Beste Länder für Renten und Ruhestand
Die Qualität der den Arbeitnehmern zur Verfügung stehenden Rentensysteme ist weltweit sehr unterschiedlich. Die Niederlande haben das beste System, während die USA laut Melbourne Mercer Global Pension Index 2019 nicht einmal annähernd an der Spitze stehen.
Der Index, der vom Monash Center for Financial Studies in Zusammenarbeit mit dem globalen Berater Mercer veröffentlicht wurde, vergleicht 37 Rentensysteme, deckt eine Vielzahl von Rentenrichtlinien und -praktiken ab und schlägt Möglichkeiten vor, wie jedes System verbessert werden kann, um einen angemesseneren Ruhestand zu gewährleisten Leistungen.
Die zentralen Thesen
- Die Niederlande, Dänemark und Australien haben die besten Rentensysteme.
- Die USA rangieren weit von der Spitze entfernt.
- Zu den allgemeinen Herausforderungen, denen sich Rentensysteme weltweit stellen müssen, gehören die Erhöhung des durchschnittlichen Rentenalters aufgrund der steigenden Lebenserwartung, die Förderung von mehr Spareinlagen und die Einschränkung des Zugangs zu Geldern vor dem Renteneintritt.
Renten sind eine einzigartige und wertvolle Art von Altersvorsorge, bei der ein Arbeitgeber Beiträge in einen Fonds einbringt und diese im Namen des Arbeitnehmers anlegt, wobei die Einnahmen aus diesen Anlagen dem Arbeitnehmer bei der Pensionierung Einkommen bringen. In den USA sind immer mehr Arbeitgeber im Privatsektor von traditionellen Pensionsplänen auf 401(k)s umgestiegen.
Hier werfen wir einen Blick auf die Ergebnisse des neuesten Index, der im Oktober 2019 veröffentlicht wurde und der die Rentensysteme von 37 Ländern einordnet, die mehr als 63 % der Weltbevölkerung repräsentieren.
Die Top 3 Rentensysteme
Der Index vergleicht die Rentensysteme und -sätze auf der Grundlage ihrer Angemessenheit, Nachhaltigkeit und Integrität. Der Indexwert für jedes Land wird durch einen Wert zwischen null und 100 repräsentiert, wobei höhere Werte günstigere Rentensysteme bedeuten.
Die durchschnittliche Punktzahl für die 37 im Index 2019 enthaltenen Länder betrug 59,3. Die drei Länder mit der höchsten Gesamtindexnote waren:
1. Niederlande
Mit einem Indexwert von 81 erhielten die Niederlande 2019 die höchste Punktzahl und belegten damit das zweite Jahr in Folge den ersten Platz.
Sein Renteneinkommenssystem verwendet eine pauschale staatliche Rente und eine halbobligatorische Betriebsrente, die an das Einkommen und die Betriebsvereinbarungen gebunden ist. Die meisten Arbeitnehmer in den Niederlanden sind Mitglieder dieser betrieblichen Pläne, bei denen es sich um branchenweite leistungsorientierte Pläne handelt. Das Einkommen basiert auf einem Lebensdurchschnitt. Der Index ergab, dass der Gesamtindexwert verbessert werden könnte um:
- Erhöhung der Ersparnisse der privaten Haushalte und Verringerung der Verschuldung der privaten Haushalte
- Steigende Erwerbsbeteiligung älterer Arbeitnehmer bei steigender Lebenserwartung
2. Dänemark
Dänemark belegte mit einer Gesamtpunktzahl von 80,3 knapp den zweiten Platz.
Aufgrund der steigenden Lebenserwartung, der erhöhten Staatsverschuldung, der unsicheren Wirtschaftslage, des Inflationsrisikos und der Verschiebung hin zu beitragsorientierten Plänen stehen die Rentensysteme weltweit mehr denn je unter Druck.
