Beste hochverzinsliche Girokonten
Es gibt so viele Optionen für Girokonten, dass es oft eine entmutigende Aufgabe sein kann, eine zu finden, die Ihren Anforderungen entspricht. Und Sie müssen eine Menge Dinge berücksichtigen, bevor Sie entscheiden, welche Sie öffnen möchten. Zunächst müssen Sie Ihre Kontonutzung festlegen. Sind Sie die Art von Person, die gerne eine Filiale besucht, oder erledigen Sie die meisten von Ihnen online? Schreiben Sie viele Schecks oder ist Ihre Debitkarte Ihr bester Freund? Dies hilft Ihnen bei der Entscheidung, bei welchem Finanzinstitut Sie Bankgeschäfte tätigen möchten. Wenn Sie die persönliche Interaktion lieben, ziehen Sie eine der bekanntesten Banken in Betracht. Wenn dies das geringste Ihrer Bedenken ist, stehen Ihnen viele Online-Banken zur Verfügung. Aber vielleicht ist eines der wichtigsten Dinge, die Sie bei Ihrer Entscheidung berücksichtigen möchten, wie viel Sie bereit sind, für Gebühren zu zahlen – insbesondere, wenn das Wort Überziehungskredit ein häufiger Bestandteil Ihres Bankvokabulars ist. Dieser Artikel wird versuchen, Ihnen zu helfen, indem er Ihre Auswahl eingrenzt. Lesen Sie weiter, um die Grundlagen der Überziehungskredite und einige der beliebtesten Banken zu erfahren, die keine Überziehungsgebühren erheben.
Die zentralen Thesen
- Während viele Banken Ihnen Gebühren für Überziehungskredite in Rechnung stellen, bieten einige Konten Konten ohne Überziehungsgebühren an.
- Unter den Vorteilen, die sie bieten, erlauben Moven und Simple nicht, dass Konten überzogen werden.
- Das Capital One 360-Konto erlaubt im Allgemeinen keine Überziehungskredite. In bestimmten Fällen sind Sie jedoch nur für die Zinsen auf den überzogenen Saldo verantwortlich.
- Ein verknüpftes Schwab-Brokerage-Konto deckt alle Überziehungskredite ab, die auf Ihrem High Yield Investor Checking Account anfallen.
- Das Advantage SafeBalance Banking der Bank of America lehnt alle Gebühren ab, die Sie in einen Überziehungskredit versetzen.
Informationen zu Überziehungsgebühren
Was tun Sie, wenn das Geld knapp ist und Sie den Kontostand verlieren? In den meisten Fällen lehnt die Bank alle Versuche ab, Bargeld abzuheben, und storniert alle Zahlungen. Dies führt zu Gebühren für nicht ausreichende Mittel (NSF). In einigen Fällen kann die Bank die Zahlung jedoch tatsächlich honorieren und Sie in einen Überziehungskredit versetzen.
Eine Bank kann Ihnen erlauben, Überziehungskredite aufzunehmen, was Sie ausnahmsweise in einen negativen Saldo versetzt oder wenn Sie einen Überziehungsschutz haben. Überziehungsschutz ist eine Kreditfazilität, die von einer Bank ausgestellt und Ihrem Girokonto zugeordnet wird. Sie dient im Wesentlichen als Polster oder kurzfristiger Kredit, sodass Sie immer noch Geld von Ihrem Konto abheben können, wenn Sie nicht genug zur Deckung von Zahlungen oder Abhebungen haben. Aber es hat seinen Preis. Tatsächlich können Überziehungsgebühren einen schnellen Boxenstopp zu großen Kopfschmerzen machen. Banken erheben Überziehungsgebühren, wenn Sie mehr Geld abheben, als auf Ihrem Girokonto verfügbar ist.
