helfen, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern, indem Sie die Art und Weise ändern, wie Sie Kredite verwenden. Barclaycard bietet auch ein Diagramm, das zeigt, wie sich Ihre Kreditwürdigkeit im Laufe der Zeit verändert hat, sobald Sie drei Monate Kreditwürdigkeitshistorie haben.
Capital One Karte
Der CreditWise-Service vonCapital One steht jedem zur Verfügung, unabhängig davon, ob Sie Karteninhaber sind oder nicht.Über diesen Service können Sie jeden Monat auf Ihren VantageScore 3.0 zugreifen und über alle Änderungen informiert werden.
Eine der Hauptfunktionen dieses Dienstes ist der Simulator, mit dem Sie die Faktoren sehen können, die sich auf Ihre Punktzahl und die allgemeine Kreditwürdigkeit auswirken und in welcher Höhe. Sie können beispielsweise sehen, wie sich ein Kauf von 1.500 USD auf einer Kreditkarte oder die Aufnahme eines Kredits in Höhe von 10.000 USD auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirkt.
Erste Bankkarte
Die First National Bank bietet ihren Kreditkartennutzern einen kostenlosen FICO Bankcard Score 9, einen auf Kreditkartenkredite zugeschnittenen Score. Mit anderen Worten, es ist nicht die Punktzahl, die ein Hypothekengeber verwenden würde, um zu entscheiden, ob Sie sich Geld leihen können, um ein Haus zu kaufen, aber es gibt Ihnen dennoch eine Vorstellung davon, wo Sie stehen. Ihre Punktzahl wird einmal im Monat aktualisiert.
Die Quintessenz
Die Kenntnis Ihrer Kreditwürdigkeit ist eines der wichtigsten Dinge, die Sie für Ihre finanzielle Gesundheit tun können. Diese Zahl sagt Ihnen, wie kreditwürdig Sie sind, bevor Sie einen Kredit, eine Hypothek oder ein anderes Kreditprodukt beantragen. Je höher Ihre Punktzahl ist, desto wahrscheinlicher ist es, dass Sie genehmigt werden. Und es besteht eine sehr gute Chance, dass Sie am Ende einen niedrigeren Zinssatz zahlen.
Wenn Sie sich für die oben aufgeführten kostenlosen Dienste anmelden, erhalten Sie einen umfassenden Überblick über Ihre Kreditwürdigkeit bei jeder der großen Kreditauskunfteien. Und wenn Sie die kostenlosen Kreditauskünfte von Credit Karma oder WalletHub mit denen von AnnualCreditReport.com kombinieren, sind Sie besser in der Lage, Identitätsdiebstahl oder andere Probleme im Frühstadium zu erkennen. Wenn alles andere fehlschlägt, können Sie weiterhin über einige der oben aufgeführten Kreditkartenunternehmen auf Ihre Punktzahl zugreifen.