Top-Faustregeln für Altersvorsorge

Sparen für den Ruhestand kann einschüchternd sein. Es stehen viele verschiedene Pläne zur Auswahl sowie verschiedene Investmentgesellschaften zur Verwaltung Ihres Plans, Einschränkungen, wer wie viel beitragen kann, Steuerregeln und Papierkram, den Sie nachverfolgen müssen – ganz zu schweigen von Anlageentscheidungen, die Sie nach sich ziehen müssen Lassen Sie Ihren Plan aufstellen.

Der beste Weg, um diesen komplexen, aber wesentlichen Prozess zu bewältigen, besteht darin, ihn in kleine, überschaubare Schritte zu unterteilen. In diesem Sinne sind hier die fünf wichtigsten Faustregeln aufgeführt, die beim Sparen für den Ruhestand zu beachten sind.

1. Speichern Sie jetzt

Im Idealfall hätten Sie in dem Moment, in dem Sie anfingen, Einkommen zu verdienen, mit dem Sparen für den Ruhestand begonnen. Viele von uns waren mit 16 Jahren, als wir diesen Job nach der Schule im Einkaufszentrum, im Kino oder im Sandwichladen bekamen. In Wirklichkeit brauchten Sie wahrscheinlich das Geld für kurzfristige Ausgaben, wie die Zahlung für das Auto, das Sie zu Ihrem Job brachte, Abende mit Freunden und Lehrbücher für das College.

Es war wahrscheinlich nicht sinnvoll oder kam Ihnen sogar in den Sinn, mit dem Sparen für den Ruhestand zu beginnen, bis Sie Ihren ersten Vollzeitjob bekamen, Kinder hatten, einen Meilenstein-Geburtstag feierten oder ein anderes entscheidendes Ereignis erlebten, das Sie dazu brachte, über Ihr Leben nachzudenken Zukunft.

Egal wie alt Sie heute sind, beklagen Sie nicht die Jahre, die Sie nicht mit Sparen verbracht haben. Fangen Sie jetzt einfach an, für den Ruhestand zu sparen. Je früher Sie anfangen, desto weniger müssen Sie jedes Jahr beitragen, um Ihr Sparziel zu erreichen, dank der Vorteile von Zinseszinsen.

2. Sparen Sie 15% Ihres Einkommens

Eine gute Faustregel für den Prozentsatz Ihres Einkommens, den Sie sparen sollten, ist 15%. Das ist nach Steuern und vor einem passenden Beitrag Ihres Arbeitgebers. Wenn Sie es sich jetzt nicht leisten können, 15% zu sparen, ist das in Ordnung. Selbst 1% zu sparen ist besser als nichts. Jedes Jahr, wenn Sie Ihre Steuern einreichen, können Sie Ihre finanzielle Situation neu bewerten und erwägen, Ihren Beitrag zu erhöhen.

Wenn Sie älter sind und während Ihres gesamten Arbeitslebens nicht gespart haben, haben Sie Nachholbedarf, und Sie sollten versuchen, 20% bis 25% Ihres Einkommens für den Ruhestand zu sparen, wenn Sie können. Aber wenn das nicht realistisch ist, lassen Sie sich nicht von einer Alles-oder-Nichts-Haltung besiegen. Die Gewohnheit, zu sparen und zu investieren, egal wie gering der Betrag ist, ist ein Schritt in die richtige Richtung.

3. Wählen Sie Low-Cost-Investitionen

Auf lange Sicht sind die Investitionskosten, die Sie bezahlen, einer der größten Faktoren dafür, wie groß Ihr Notgroschen wird. Die häufigsten Investitionskosten sind die Kostenquoten für Investmentfonds und Exchange Traded Funds (ETFs) sowie die Provisionen für Kauf und Verkauf.

„Die Macht des Zinseszinses gilt nicht nur für Renditen, sondern auch für Ausgaben“, sagt Index Fund Advisors, Inc. in Irvine, Kalifornien. „Je mehr Sie bezahlen, desto weniger behalten Sie. So einfach ist das. Untersuchungen haben gezeigt, dass die Kosten für Investoren die größte Determinante für die Beendigung des Vermögens sind. “

Die Kostenquote ist eine jährliche prozentuale Gebühr, die Sie zahlen, solange Sie den Fonds halten. Wenn Sie 10.000 USD in einen Fonds investiert haben, dessen Kostenquote 1% beträgt, beträgt Ihre Gebühr 100 USD pro Jahr. Die Kostenquote eines Fonds finden Sie auf einer Investment-Research-Website wie Morningstar oder auf der Website eines Unternehmens, das den Fonds verkauft.

Bei der Auswahl eines Fonds gilt als Faustregel: Je näher die Kostenquote an 0% liegt, desto besser. Abgesehen davon ist es vernünftig, für bestimmte Arten von Fonds, wie internationale Fonds oder Small-Cap Fonds, näher an 1% zu zahlen.