Zum Beispiel berechnen Banken eine Pauschalgebühr, wenn Sie mit Ihrer Debitkarte einen Latte von 5 USD bezahlen und Ihr Konto nur 2 USD enthält. Überziehungsgebühren können zwischen 30 und 35 US-Dollar liegen. Einige Finanzinstitute erheben möglicherweise mehrere Überziehungsgebühren pro Tag, sodass all diese 40-Dollar-Tassen Kaffee für Banken ein großes Geschäft bedeuten. Sie können auch mit zusätzlichen Gebühren belastet werden, wenn der Restbetrag bis zu einem bestimmten Datum nicht vollständig zurückgezahlt wird. Und vergessen wir nicht das Überziehungsinteresse. Dies ist häufig mit einer Prämie verbunden und basiert auf dem durchschnittlichen Überziehungssaldo pro Monat.
Verwenden Sie Ihr Konto mit Bedacht, da Überziehungsgebühren zwischen 30 und 35 US-Dollar liegen können.
Sie in den schwarzen Zahlen halten
Das Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) stellte fest, dass Amerikaner durchschnittlich 260 USD pro Jahr an Überziehungsgebühren zahlen. Millennials sind besonders betroffen, da jeder zehnte mehr als 10 Überziehungskredite pro Jahr hat.
Die Verbraucher erhielten jedoch 2010 eine gewisse Erleichterung, als die Federal Reserve den Banken untersagte, Kunden automatisch für den Überziehungsschutz zu registrieren. Sie müssen jetzt Ihre Zustimmung geben, damit Ihre Einkäufe im Falle einer Überziehung gedeckt werden. Wenn Sie dies nicht tun, wird die Gebühr abgelehnt. Die Regeln gelten jedoch nicht für Schecks oder wiederkehrende automatisierte Zahlungen. Möglicherweise müssen Sie für diese Gebühren noch 35 US-Dollar bezahlen.
Dennoch gibt es Möglichkeiten, das System zu schlagen. Es stehen zahlreiche Girokonten zur Verfügung, mit denen die Überziehungsoption vollständig aus der Gleichung entfernt wird. Hier sind einige unserer Tipps für die besten Girokonten ohne Überziehungsgebühren.
Bewegt oder einfach
Moven und einfach sind zwei Mobile – Banking – Anwendungen ohne Überziehungsgebühren, keine Mindestkontoguthaben und Zugriff auf Tausende von No-Fee – Geldautomaten (ATMs) über das landesweite STAR ATM – Netzwerk. Da Sie nicht überzogen werden, wird Ihre Debitkarte stattdessen abgelehnt. Mit Simple können Sie in einigen Fällen Überziehungskredite aufnehmen, für die Ihnen immer noch keine Überziehungsgebühr berechnet wird. Es liegt jedoch an Ihnen, das Konto wieder über einen Saldo von 0 USD zu bringen.
Jeder Dienst bietet auch Budgetierungswerkzeuge. Moven bietet Echtzeit-Feedback zu Ihren Ausgabenmustern und die Safe-to-Spend-Funktion von Simple zeigt Ihren tatsächlichen aktuellen Kontostand abzüglich anstehender Rechnungszahlungen, ausstehender Transaktionen und Artikel, für die Sie sparen. Hört sich gut an, oder?
Es gibt jedoch Nachteile. Jeder hat ein tägliches Geldautomaten- Auszahlungslimit von 500 US-Dollar, und Sie mögen möglicherweise nicht die Idee, hauptsächlich online oder auf Ihrem Telefon zu bankieren – insbesondere angesichts des gelegentlichen Fehlers, den einige mobile Benutzer bei App-Updates haben.
Capital One 360
Wenn Sie den Komfort von Online- und Mobile-Banking mit dem Vertrauen des Namens einer großen Bank nutzen möchten, ist Capital One 360 - ehemals ING Direct – möglicherweise das Richtige für Sie. Wie bei einem Girokonto der alten Schule fallen Zinsen an, Sie können bei Bedarf Schecks in Papierform verwenden und es gibt keinen Mindestkontostand. Das Konto lehnt alle Gebühren ab, wenn Sie überzogen werden, sodass Sie keine Gebühren zahlen.
