Ruhestandsstrategien für Kleinunternehmer

Als Kleinunternehmer tragen Sie die volle Verantwortung für Ihre Altersvorsorge. Wenn Sie Mitarbeiter haben, fühlen Sie sich möglicherweise dafür verantwortlich, ihnen bei der Planung eines erfolgreichen Ruhestands zu helfen. Die Überlegungen und Altersvorsorgepläne, mit denen Sie als Kleinunternehmer arbeiten, sollten sowohl bei der Planung Ihres eigenen Ruhestands als auch der Ihrer Mitarbeiter von größter Bedeutung sein.

Wählen Sie eine traditionelle Ruhestandsstrategie

Es gibt einige traditionelle Optionen außer der Verwendung Ihres Kleinunternehmens zur Finanzierung Ihres Ruhestands, wie IRAs und 401(k)s, die als zusätzliche Einnahmequellen für den Ruhestand dienen, abgesehen von der Liquidation Ihres Kleinunternehmens.

Richten Sie eine SIMPLE IRA ein:  Der Sparanreiz-Matchplan für Mitarbeiter oder SIMPLE IRA ist ein Altersvorsorgeplan, der kleinen Unternehmen zur Verfügung steht. Im Jahr 2020 können Mitarbeiter bis zu 13.500 US-Dollar ihres Gehalts vor Steuern aufschieben, und diejenigen, die 50 oder älter sind, können bis zu 16.500 US-Dollar aufschieben, indem sie einen Nachholbeitrag von 3.000 US-Dollar in Anspruch nehmen. Arbeitnehmer, die an anderen arbeitgeberfinanzierten Plänen teilnehmen, können jedoch nicht mehr als 19.500 USD in alle arbeitgeberfinanzierten Pläne zusammen einzahlen.

Arbeitgeber können Arbeitnehmerbeiträge bis zu 3% der Vergütung des Arbeitnehmers einer EINFACHEN IRA zuordnen. Umgekehrt können Arbeitgeber bis 2020 2% der Vergütung jedes berechtigten Arbeitnehmers in Höhe von bis zu 285.000 USD beisteuern. Arbeitgeberbeiträge sind steuerlich absetzbar.

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Einrichten einer SEP IRA:  Eine vereinfachte Arbeitnehmerrente (SEP) ist eine andere Art von individuellem Ruhestandskonto (IRA), zu dem Kleinunternehmer und ihre Mitarbeiter beitragen können. Im Jahr 2020 können Mitarbeiter bis zu 25 % des Einkommens oder 57.000 US-Dollar vorsteuern, je nachdem, welcher Betrag niedriger ist. Wie bei einem SIMPLE-Plan ermöglicht ein SEP Kleinunternehmern, steuerlich absetzbare Beiträge für berechtigte Arbeitnehmer zu leisten, und Arbeitnehmer zahlen keine Steuern auf die Beträge, die ein Arbeitgeber in ihrem Namen einzahlt, bis sie Ausschüttungen aus dem Plan nehmen, wenn sie in den Ruhestand gehen.

Fast jedes kleine Unternehmen kann eine SEP gründen. Dabei spielt es keine Rolle, wie wenige Mitarbeiter Sie haben oder ob Ihr Unternehmen als Einzelunternehmen, Personengesellschaft, Kapitalgesellschaft oder gemeinnützige Organisation strukturiert ist. Sie können jedes Jahr entscheiden, wie viel Sie für Ihre Mitarbeiter einzahlen möchten, damit Sie nicht gezwungen sind, einen Beitrag zu leisten, wenn Ihr Unternehmen ein schlechtes Jahr hat. Inhaber des Unternehmens gelten ebenfalls als Arbeitnehmer und können Arbeitnehmerbeiträge auf ihre eigenen Konten einzahlen.

