Top-Tipps für die Auswahl eines Vermögensverwaltungsunternehmens
Wenn Sie schon lange investieren und die Verantwortung für die Verwaltung Ihres Portfolios jemand anderem übertragen möchten, ist die Wahl einer Vermögensverwaltungsgesellschaft eine Möglichkeit, dies zu tun.
Bevor Sie jedoch eine Firma beauftragen, stellen Sie sicher, dass Sie sich für jemanden entschieden haben, der sich wirklich um Ihre Zukunft kümmert und Ihre Investitionen schützen möchte. Lesen Sie unsere Tipps unten, um zu sehen, worauf Sie bei einer Vermögensverwaltungsfirma achten müssen.
Die zentralen Thesen
- Die Einstellung eines Vermögensverwaltungsunternehmens ist eine wichtige Entscheidung, die sorgfältig abgewogen werden muss.
- Anstatt sich nur auf den Preis zu konzentrieren, sollten Sie sich den Wert der Ratschläge ansehen; Bitten Sie darum, mit aktuellen Kunden zu sprechen, und führen Sie auch Ihre eigene Recherche durch.
- Überprüfen Sie die Referenzen eines potenziellen Beraters und dass Sie tatsächlich mit der Person zusammenarbeiten, mit der Sie sich getroffen haben, und nicht mit jemand anderem im Unternehmen.
- Stellen Sie sicher, dass Sie verstehen, wie der Berater bezahlt wird; Wenn sie eine Provision erhalten, die auf den Produkten basiert, die sie an Sie verkaufen, ist dies oft ein Warnsignal.
Konzentriere dich nicht auf den Preis
Wenn Sie sich für eine Vermögensverwaltungsfirma entscheiden, können Sie die Unterschiede zwischen Unternehmen leicht nach einer Kategorie beurteilen: dem Preis. Es ist einfach, unkompliziert und man kann nicht behaupten, dass eine Zahl kleiner ist als die andere.
Tyler Landes, CFP bei Tandem Financial Guidance, LLC, sagt, dass man sich auf den Wert konzentrieren sollte, anstatt sich zu sehr auf den Preis zu fixieren. Der Preis ist das, was Sie bezahlen, der Wert ist das, was Sie bekommen.
„Letztendlich sage ich den Leuten, dass sie verstehen sollen, wie ein Berater bezahlt wird und welche Dienstleistung oder welches Produkt sie im Gegenzug liefern werden“, sagte er. „Dann entscheiden Sie, ob der Wert Ihrer Meinung nach den Kosten entspricht. Billiger ist nicht besser, wenn der Wert nicht da ist. “
Sie sollten auch andere Kunden fragen, wie ihr Berater sie behandelt. Fragen Sie auch den Berater, wer sein idealer Kunde ist. Landes sagte, dass die Beziehung wahrscheinlich nicht funktionieren wird, wenn die Beschreibung nicht Ihren Zielen und Vorstellungen entspricht. Sie möchten das Gefühl haben, dass sich Ihr Berater genauso um Ihr Portfolio kümmert wie Sie.
„Ich habe Kunden gewonnen, weil ihr ehemaliger Berater keine regelmäßigen Meetings organisierte und der Kunde sich wie kleine Kartoffeln fühlte“, sagte Landes.
Fragen Sie, wie oft Sie sich mit Ihrem Berater treffen können oder wie Sie über Ihre Investitionen informiert bleiben. Sie möchten auf dem Laufenden sein, was vor sich geht.
Anmeldeinformationen überprüfen
Setzen Sie sich bei der Auswahl einer Firma mit dem Berater zusammen, der möglicherweise an Ihrem Konto arbeitet. Sie wollen kein Vorstellungsgespräch mit einer Person führen, nur um auf der ganzen Linie zu erfahren, dass Sie an eine andere Person übergeben wurden.
Fragen Sie auch, wo sie vorher gearbeitet haben, ob sie Certified Financial Planner sind, welche weiteren Qualifikationen sie vorweisen können. Denken Sie daran, dass Sie der Kunde sind, also liegt es am Berater, Sie zu gewinnen, um Ihr Geschäft zu erhalten.
Sie können überprüfen, ob ein Berater ein CFP ist, ihn über die SEC oder über den BrokerCheck von Finra nachschlagen. Scheuen Sie sich nicht, die gleiche Art von Recherche zu betreiben, die Sie bei einer potenziellen Einstellung durchführen würden. Fragen Sie, was jeder Berechtigungsnachweis und jede Zertifizierung bedeutet, und sehen Sie, ob Sie einen Arbeitsverlauf finden oder mit aktuellen und früheren Kunden sprechen können. Machen Sie Ihre Due Diligence, bevor Sie eine Entscheidung treffen.
Wie werden sie bezahlt?
Es gibt verschiedene Möglichkeiten, einen CFP zu bezahlen. Einige berechnen eine Provision basierend auf den Produkten, die Sie von ihnen kaufen, während andere einen festen Satz berechnen, der auf der Größe Ihres Portfolios basiert. Sie möchten jemanden, der genauso in das Wachstum Ihres Portfolios investiert ist wie Sie.
Seien Sie vorsichtig, wenn Sie jemanden einstellen, der eine Provision für das bekommt, was er Ihnen verkauft; Sie werden mehr daran interessiert sein, dieses zusätzliche Geld zu verdienen, als sicherzustellen, dass das, was sie verkaufen, Ihren Bedürfnissen am besten entspricht.
Die Quintessenz
Die Wahl eines Vermögensverwaltungsunternehmens kann eine der wichtigsten Entscheidungen sein, die Sie jemals treffen werden. Wer auch immer auf Ihre Konten zugreifen möchte, kann das Schicksal Ihres Ruhestands ändern. Das soll Sie nicht vor Entscheidungen abschrecken, aber es ist wichtig zu wissen, dass Berater alle unterschiedlich sind. Treffen Sie Ihre Entscheidung nicht spontan. Fragen Sie nach Empfehlungen von Personen, denen Sie vertrauen, und führen Sie Ihre eigenen tiefgreifenden Recherchen durch.