Dänemark verfügt über ein staatliches Grundrentensystem, eine einkommensabhängige Zusatzrente, einen vollständig kapitalgedeckten beitragsorientierten Plan und obligatorische betriebliche Systeme. Der Index stellte fest, dass Dänemarks Punktzahl verbessert werden könnte durch:
- Erhöhung der Ersparnisse der privaten Haushalte und Verringerung der Verschuldung der privaten Haushalte
- Einführung von Maßnahmen zum Schutz der Interessen beider Ehegatten bei einer Scheidung
- Steigende Erwerbsbeteiligung älterer Arbeitnehmer bei steigender Lebenserwartung
3. Australien
Australien belegte mit einem Gesamtindexwert von 75,3 im Jahr 2019 den dritten Platz. Sein Rentensystem umfasst eine einkommensabhängige, staatliche Altersrente, obligatorische Arbeitgeberbeiträge, die in private Pläne (hauptsächlich beitragsorientierte Pläne )eingezahlt werden, und freiwillige Beiträge von Arbeitgebern, Arbeitnehmern und Selbständigen, die in privatwirtschaftliche Pläne eingezahlt werden. So könnte Australien seinen Gesamtindexwert verbessern:
- Die Erhöhung der Nettoersatzrate in der Regierung Renten für durchschnittlich Verdien
- Erhöhung der Ersparnisse der privaten Haushalte und Verringerung der Verschuldung der privaten Haushalte
- Vorschrift, dass ein Teil der Altersrente als Einkommensquelle verwendet wird
- Steigende Erwerbsbeteiligung älterer Arbeitnehmer bei steigender Lebenserwartung
- Anhebung des Rentenalters bei steigender Lebenserwartung
So erzielten die USA
Die USA teilten sich mit Malaysia und belegten Platz 16 mit einer Punktzahl von 60,6, was besser war als 2018, als sie 19 mit einer Punktzahl von 58,8 erreichte.1 Das US-amerikanische Rentensystem umfasst die Sozialversicherung und bietet freiwillige private Renten, die beruflich oder privat sein können.
Der Index enthielt zahlreiche Empfehlungen, was das US-System tun könnte, um seinen Gesamtindexwert zu verbessern:
- Anhebung der Mindestrente für Rentner mit geringem Einkommen
- Anpassung der Beitragspflicht für Mittelverdiener
- Verbessern Sie die Freizügigkeit von Leistungen und erhalten Sie den Wert der Leistungen bis zur Pensionierung
- Beschränken Sie den Zugang zu Geldern vor der Pensionierung
- Verlangen Sie, dass ein Teil der Altersrente als Einkommensquelle verwendet wird
- Erhöhung der Finanzierung durch die Sozialversicherung
- Erhöhen Sie das staatliche und private Rentenalter, um Leistungen zu erhalten
- Anreize schaffen, den Ruhestand zu verschieben und die Erwerbsbeteiligung älterer Arbeitnehmer zu erhöhen
- Zugang zu Gruppenrentenplänen für Arbeitnehmer, die keinen vom Arbeitgeber gesponserten Plan haben
Wie alle Länder bewertet wurden
Die folgende Grafik zeigt die 37 im Index enthaltenen Länder und wie ihre Rentensysteme im Jahr 2019 abgeschnitten und eingestuft wurden:
Erklärung der Indexbewertung
Der Melbourne Mercer Global Pension Index wird aus dem gewichteten Durchschnitt von drei Teilindizesberechnet. Die durchschnittlichen Teilindexwerte für alle 37 Länder betrugen 60,6 für Angemessenheit, 69,7 für Integrität und 50,4 für Nachhaltigkeit. Das berücksichtigt jeder Subindex:
Angemessenheits-Subindex
Der Angemessenheits-Subindex, der 40 % des Gesamtindexwerts eines Landes ausmacht, untersucht, wie das Rentensystem eines Landes den Armen und einer Reihe von Einkommensbeziehern zugute kommt. Darüber hinaus berücksichtigt das Angemessenheitsmaß die Wirksamkeit des Systems sowie die Sparquote und Wohneigentumsquoteder Haushalte des Landes.
Nachhaltigkeits-Subindex
Der Nachhaltigkeitsindex, der 35% des Gesamtindex eines Landes ausmacht, berücksichtigt Faktoren, die die Nachhaltigkeit des Pensionskassensystems eines Landes beeinflussen können. Zu den Indikatoren gehören der Deckungsgrad der privaten Altersvorsorge, die Staatsverschuldung und das Wirtschaftswachstum.
Integritäts-Subindex
Der Integritäts-Subindex macht 25 % des Gesamtindexwerts eines Landes aus. Es untersucht die Kommunikation, Kosten, Governance, Regulierung und den Schutz von Pensionsplänen in diesem Land. Es berücksichtigt auch die Qualität derRentendes privaten Sektors des Landes,da ohne sie der Staat der einzige Rentenanbieter ist.
Die Quintessenz
Der Melbourne Mercer Global Pension Index enthält Empfehlungen zur Verbesserungder Renteneinkommenssysteme jedesLandes, wobei anerkannt wird, dass es keine universelle Lösung gibt, da sich jedes System aus einzigartigen wirtschaftlichen, sozialen, kulturellen, politischen und historischen Umständen entwickelt hat.
Zu den üblichen Herausforderungen in den Rentensystemen auf der ganzen Welt gehören die Notwendigkeit, das durchschnittliche Renteneintrittsalter zu erhöhen, um der steigenden Lebenserwartung Rechnung zu tragen, mehr Ersparnisse zu fördern und den Zugang zu privaten Renten für Selbständige zu verbessern.14 Die Rentensysteme weltweit sollten auch den Zugang zu Mitteln vor dem Ruhestand einschränken und die Transparenz verbessern, um das Verständnis und das Vertrauen der Teilnehmer zu verbessern.