Arten von Finanzberaterbetrug und wie man sie vermeidet
Die überwiegende Mehrheit der Finanzberater ist ehrlich, kompetent und ethisch. Ein paar schlechte Eier können jedoch den Ruf dieser Tausenden von aufrichtigen Fachleuten ruinieren. Bernie Madoff, der einst hoch angesehene Anlageberater, der zum Ponzi Betrüger wurde, steht beispielhaft für die dunkle Schattenseite der Finanzberaterbranche. Zunächst schien Madoff der perfekte Finanzprofi für seine Kunden zu sein. Die Reichen und Eliten hatten keine Ahnung, dass ihre herausragenden Renditen von neuen Madoff-Investoren finanziert wurden.
Wenn die wohlhabende Elite von einem Finanzberater ausgetrickst werden kann, was schützt dann den Durchschnittsbürger vor dem gleichen Schicksal? Hüten Sie sich vor Betrügereien mit Finanzberatern und erfahren Sie, wie Sie sich schützen können.
Die zentralen Thesen
- Es gibt zwar viele ehrliche Finanzberater, aber auch viele skrupellose, die sich betrügerisch verhalten. Es ist wichtig, die häufigsten zu kennen, auf die Sie achten müssen.
- Bernie Madoff ist zum Synonym für das Ponzi-System geworden, bei dem die Auszahlung der Renditen an bestehende Anleger aus Geldern stammt, die von neuen Anlegern eingezahlt wurden; Inzwischen schöpft der Berater einen Teil des Geldes ab.
- Der Affinitätsbetrug zielt auf eine Gruppe ab, oft in Kombination mit einem Ponzi-Schema, wie z. B. eine religiöse Organisation oder eine Freundesgruppe, indem er die Gruppe davon überzeugt, einen Betrug mitzumachen, weil ihre Freunde beteiligt sind.
- Andere Betrügereien umfassen die falsche Darstellung von Qualifikationen, z. B. die Inanspruchnahme von Erfahrung oder Zertifizierungen, die Sie nicht haben, oder das Versprechen unrealistischer Renditen, z. B. die Inanspruchnahme einer Investition, die eine große Anzahl von Qualifikationen generiert.
- Bei einem „abgewanderten“ Betrug macht der Berater viele unnötige Trades, was den Kunden an Provisionen kostet und oft zu weniger als herausragenden Anlagerenditen führt.
Ponzi-Schema
Laut der Securities and Exchange Commission (SEC) „ist ein Ponzi-Programm ein Anlagebetrug, bei dem angebliche Renditen aus Mitteln neuer Anleger an bestehende Anleger gezahlt werden. Veranstalter von Ponzi-Programmen werben oft um neue Investoren, indem sie versprechen, Gelder in Gelegenheiten zu investieren, von denen behauptet wird, dass sie hohe Renditen mit geringem oder keinem Risiko erzielen.“ Das Ponzi-Schema ist ein klassischer Betrug und enthält auch Komponenten anderer Betrügereien. Die Anlageerlöse bei diesem klassischen Betrug sind einfach die Gelder neuer Investoren, die an bestehende Kunden ausgezahlt werden. Der Initiator des Ponzi-Programms schöpft ausnahmslos Geld ab, um einen extravaganten Lebensstil zu finanzieren.
Affinitätsbetrug
Der Affinitätsbetrug zielt mit seinem Trick auf eine bestimmte Gruppe ab, häufig in Verbindung mit einem Ponzi-Schema. Dieser Betrug ist effektiv, weil wir dazu neigen, anderen Mitgliedern unseres „Stammes“ zu vertrauen. Die Kohortengruppe kann dieselbe Religion, denselben kulturellen Hintergrund oder dieselbe geografische Region haben. Dieses Affinitäts-Targeting macht es einfacher, neue Teilnehmer für den Betrug zu gewinnen, da ein eingebautes Maß an Vertrauen vorhanden ist. Um die Teilnehmer weiter zu betrügen, kann der Betrüger der Gruppe angehören oder vorgeben, ein Mitglied zu sein.
Das folgende Affinitätsbetrug-Ponzi-Programm richtete sich an persisch-jüdische Gemeindemitglieder in Los Angeles. Shervin Neman sammelte mehr als 7,5 Millionen Dollar für Investitionen in seinen sogenannten Hedgefonds. Er versprach, dass der Fonds in Zwangsvollstreckungen investiert, die schnell gekauft und dann gewinnbringend weiterverkauft werden. In Wirklichkeit verwendete Neman das gesammelte Geld, um seinen extravaganten Lebensstil zu finanzieren und neue Investoren auszuzahlen.
Falsche Darstellung Betrug
Die falsche Angabe von Anmeldeinformationen ist eine weitere Möglichkeit, mit der Finanzberater die ahnungslose Öffentlichkeit betrügen. Der Bereich der Finanzplanung ist reif für Fehlverhalten, da es keine bestimmte Berechtigungs- oder Zulassungsvoraussetzung für die Ausübung gibt. Tatsächlich gibt es Dutzende von Finanzplanungsbezeichnungen wie Certified Financial Planner (CFP), Registered Investment Advisor (RIA), Certified Public Accountant (CPA), Chartered Financial Analyst (CFA) und viele mehr. Die Öffentlichkeit ist sich möglicherweise der Bezeichnungen, Ethik oder Anforderungen für eine Zertifizierung nicht bewusst und wird daher möglicherweise von jemandem ohne Ausbildung, Erfahrung oder Hintergrund im Bereich der Anlageberatung beraten. Es ist ganz einfach für jemanden, eine Schindel aufzuhängen und Ratschläge zu erteilen. Der Betrüger kann dann den Laden schließen und mit dem Erlös davonlaufen oder die ahnungslosen Kunden mit gefälschten Produkten betrügen.