Es gibt zwei einfache Möglichkeiten, um Provisionen zu minimieren. Eine davon ist die Auswahl provisionsfreier Anlagen. Wenn Sie einen Vanguard-Indexfonds direkt über Ihr Vanguard-Konto oder einen Fidelity-Investmentfonds direkt über Ihr Fidelity-Konto kaufen, zahlen Sie wahrscheinlich keine Provision. Die andere besteht darin, Investitionen zu kaufen und zu halten, anstatt häufige Geschäfte zu tätigen – eine weitere gute Strategie für den Ruhestand, die wir kurz ansprechen werden.

Erhalten Sie Investmentfonds Tutorial, wenn Sie nichts über den beliebten Investitionen kennen.

4. Setzen Sie kein Geld in etwas ein, das Sie nicht verstehen

Wenn die einzige Anlage, die Sie derzeit verstehen, ein Sparkonto ist, parken Sie Ihr Geld dort, während Sie sich über etwas anspruchsvollere Anlagen wie Indexfonds und ETFs informieren. Dies sind die einzigen Anlagen, die die meisten Menschen verstehen müssen, um ein solides Altersvorsorgeportfolio aufzubauen.

Lassen Sie sich niemals von Verkäufern oder Beratern überreden, etwas zu kaufen, das Sie nicht verstehen. Sie haben vielleicht Ihre besten Interessen im Auge, aber sie versuchen möglicherweise nur, Ihnen eine Investition zu verkaufen, mit der sie eine Provision verdienen. Bis Sie sich über die verschiedenen Anlagemöglichkeiten informiert haben, haben Sie keine Möglichkeit, dies zu wissen.

Selbst wenn Sie Ihr Geld in eine relativ einfache Anlage wie Anleihen stecken, kann dies nach hinten losgehen, wenn Sie nicht verstehen, wie Anleihen funktionieren. Warum? Weil Sie möglicherweise irrationale, emotionale Kauf- und Verkaufsentscheidungen treffen, die auf dem basieren, was Sie in den Nachrichten über die kurzfristige Entwicklung der Märkte hören und lesen, und nicht auf dem langfristigen Wert Ihrer Anleihen.

„Die besten und klügsten Anleger der Welt versuchen immer, die nächste große Investition für ihr Portfolio zu finden. Wenn Sie kein Vollzeitinvestor mit Fachkenntnissen in dieser Investition sind, sind Sie für diejenigen, die es sind, im Nachteil. Konzentrieren Sie sich auf Ihre Stärken, und genau das gibt Ihnen die beste Erfolgswahrscheinlichkeit “, sagt Innovative Advisory Group in Lexington, Massachusetts.

5. Kaufen und halten

Die Annahme einer Buy-and-Hold Anlagestrategie bedeutet, dass Sie selbst dann keine Provisionen zahlen, wenn Sie Anlagen wählen, für die eine Provision erhoben wird. Diese Faustregel bedeutet auch, dass Sie nicht zulassen, dass Ihre Emotionen Ihre Anlageentscheidungen bestimmen.

Wenn Menschen ihren Emotionen folgen, neigen sie dazu, hoch zu kaufen und niedrig zu verkaufen. Sie hören, wie hoch eine Aktie geworden ist, und sie wollen einsteigen, weil es eine großartige Investition zu sein scheint – und das ist es, wenn Sie sie bereits seit Jahren halten. Oder wenn die Wirtschaft in eine Rezession abrutscht, geraten die Menschen in Panik darüber, wie weit der Dow gefallen ist, und werfen ihren S & P 500-Indexfonds zum schlechtesten Zeitpunkt ab.

Zahlreiche Studien haben gezeigt, dass Sie Ihr Geld auch in den schlimmsten Abschwüngen besser auf dem Markt halten sollten. Auf lange Sicht werden Sie weit voraus sein, indem Sie Ihr Portfolio durch die Höhen und Tiefen des Marktes in Ruhe lassen, verglichen mit Menschen, die immer auf die Nachrichten reagieren oder versuchen, den Markt zeitlich zu steuern.

„Grundsätzlich sind Anleger beim Market Timing und bei der Aktienauswahl schrecklich“, sagt MZ Capital Management in Bethesda, Md. „Deshalb sollten sie aufhören, das zu tun, was sie schlecht können.“

Das Fazit

Während es viel zu lernen gibt, wie man für den Ruhestand spart, ist das Verständnis, wie man Geld spart und investiert, eine der wichtigsten Fähigkeiten, die Sie jemals entwickeln werden. Es bedeutet, alle Stunden der Forschung, die Sie heute betreiben, für Jahre der Freizeit in der Zukunft zu nutzen.

Es bedeutet auch, auf sich selbst aufpassen zu können, ohne auf eine andere Quelle angewiesen zu sein, die Sie möglicherweise nicht versorgen kann, egal ob es sich um das Sozialversicherungssystem oder um Ihre Kinder handelt. Beachten Sie diese fünf wichtigsten Faustregeln für das Sparen für den Ruhestand, und Sie sind auf dem besten Weg in eine finanziell komfortable Zukunft.