Top Finanzberater Betrug und wie man sie vermeidet
Bernie Madoff, der einst hoch angesehene Anlageberater, der zum Ponzi Betrüger wurde, ist ein Beispiel für den dunklen Unterbauch des Finanzberaterbereichs. Zunächst schien Madoff der perfekte Finanzprofi für seine Kunden zu sein. Die Reichen und die Elite hatten keine Ahnung, dass ihre herausragenden Renditen von eingehenden Madoff-Investoren finanziert wurden. Wenn die wohlhabende Elite von einem Finanzberater beschnüffelt werden kann, was kann den Durchschnittsbürger vor dem gleichen Schicksal schützen? Hüten Sie sich vor Betrug durch Finanzberater und lernen Sie, wie Sie sich schützen können.
Die zentralen Thesen
- Während es viele ehrliche Finanzberater gibt, gibt es auch viele skrupellose, die sich betrügerisch verhalten. Es ist wichtig, die häufigsten zu kennen, auf die man achten muss.
- Bernie Madoff ist zum Synonym für das Ponzi-System geworden, bei dem die Zahlung der Rendite an aktuelle Anleger aus Geldern erfolgt, die von neuen Anlegern eingezahlt wurden. In der Zwischenzeit schöpft der Berater einen Teil des Geldes aus.
- Der Affinitätsbetrug zielt auf eine Gruppe ab, häufig in Kombination mit einem Ponzi-Programm wie einer religiösen Organisation oder einer Freundesgruppe, indem er die Gruppe davon überzeugt, sich einem Betrug anzuschließen, weil ihre Freunde beteiligt sind.
- Andere Betrügereien umfassen die falsche Darstellung von Qualifikationen, z. B. die Inanspruchnahme von Erfahrung oder Zertifizierungen, die Sie nicht haben, oder das Versprechen unrealistischer Renditen, z. B. die Inanspruchnahme einer Investition, die eine große Anzahl von Qualifikationen generiert.
- Mit einem „Churning“ -Betrug macht der Berater viele unnötige Trades, was den Kunden Provisionen kostet und oft zu weniger als herausragenden Anlagerenditen führt.
Ponzi-Schema
Laut der Securities and Exchange Commission (SEC) ist „ein Ponzi-Programm ein Investitionsbetrug, bei dem angebliche Renditen aus Mitteln, die von neuen Investoren eingezahlt wurden, an bestehende Anleger gezahlt werden. Die Organisatoren des Ponzi-Programms werben häufig um neue Investoren, indem sie versprechen, Mittel in Gelegenheiten zu investieren, die angeblich hohe Renditen mit geringem oder keinem Risiko erzielen. “ Das Ponzi-Schema ist ein klassischer Betrug und enthält auch Komponenten anderer Betrugsversuche. Der Anlageerlös in diesem klassischen Betrug ist einfach das Geld der neuen Investoren, das an bestehende Kunden verteilt wird. Der Initiator des Ponzi-Programms schöpft Geld aus, um einen extravaganten Lebensstil zu finanzieren.
Affinitätsbetrug
Der Affinitätsbetrug zielt mit seinem Trick auf eine bestimmte Gruppe ab, häufig in Verbindung mit einem Ponzi-Programm. Dieser Betrug ist effektiv, weil wir anderen Mitgliedern unseres „Stammes“ eher vertrauen. Die Kohortengruppe hat möglicherweise dieselbe Religion, denselben kulturellen Hintergrund oder dieselbe geografische Region. Dieses Affinitäts-Targeting erleichtert die Gewinnung neuer Teilnehmer am Betrug, da ein hohes Maß an Vertrauen vorhanden ist. Um die Teilnehmer weiter zu überzeugen, kann der Betrüger zur Gruppe gehören oder sich als Mitglied ausgeben.
Das folgende Affinitätsbetrug-Ponzi-Programm richtete sich an persisch-jüdische Gemeindemitglieder in Los Angeles. Shervin Neman sammelte mehr als 7,5 Millionen US-Dollar für Investitionen in seinen sogenannten Hedgefonds. Er versprach, dass der Fonds in abgeschottete Immobilien investiere, die schnell gekauft und dann mit Gewinn weiterverkauft würden. In Wirklichkeit nutzte Neman das gesammelte Geld, um seinen extravaganten Lebensstil zu finanzieren und neue Investoren abzuzahlen.
Falsche Darstellung Betrug
Die falsche Darstellung von Anmeldeinformationen ist eine weitere Möglichkeit, wie Finanzberater die ahnungslose Öffentlichkeit betrügen. Der Bereich der Finanzplanung ist reif für Fehlverhalten, da für die Praxis keine bestimmte Berechtigungs- oder Lizenzanforderung erforderlich ist. Tatsächlich gibt es Dutzende von Finanzplanungsbezeichnungen wie den zertifizierten Finanzplaner (CFP), den registrierten Anlageberater (RIA), den Wirtschaftsprüfer (CPA), den zugelassenen Finanzanalysten (CFA) und viele mehr. Die Öffentlichkeit kennt möglicherweise nicht die Bezeichnungen, die Ethik oder die Anforderungen für die Zertifizierung und wird daher möglicherweise von jemandem beraten, der keine Ausbildung, Erfahrung oder Erfahrung im Bereich der Anlageberatung hat. Es ist ziemlich einfach für jemanden, eine Schindel aufzuhängen und Ratschläge zu erteilen. Der Betrüger kann dann den Laden schließen und mit dem Erlös weggehen oder die ahnungslosen Kunden mit gefälschten Produkten betrügen.