Insgesamt ist der SEP-Plan für viele kleine Unternehmen eine bessere Option, da er höhere Beiträge und mehr Flexibilität ermöglicht. (Mehr sehen:  Geschäftsinhaber: So richten Sie eine SEP IRA ein )

IRAs und Solo 401(k)s: Wenn Sie in einem wettbewerbsorientierten Feld tätig sind und die besten Talente anziehen möchten, müssen Sie möglicherweise einen Ruhestandsplan wie die beiden oben beschriebenen anbieten. Arbeitgeber sind jedoch nicht verpflichtet, ihren Arbeitnehmern eine Altersvorsorge anzubieten. Wenn Sie dies nicht tun, können Sie ohne Einbeziehung Ihrer Mitarbeiter für Ihren eigenen Ruhestand sparen, indem Sie eine Roth oder traditionelle IRA verwenden, zu der jeder mit einem Arbeitseinkommen beitragen kann.

Sie können auch im Namen Ihres Ehepartners zu einer IRA beitragen. Mit Roth IRAs können Sie Dollar nach Steuern einzahlen und im Ruhestand steuerfreie Ausschüttungen vornehmen;Mit herkömmlichen IRAs können Sie Vorsteuer-Dollars einbringen, aber Sie zahlen Steuern auf die Ausschüttungen. Sie können im Jahr 2020 höchstens 6.000 US-Dollar zu einer IRA beitragen (7.000 US-Dollar, wenn Sie 50 Jahre oder älter sind).

Wenn Ihr Kleinunternehmen außer Ihrem Ehepartner keine berechtigten Mitarbeiter hat, können Sie zu einem Solo 401(k) beitragen – lesen Sie 401(k)-Pläne für den Kleinunternehmer.

Entwickeln Sie eine Exit-Strategie für Ihr Unternehmen

Es mag seltsam erscheinen, dass die Entwicklung einer Geschäftsausstiegsstrategie eine der ersten Überlegungen bei der Planung des Ruhestands sein sollte. Aber bedenken Sie Folgendes: Das kleine Unternehmen, das Sie Ihr Leben lang aufbauen, könnte Ihr größtes Kapital werden. Wenn Sie möchten, dass Ihr Ruhestand finanziert wird und Sie nicht mehr arbeiten, müssen Sie Ihre Investition liquidieren. Um sich darauf vorzubereiten, Ihr kleines Unternehmen eines Tages zu verkaufen, muss es ohne Sie funktionieren können. Es ist nie zu früh, darüber nachzudenken, wie Sie dieses Ziel erreichen und den besten Käufer für Ihr kleines Unternehmen finden können.

Die Marktbedingungen beeinflussen Ihre Fähigkeit, Ihr Unternehmen zu verkaufen. Vielleicht möchten Sie Flexibilität in Ihren Ruhestandsplan einbauen, damit Sie Ihren Anteil während eines starken Marktes verkaufen oder länger arbeiten können, wenn eine Rezession eintritt. Sie möchten unbedingt einen Notverkauf vermeiden: Ein Problem, dem Sie begegnen werden, wenn Sie bis zur letzten Minute warten, um Ihr Geschäft zu verlassen, ist, dass Ihr bevorstehender Ruhestand bei potenziellen Käufern den Eindruck eines Notverkaufs erweckt und Sie nicht in der Lage sein werden verkaufen Sie Ihr Unternehmen mit einem Aufschlag.

Die Quintessenz

Mehr als ein Drittel der 2014 befragten Kleinunternehmer gaben an, nicht in Rente gehen zu wollen, ein Viertel gab an, nicht in Rente zu gehen, mehr als ein Drittel plante, ihre Ruhestandszeit zwischen Arbeit und Freizeit aufzuteilen und mehr mehr als die Hälfte gab an, dass es ihnen schwer fallen würde, sich vollständig zurückzuziehen. Selbst wenn Sie zu den vielen Kleinunternehmern gehören, die weiterhin arbeiten möchten, ist es eine gute Idee, einen Ruhestandsplan für Ihr Kleinunternehmen aufzustellen, da er Ihnen Optionen bietet – und Optionen zu haben bedeutet, dass Sie sich mit jedem Weg, den Sie wählen, zufriedener fühlen.