Top-Tipps für jährliche Finanzberichte von Kunden
Eines der besten Dinge, die Finanzberater ihren Kunden bieten können, ist eine jährliche Überprüfung ihrer finanziellen Situation. Dies mag zwar intuitiv erscheinen, aber nicht alle Berater tun es.
Diese Sitzungen sind sowohl für den Kunden als auch für den Finanzberater von Vorteil. Während im Idealfall das ganze Jahr über eine kontinuierliche Kommunikation stattfindet, kann ein persönliches Treffen, bei dem besprochen wird, wo sich der Kunde befindet und was sich in den letzten 12 Monaten möglicherweise geändert hat, zu einem viel ausführlicheren Gespräch führen als eine kurze E-Mail oder Anruf.
Hier finden Sie einige Tipps für die Durchführung einer aussagekräftigen Finanzprüfung für Kunden sowie eine Liste mit Fragen, die während eines solchen Meetings beantwortet werden sollten.
Die zentralen Thesen
- Finanzberater sollten jährliche Überprüfungsbesprechungen mit ihren Kunden durchführen, damit alle hinsichtlich des aktuellen Status, etwaiger Änderungen sowie zukünftiger Ziele auf derselben Seite sind.
- Eine jährliche Überprüfung sollte über finanzielle Diskussionen hinausgehen, aber auch alle persönlichen Änderungen abdecken.
- Zu den Bereichen, die mit einem Kunden besprochen werden sollen, gehören das Anlageportfolio, die Steuerplanung, die Nachlassplanung, die Altersvorsorge und die Lebensversicherungspolicen.
Gehen Sie über die bloße Überprüfung von Investitionen hinaus
Die Überprüfung des Portfolios eines Kunden ist sicherlich ein Hauptgrund für die Durchführung einer Finanzprüfung. Die Überprüfung führt zu einer Diskussion darüber, wie es dem Kunden im Vergleich zu seinem Finanzplan geht und wie er seine verschiedenen Ziele erreicht, z. B. das Sparen für den Ruhestand und das College.
Über diese offensichtlichen Themen hinaus liegt jedoch der wahre Wert dieser Treffen. Sie müssen den Kunden fragen, was in seinem Leben vor sich geht, um festzustellen, wie sich dies auf das auswirken kann, was Sie für ihn tun. Wichtige Informationen können die aktuelle Beschäftigungs- / Karrieresituation, gesundheitliche Probleme oder Änderungen der Risikobewusstsein des Kunden sein.
Asset Allocation
Dies ist eines der wichtigsten zu überprüfenden Elemente. Liegt die Allokation des Kunden innerhalb der im Investitionsplan festgelegten Zielbereiche? Insbesondere bei einer Volatilität an den Märkten wäre es nicht verwunderlich, wenn das Portfolio wieder in den Zielbereich gebracht werden müsste.
Passt die angestrebte Asset Allocation noch zu ihrer Situation? Bringt der Kunde ein gewisses Unbehagen bei den finanziellen Entscheidungen oder den wirtschaftlichen Aussichten zum Ausdruck?
Steuerplanung
Während steuerliche Überlegungen keine Investitionsentscheidungen beeinflussen sollten, ist die Steuerplanung dennoch wichtig. Befindet sich das Vermögen des Kunden auf den entsprechenden Konten? Gibt es für Menschen mit gemeinnützigen Neigungen geschätzte Wertpapiere, mit denen steuerlich effizient gespendet werden kann?
Hat sich das Einkommen des Kunden erheblich verändert? Wenn ihr Einkommen in diesem Jahr niedriger sein wird, könnte möglicherweise eine Umwandlung einiger ihrer traditionellen IRA Vermögenswerte in eine Roth-IRA angebracht sein.
Bei der Steuerplanung sollte die Steuerklasse einer Person in ihrem aktuellen Alter anhand der erwarteten Steuerklasse im Ruhestand bewertet werden.
Es ist wichtig, mit dem Steuerrecht und den vom Internal Revenue Service (IRS) vorgenommenen Änderungen Schritt zu halten, da möglicherweise einige Anpassungen erforderlich sind, die Ihr Kunde nutzen kann.
Nachlassplanungsfragen
Dies ist oft ein Bereich, der zur Seite geschoben wird, wenn nicht aus einem anderen Grund als dem, dass viele Kunden nicht gerne über ihre eigene Sterblichkeit nachdenken. Dennoch müssen Sie sicherstellen, dass die Wünsche des Kunden nach der Verteilung seines Vermögens erfüllt werden, wenn er plötzlich stirbt.
Einige der Probleme können leicht behoben werden, z. B. um sicherzustellen, dass die Angaben der Begünstigten auf den Rentenkonten und Lebensversicherungen auf dem neuesten Stand sind und die aktuellen Wünsche des Kunden widerspiegeln.