Unrealistische Renditen
Ein gängiger Trick ist es, höhere Renditen für Ihre Investition zu versprechen oder sogar zu garantieren. Das populäre Axiom „Wenn es zu schön ist, um wahr zu sein, ist es wahrscheinlich nicht“ ist normalerweise richtig. Es ist unwahrscheinlich, dass ein Berater einem Kunden Renditen anbieten kann, die dem Rest der Welt nicht zur Verfügung stehen. Dieser Betrug macht Jagd auf die Gier der Kunden und träumt von leichtem Geld. Wenn ein Berater Renditen von mehr als 12-15% bietet oder garantiert, handelt es sich wahrscheinlich um einen Betrug. In den letzten 85 Jahren lag der US-Aktienmarkt beispielsweise im Durchschnitt bei etwa 9,5%. Diese Rendite ist keine „sichere“ Rendite, aber ziemlich volatil, was bedeutet, dass es im Laufe der Jahrzehnte viele negative Renditejahre gab.
Im Jahr 2012 boten Besitzer eines Voice-over-Internet-Protokolls (VoIP) mit Sitz in Dallas, Texas, christlichen Investoren, die mit einer Privatschule verbunden sind, Renditen von bis zu 1.000% pro Jahr für Investitionen in ihr Unternehmen Usee, Inc. Wie zu erwarten war wurden sie von der SEC verfolgt.
Churning
Viele Börsenmakler wurden des Betrugs mit „ wühlendem “ Verhalten angeklagt. Da traditionelle Börsenmakler bezahlt werden, wenn ihre Kunden ein Wertpapier kaufen oder verkaufen, können sie motiviert werden, unnötige Aktiengeschäfte zu tätigen, um ihre eigenen Taschen aufzufüllen. Bei diesem Betrugsbetrug tätigt der Finanzberater häufig Kauf- und Verkaufsgeschäfte, was den Kunden nicht nur Provisionen kostet, sondern in der Regel auch zu suboptimalen Anlagerenditen führt.
Es gibt viele andere Anlagebetrügereien sowie zusätzliche Varianten der oben genannten Schemata. Finden Sie als Nächstes heraus, wie Sie vermeiden, einem zwielichtigen Anlageberater zum Opfer zu fallen.
Sich selbst schützen
Überprüfen und überprüfen Sie den Hintergrund des Finanzberaters. Finden Sie heraus, ob der Berater Disziplinarmaßnahmen oder Beschwerden erhalten hat. Diese Websites helfen, skrupellose Berater aufzudecken: www.finra.org/brokercheck, www.adviserinfo.sec.gov, www.nasaa.org, www.naic.org und www.cfp.net.
Fragen Sie, wie der Berater vergütet wird. Handelt es sich um die Provision, das verwaltete Vermögen, die Gebühr oder eine Kombination von Zahlungsstrukturen? Wenn der potenzielle Finanzberater bei der Frage nach Gebühren unklar ist oder sich absichert, gehen Sie weg. Fordern Sie das ADV Teil II Dokument des Beraters an, in dem die Dienstleistungen, Gebühren und Strategien des Beraters erläutert werden.
Fragen Sie bei der Diskussion von Anlageideen und -strategien nach den Vor- und Nachteilen jeder Empfehlung. Es gibt keine perfekten Anlagen und jedes Finanzprodukt hat eine Kehrseite. Wenn der Berater unklar ist oder Sie die Investition nicht verstehen, ist es möglicherweise nicht für Sie. Sie können jedoch in Erwägung ziehen, eine zweite Meinung einzuholen.
Erteilen Sie dem Finanzberater keine Vollmacht oder die Möglichkeit, Geschäfte zu tätigen, ohne Sie zuvor zu konsultieren. Erfordern Sie, dass jede finanzielle Maßnahme zuerst mit Ihnen geklärt wird. Stellen Sie außerdem sicher, dass Sie Erklärungen nicht nur mit dem Briefkopf des Beraters erhalten, sondern auch von der Depotbank oder dem Finanzinstitut, das Ihr Geld und Ihre Anlagen verwahrt.
Bei der Überprüfung eines potenziellen Beraters ist es wichtig, nach Namen zufriedener, langfristiger Kunden zu fragen. Obwohl dies eine gute Idee ist, hat dieser Schutz theoretisch eine Kehrseite, da die Empfehlungen vorab geprüft werden oder Freunde des Beraters sein könnten.
Die Quintessenz
Handeln Sie nicht in Eile. Nehmen Sie sich immer Zeit, um über eine finanzielle Entscheidung nachzudenken oder „darüber zu schlafen“. Ein Versuch, Sie zu überstürzen, sollte eine rote Fahne sein. Wenn es heute eine gute Gelegenheit gibt, wird sie morgen nicht weggehen. Haben Sie keine Angst wegzugehen, wenn ein Angebot nicht richtig erscheint.