Unrealistische Renditen
Vielversprechende oder sogar garantierende Renditen für Ihre Investition, die über dem Markt liegen, sind ein häufiger Trick. Das populäre Axiom „Wenn es zu gut ist, um wahr zu sein, ist es wahrscheinlich nicht“ ist normalerweise richtig. Es ist unwahrscheinlich, dass ein Berater einem Kunden Renditen anbieten kann, die für den Rest der Welt nicht verfügbar sind. Dieser Betrug macht sich die Gier der Kunden zunutze und träumt von leichtem Geld. Wenn ein Berater Renditen von mehr als 12-15% anbietet oder garantiert, handelt es sich wahrscheinlich um einen Betrug. Beispielsweise lag der US-Aktienmarkt in den letzten 85 Jahren im Durchschnitt bei 9,5%. Diese Rendite ist keine „sichere“ Rendite, sondern ziemlich volatil, was bedeutet, dass es im Laufe der Jahrzehnte viele negative Renditejahre gab.
Im Jahr 2012 boten Eigentümer eines in Dallas, Texas, ansässigen Voice-over-Internet-Protokolls (VoIP) christlichen Investoren, die mit einer Privatschule verbunden sind, eine jährliche Rendite von bis zu 1.000%, um in ihr Unternehmen Usee, Inc. zu investieren wurden sie von der SEC verfolgt.
Churning
Viele Börsenmakler wurden wegen Betrugs angeklagt. Da traditionelle Börsenmakler bezahlt werden, wenn ihre Kunden ein Wertpapier kaufen oder verkaufen, können sie motiviert werden, unnötige Aktiengeschäfte zu tätigen, um ihre eigenen Taschen zu füllen. Der Abwanderungsbetrug beinhaltet, dass der Finanzberater häufig Kauf- und Verkaufstransaktionen durchführt, was den Kunden nicht nur Provisionen kostet, sondern in der Regel zu nicht optimalen Anlagerenditen führt.
Es gibt viele andere Investitionsbetrügereien sowie zusätzliche Varianten der oben genannten Systeme. Als nächstes erfahren Sie, wie Sie vermeiden können, einem zwielichtigen Anlageberater zum Opfer zu fallen.
Sich schützen
Überprüfen und überprüfen Sie den Hintergrund des Finanzberaters. Finden Sie heraus, ob der Berater Disziplinarmaßnahmen oder Beschwerden erhalten hat. Diese Websites helfen dabei, skrupellose Berater aufzudecken: www.finra.org/brokercheck, www.adviserinfo.sec.gov, www.nasaa.org, www.naic.org und www.cfp.net.
Fragen Sie, wie der Berater entschädigt wird. Handelt es sich um die Provision, das verwaltete Vermögen, die Gebühr oder eine Kombination von Zahlungsstrukturen? Wenn der potenzielle Finanzberater unklar ist oder sich absichert, wenn er nach Gebühren gefragt wird, gehen Sie weg. Fordern Sie das ADV Part II Dokument des Beraters an, in dem die Dienstleistungen, Gebühren und Strategien des Fachmanns erläutert werden.
Fragen Sie bei der Erörterung von Anlageideen und -strategien nach den Vor- und Nachteilen jeder Empfehlung. Es gibt keine perfekten Investitionen und jedes Finanzprodukt hat einen Nachteil. Wenn der Berater unklar ist oder Sie die Investition nicht verstehen, ist sie möglicherweise nicht für Sie. Sie können jedoch eine zweite Meinung einholen.
Geben Sie dem Finanzberater keine Vollmacht oder die Fähigkeit, Geschäfte zu tätigen, ohne Sie vorher zu konsultieren. Fordern Sie, dass alle finanziellen Maßnahmen zuerst mit Ihnen geklärt werden. Stellen Sie außerdem sicher, dass Sie Erklärungen nicht nur mit dem Briefkopf des Beraters erhalten, sondern auch von der Depotbank oder dem Finanzinstitut, das Ihr Geld und Ihre Investitionen hält.
Bei der Überprüfung eines potenziellen Beraters ist es wichtig, nach Namen zufriedener, langfristiger Kunden zu fragen. Obwohl dies eine gute Idee ist, hat dieser Schutz theoretisch einen Nachteil, da die Empfehlungen vorab überprüft werden können oder Freunde des Beraters sind.
Das Fazit
Handle nicht in Eile. Nehmen Sie sich immer Zeit, um über eine finanzielle Entscheidung nachzudenken oder darüber zu „schlafen“. Ein Versuch, Sie zu überstürzen, sollte eine rote Fahne sein. Wenn es heute eine gute Gelegenheit gibt, wird sie morgen nicht verschwinden. Haben Sie keine Angst, wegzugehen, wenn ein Angebot nicht richtig erscheint.