Es ist von entscheidender Bedeutung, sicherzustellen, dass die Benennungen der Begünstigten auf allen Rentenkonten, relevanten Leistungen an Arbeitnehmer, Lebensversicherungspolicen und anderen Fahrzeugen, bei denen Leistungen über eine solche Benennung vergeben werden, von entscheidender Bedeutung sind und regelmäßig überprüft werden sollten. Diese Instrumente stützen sich auf die Bezeichnung des Begünstigten und nicht auf das, was im Willen des Kunden steht.
Die jährliche Überprüfung ist auch eine Zeit für den Kunden, eine Bestandsaufnahme der Leistung des Finanzberaters vorzunehmen und festzustellen, ob die Beziehung noch kompatibel ist oder nicht.
Zu fragen: Hat sich die familiäre Situation des Klienten geändert? Gibt es ein anderes Kind oder Enkelkind, das berücksichtigt werden muss? Hat der Klient geheiratet? Wurde der Klient geschieden? Ist ihr Ehepartner gestorben?
Bei Kunden mit minderjährigen Kindern müssen sie im Falle des Todes des Kunden einen bestimmten Vormund für diese Kinder haben. Finanzberater sollten sie dringend bitten, dies in schriftlicher Form in ihren Nachlassplanungsdokumenten zu vermerken und dies regelmäßig mit den Kunden zu überprüfen, um sicherzustellen, dass sie bereit und in der Lage sind, diese Rolle bei Bedarf zu übernehmen.
Fragen der Altersvorsorge
Unabhängig vom Alter des Kunden ist ausnahmslos ein Problem bei der Altersvorsorge zu lösen.
Für Kunden in der Akkumulationsphase: Sind sie auf dem Weg, genug für den Ruhestand zu akkumulieren? Während es für Kunden, die 20 oder mehr Jahre vor dem Ruhestand sind, schwierig sein kann, diese Zahl zu ermitteln, ist es wichtig sicherzustellen, dass Kunden über ihre 401 (k) -Pläne und andere Fahrzeuge so viel wie möglich sparen, um ein angemessenes Ergebnis zu erzielen Schuss auf einen soliden Ruhestand.
Für Kunden, die sich innerhalb von 10 Jahren nach ihrer Pensionierung befinden, sind die Fragen kritischer und konkreter. Hat der Kunde ein ziemlich klares Bild davon, wie sein Ruhestand aussehen wird? Wie lange möchten sie idealerweise arbeiten? Wie viel kostet ihr Lebensstil?
Werden die Änderungen Paare soziale Sicherheit behauptet Strategien ihre Altersvorsorge auswirken? Wie werden sie die Gesundheitskosten im Ruhestand bezahlen?
Finanzberater sollten sicherstellen, dass Kunden zu diesem Zeitpunkt im Leben alle potenziellen Quellen für Ruhestandseinkommen im Griff haben. Über 401 (k) -Konten hinaus sollten IRAs und steuerpflichtige Investitionen, Renten und soziale Sicherheit berücksichtigt werden.
Hat der Kunde Anspruch auf eine Rente eines alten Arbeitgebers? Haben sie Kontakt zu diesem Arbeitgeber aufgenommen, um sicherzustellen, dass das Unternehmen weiß, wo es sie kontaktieren kann, wenn es Zeit ist, Entscheidungen darüber zu treffen, wie sie diese Rente beziehen?
Versicherungsfragen
Hat der Kunde eine angemessene Lebensversicherung für seine Situation? Jüngere Eltern benötigen in der Regel ein hohes Sterbegeld, und häufig ist eine Form der Risikoversicherung angemessen.
Ältere Kunden müssen möglicherweise ein angemessenes Ruhestandseinkommen für einen überlebenden Ehegatten oder Nachlassplanungszwecke sicherstellen. Im letzteren Fall könnte das Sterbegeld zur Deckung der Nachlasssteuern für Kunden mit größeren Nachlässen erforderlich sein. Finanzberater können eine Schlüsselrolle dabei spielen, Kunden dabei zu helfen, den richtigen Betrag und die richtige Art von Politik zu finden, um ihre Bedürfnisse zu erfüllen.
Kunden in ihren Arbeitsjahren sollten eine Invalidenversicherung haben, sei es über ihren Arbeitgeber oder über eine private Versicherung. Vernachlässigen Sie nicht die Richtlinien, die das Haus und die Haftung des Kunden schützen.
Das Fazit
Sich mit Kunden zusammenzusetzen, um eine formelle Überprüfung ihrer finanziellen Gesamtsituation durchzuführen, ist sowohl für den Kunden als auch für den Finanzberater von Nutzen. Der Kunde erhält ein umfassendes Bild davon, ob er mit einem Finanzplan auf dem neuesten Stand ist. Der Berater erhält Einblicke in die Einstellungen des Kunden und lernt, wo und wie er ihn beraten kann, um seine finanziellen Ziele zu erreichen.