Wenn Sie eine Überziehung haben, sind Sie für die Zinsbelastung des Betrags verantwortlich, den Sie Ihrem Konto überziehen, bis Sie es zurückzahlen. Zum Beispiel würde eine Überziehung von 100 USD für 10 Tage 31 Cent kosten. Und es gibt eine Gebühr von 9 US-Dollar, die nicht ausreicht, um einen Scheck zu erhalten. Das ist immer noch weit niedriger als die landesweite durchschnittliche Gebühr für Schecks von 30 US-Dollar. Während Sie in Capital One-Filialen keinen außerbörslichen Service erhalten, haben Kunden über das Allpoint-Geldautomaten-Netzwerk Zugriff auf 2.000 Capital One-Geldautomaten sowie 38.000 gebührenfreie Geldautomaten.
Schwab Bank High Yield Investor Girokonto
Das nur online und mobil verfügbare Schwab Bank High Yield Investor Checking Account ist eine großartige Option, wenn Sie möchten, dass Ihr Geld doppelte Aufgaben erfüllt. Kunden müssen über ein verknüpftes Schwab One- Brokerage-Konto verfügen, das alle Überziehungskredite von Ihrem Girokonto abdeckt und es Ihnen ermöglicht, Aktien, Anleihen, Investmentfonds und mehr zu handeln.
Beide Konten können kostenlos eröffnet und verwaltet werden. Die einzigen Gebühren, auf die Sie stoßen, sind eine Gebühr von 25 USD für einen eingelösten Scheck und eine Gebühr von 5 USD für einen eingezahlten Scheck, der zurückgegeben wurde. Die beste Funktion des Kontos ist ein Unentschieden. Es bietet Rabatte auf alle Geldautomatengebühren weltweit und wird mit einem variablen Zinssatz von 0,15% pro Jahr verzinst.
SafeBalance Banking der Bank of America
Das Advantage SafeBalance- Girokonto der Bank of America bietet ein traditionelleres Bankerlebnis ohne Überziehungsgebühren. Es gibt keinen Überziehungsschutz, daher werden Ihre Debitkarten abgelehnt, wenn Sie nicht genug Geld auf Ihrem Konto haben. Kunden können in jeder BofA-Filiale Ein- oder Auszahlungen vornehmen, jedoch keine Schecks ausstellen.
Weitere Nachteile sind eine monatliche Wartungsgebühr von 4,95 USD. Die Bank verzichtet jedoch auf die Gebühr, wenn Sie sich für das Preferred Rewards-Programm anmelden, für das auf Ihren BoA-Konten ein durchschnittlicher Gesamtguthaben von 20.000 USD oder mehr für drei Monate erforderlich ist. Es gibt auch ein Mindestguthaben von 25 USD und Sie erhalten keine Zinsen auf Ihr Kontostand. Sie haben Zugriff auf das umfangreiche Geldautomaten-Netzwerk der Bank of America, zahlen jedoch 2,50 USD pro Nicht-BofA-Geldautomaten-Transaktion und 5 USD im Ausland – es sei denn, Sie nutzen eine der BofA-Partnerbanken.
Das Fazit
Zwar gibt es viele Girokonten, die diese lästigen Überziehungsgebühren reduzieren, aber jedes hat Kompromisse. Die meisten Berichte nicht auflaufen Interesse, und es gibt in der Regel minimal Zugang zu der alten Schule Zahlungsmittel wie Schecks und Over-the-Counter – Transaktionen. Wenn Sie jedoch bereit sind, in das reine Online oder Mobile-Banking einzusteigen, wählen Sie eines dieser Konten und atmen Sie erleichtert auf, dass 40-Dollar-Latte der Vergangenheit angehören.